在人工智能技术迅猛发展的今天，金融行业正经历一场深刻的智能化变革。AI以其强大的数据处理、模式识别和自动化能力，正在重塑金融服务的每一个环节，推动行业向更高效、更安全、更普惠的方向发展。交通银行青岛分行紧跟时代步伐，以“降成本、控风险、优体验、创价值”为目标，携手总行打造了“AI样板间工程”，通过远程视频智能核实、OCR自动放款、零贷尽调报告AI生成等一系列创新应用，为银行业智能化转型树立了新标杆。
远程视频智能核实：让贷款服务“零跑腿”
传统的贷款业务往往需要客户多次往返银行网点，手续烦琐，耗时费力。交通银行青岛分行推出的“远程视频信贷会客室”彻底改变了这一局面。
借助人脸识别、活体检测、同框检测等AI技术，客户只需通过视频即可完成贷款申请、信息核实、征信授权、合同签订等全流程操作。系统还能实时检测合规性，确保业务安全可靠。
“我们提供了‘1+1’单人现场+远程、‘0+2’双人远程、‘0+1’单人远程等多种模式，客户可以根据需求自由选择。”交通银行青岛分行相关负责人介绍，“无论是普惠贷款还是个人消费贷，都能在线上高效完成，真正实现‘让数据多跑路，让客户少跑腿’。”
OCR审查模型：放款效率提升3倍
在房贷业务中，放款审查一直是耗时较长的环节。传统模式下，客户经理需手动核对上百项数据，费时费力。交通银行青岛分行创新推出“OCR自动放款”模型，实现标准化房贷业务的自动审批。
据了解，交通银行青岛分行开发针对个人一手房按揭贷款的OCR自动放款审查模型，对于仅采用定制化担保方式，无其他附加放款条件的个人一手房按揭抵押贷款授信业务，使用OCR识别技术对纸质合同内容进行提取，自动化审查校验100余对放款数据的规则并发放，实现标准房贷自动放款流程，每笔可节省约10分钟，放款效率提升3倍。通过智能机审，辅助人工审核，提高放款审核效率、防范人工操作风险。
“这是交行系统内首个实现房贷全流程自动化的解决方案。”该行相关负责人介绍，“从合同识别到放款审核，全程无需人工干预，单笔业务处理时间缩短至秒级，效率提升3倍。”
据悉，自上线至2025年3月末，该模型已成功处理一手房自动化放款1037笔，不仅大幅提升了放款效率，降低了人工操作风险，为银行数字化转型提供了可复制的经验。
千亿级大模型：客户经理有了“AI助手”
在交通银行青岛分行的部分网点，客户一进门就能看到“社保数字人”和“厅堂机器人”提供智能服务。 据了解，社保数字人采用拟人化设计，能模拟真实人类的语音和表情，对接国内主流大语言模型，可解答社保政策、贷款流程等各类问题。
“我们专门针对青岛社保知识库进行了训练，确保回答准确。”该行相关负责人表示，“数字人不仅能减轻柜员压力，还能提升客户体验，让服务更亲切。”据介绍，厅堂机器人则与视频监控系统联动，发现异常情况时可自主移动至指定位置播报警示，同时支持社保业务咨询，打造“智慧厅堂”新体验。
对于个人经营贷和小微企业贷款客户来说，还款日临近时若账户余额不足，往往会面临逾期风险。以往，客户经理需要逐一电话提醒，工作量大且效率有限。 如今，交通银行青岛分行的“智能外呼系统”解决了这一难题。系统每天从核心业务系统获取数据，自动筛选出需提醒的客户名单，并在还款日前1-3天通过AI外呼提醒客户补足还款资金。
“机器人外呼不仅能精准识别客户状态，还能根据反馈自动分类，比如‘已存入足额资金’‘非本人贷款’‘已知晓’等，并将结果推送给客户经理。”交通银行青岛分行相关负责人表示，“这不仅大幅减少了客户经理的重复性工作，还提高了提醒的及时性和准确性。”据悉，目前此项功能已在该行实现全覆盖，客户经理的工作效率显著提升。
在客户经理日常工作中，尽调报告也是一项重要环节，传统方式需手动整理数据、分析信息，一份报告平均耗时10分钟，且容易出错。为此，交通银行青岛分行引入“零贷尽调报告AI生成”系统，利用RPA（机器人流程自动化）抓取外部数据，结合OCR解析影像资料，再通过大模型智能生成报告。
“现在，客户经理只需点击一键，系统就能在10秒内生成一份完整的尽调报告，效率提升60倍。”该行相关负责人表示，“AI不仅减少了人工差错，还确保了报告的标准化和合规性。” 目前，该功能已在该行100%覆盖，成为客户经理的“得力助手”。
银行业务复杂，客户经理在日常工作中常需查询产品规则、政策文件等信息，传统方式依赖人工检索，效率较低。交通银行总行开发的“客户经理问答助手”基于千亿参数大模型，具备意图理解、信息抽取、内容生成等能力，可快速解答对公、零售、零贷等各类业务问题。
“我们的模型已实现行内私有化部署，确保数据安全。”该行科技团队介绍，“系统还支持分行特色知识库录入，比如青岛本地的金融政策、社保规则等，客户经理可以随时查询，使用覆盖率达90%以上。”
在人工智能技术的驱动下，交通银行青岛分行以创新为引擎，通过远程视频智能核实、OCR自动放款、AI尽调报告生成等一系列智能化应用，不仅大幅提升了业务效率和服务体验，更重新定义了银行业的未来发展方向。从“客户跑腿”到“数据跑路”，从“人工审核”到“秒级审批”，从“重复劳动”到“智能辅助”，AI正深刻改变金融服务的每一个环节，让普惠金融更触手可及，让风险管控更精准高效。
交通银行青岛分行的实践，不仅是技术落地的典范，更是银行业拥抱数字化转型的生动缩影。“我们相信，AI不仅是技术的革新，更是服务模式的升级。”交通银行青岛分行相关负责人表示，“未来，我们将持续深化科技赋能，让金融服务更智能、更普惠、更高效。”
青岛财经日报/首页新闻记者 李雯 通讯员 马芊 李双君
责任编辑：李颉
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