当大部分企业还在等待银行批复贷款时，部分经营数据很好的企业，已经开始使用“数据融资”新渠道了。
青岛一家电缆公司，通过青岛檬豆网络科技有限公司柠檬豆工业互联网平台（以下简称“柠檬豆”）的产业风险洞察模型解决了不敢贷的问题，又通过数据解决了贷多少的问题，最后通过AI进行贷后监管，该公司获得了4000万元的授信额度。这是柠檬豆以工业互联网平台为底座，通过数字化及大模型算法将数据变成可信数据，解决中小企业融资难、融资贵困难的案例之一。
近日，工业和信息化部公示2025年国家级“跨行业跨领域”工业互联网平台动态评价结果，柠檬豆工业互联网平台进步了6个位次，位居第23位。
除了“工业互联网平台+金融”方面，柠檬豆还借助“双跨”平台的机遇，在技术、市场等多维度实现了加速发展。其推出的中小企业数字化转型方案，致力于提升企业采购供应链的竞争力，以及创新供应链的对接协同孵化能力。截至目前，柠檬豆平台注册企业超81万家，覆盖机械、家电、电子、轻工等22个行业和供应链管理、生产制造等9大领域，形成解决方案50余项。
柠檬豆工作人员调研贵州黔东南工业互联网平台项目，为贵州酸汤企业提供生产环节（包括发酵罐）的智能化解决方案。
AI算法加持，授信50亿元
数据，也被称为新时代最硬的“轻资产”。
对于绝大多数中小企业主和创业者来说，股权融资意味着稀释控制权，债权融资则考验着抵押物和信用。没有厂房设备等抵押物，银行以前是不会放贷的。但对于拥有独特数据资产的企业来说，很可能正坐在“数据金山”上，为“借钱”而发愁。
“借助柠檬豆工业互联网平台，企业管理者和放贷方，能够通过监控企业合同、生产信息、设备使用率等数据来评估企业的运营状况，确保贷款安全。”青岛檬豆网络科技有限公司工业互联网总监陶韬告诉记者。
正是柠檬豆首创的“工业互联网平台+金融”数字金融产品——“檬豆贷”，用数字资产解决贷多少问题，用数字化、工业互联网解决贷款风控问题，用市场化手段激发了中小企业借助平台进行数字化转型的原生动力。
在某集团数智好伙伴数字化管理平台前，记者看到企业实时运行的合同数量、合同金额、年度回款、未回款、采购订单、销售订单、设备利用率、用电量、设备开机、出入库统计等情况。远程摄像头实时监控下，银行贷后监管人员更是能将企业每个生产场景的变化随时掌握……
柠檬豆通过数字化及大模型算法将数据变成可信数据，解决中小企业融资难、融资贵的问题，有效避免资金风险，为银行提供贷后监管服务，解决了无实体抵押物企业的融资难题。该模式从环保产业扩展到化工、橡胶轮胎等行业甚至养殖业、种植业。
在檬豆贷产业集群中，记者看到了林业贷、塑料贷、药品贷、粮仓贷、木业贷、绿茶贷、玉米贷、苹果贷、奶牛贷、钢材贷、辣椒贷、虾皮贷、大蒜贷、大姜贷等多种产品。
使用柠檬豆平台的银行也从日照银行这种地方商业银行，扩展到华夏银行、中国银行等全国性银行，在全国形成影响力。
自2023年6月“檬豆贷”问世以来，以全链路数据为核心的工业级风控与产融协同解决方案成为行业热点。2025年更是因为有了AI算法的加持，可以准确分析和预测金融应用场景。“檬豆贷”发展出钢材贷、外贸贷、电力贷等，目前已经覆盖线缆、新材料、食品加工等12个行业，并与中行、建行、日照银行等16家金融机构合作，已服务1500多家企业，累计授信突破50亿元。
2025年，柠檬豆在二十多个地市落地了业务场景，参与建设运营的平台项目近百个。（图 / 郭清鉴）
在安全可靠水平上，柠檬豆平台不仅通过了国家信息系统安全等级保护三级认证以及信息安全体系认证，而且建设了可信数据空间。在数据信息合作共享方面，柠檬豆平台参与青岛市数据流通基础设施建设，实现跨主体数据可信共享；与山东大学共建青岛市可信智能重点实验室，推动数据的安全流通和共享。
“我们将在2026年上线一个更加完整且具有行业领先性的AI+数字金融产品新版本。”陶韬说。
专业性不足，智能体补足
“在工业大模型方面，我们开发了科创领域的垂直大模型。科技创新与产业创新相融合一直是国家所提倡的重点方向，但在实际中存在着许多堵点难点，一边是专家大量的技术成果找不到市场，一边又是企业的需求得不到满足。因为这涉及人的专业性，所以人工撮合效率极低。为此我们实现了多模态数据基座的搭建，优化了企业需求的智能处理、创新方向的精准预测，以及基于科技成果进行知识图谱的搭建，并基于LangChain框架技术进行需求成果等的精准匹配。基于本地部署的Qwen3-70B参数量模型为底座，进行训练。目前已有四个科创智能体上线。”青岛檬豆网络科技有限公司执行总裁秦军介绍说。
对于中小企业的生产运营，柠檬豆同样给予了最优的解决方案。
“物料需求方只需要进行简单的需求描述，柠檬豆平台就会进行智能供需的匹配，将多维度的数据提供给采购方。”在柠檬豆平台前，陶韬为记者模拟了一次中小企业寻找生产配件的过程。
陶韬指着屏幕告诉记者，柠檬豆平台的“豆小秘”应用会搜索属于配件的型号，在“国产化替代”板块中找到合适的企业、品牌名、物料描述、渠道和替代产品，并可以进行现货查询、采购竞争力诊断、核价、优势资源整合等。同时，还能看到入驻企业的信用指数、客户端、应用端数量。
柠檬豆工作人员在湖北黄石调研当地企业数字化项目。
柠檬豆平台的中小企业数字化应用也在不断创新。
檬豆生产管理系统、设备运维管理系统、檬豆云供应链管理系统、云端研发应用以及能碳管理系统等核心产品，成为支撑柠檬豆连续盈利的重要组成部分。安平县星飞金属网制品有限公司主要从事筛网、不锈钢网、铜丝网等金属网制品的生产销售，同时经营金属网进出口业务，在使用MES生产管理执行系统后，提升生产效率15%，降低设备故障率30%。
目前，柠檬豆的工业互联网平台云端研发和移动互联网应用程序通过了两项国家标准的立项。
自研降成本
“今年工业互联网领域的一个重要变化是降低成本，企业更加关注实际效益和性价比。因此，我们除了提供数字化工具外，还会深度参与企业的运营，通过工业互联网平台赋能传统产业改造和运营优化。”陶韬表示，柠檬豆工业互联网平台以“采购降本+技术创新+智造升级+数字金融”为内核的解决方案，帮助中小企业快速提升市场竞争力。
陶韬告诉记者，通过自研“网关+物联网平台+软件产品”，形成“小快轻准”方案，以定制化提炼成标准化产品，帮助中小企业实现“万元级”快速、低成本上云。
柠檬豆以开源赋能中小企业数字化转型，破解“成本高、门槛高、数据不安全”痛点，推出工业物联网平台、轻量化MES、能碳管理系统等开源项目，采用完全开源架构，支持私有化部署，保障数据自主安全且能灵活扩展，让中小企业“零成本”获得平台能力。
2025年，柠檬豆在二十多个地市落地了业务场景，参与建设运营的平台项目近百个，包括江西新余钢铁产业大脑、山西阳城的智慧园区项目和樟树中医药产业大脑等，利用政策和资金支持推动项目进展。在推进传统产业提质增效方面，形成了区域化赋能、产业集群链式转型、链主企业带动、产业大脑建运一体等数字化转型典型模式。在生态运营能力方面，柠檬豆目前已建设或运营区域行业平台54个，生态伙伴达239家。
柠檬豆目前已建设或运营区域行业平台54个，生态伙伴达239家。
1月9日，工业和信息化部发布《工业互联网和人工智能融合赋能行动方案》，提出将推动不少于5万家企业实施人工智能+工业互联网升级改造，显著提升工业互联网与人工智能融合赋能水平。《方案》将通过实施基础底座升级、数据模型互通、应用模式焕新、产业生态融通四大行动，推动工业互联网和人工智能在更广范围、更深程度、更高水平上释放融合赋能效应。
新的发展机遇让柠檬豆对前景更加充满信心。
“经过十年的发展，柠檬豆平台已经完全具备了自我造血的能力，呈现出迅猛的发展势头，得到了资本市场的密切关注。”秦军表示。
青岛财经日报/首页新闻记者 郭清鉴
责任编辑：林红
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