授信余额持续加码，助力多个养老产业项目在青落成；为养老机构“明厨亮灶”改造工程提供信贷经费，让养老机构后厨实现了“可视化”；助力“15分钟养老助餐圈”，银行机构为青岛多个社区老年食堂建设资金“兜底”……银发经济的蓝海下，金融与养老事业正加快深度融合。
记者采访了解到，青岛各银行机构“千帆竞渡”，把养老金融提升至新高度，将传统的“夕阳事业”逐渐转化成了一项“朝阳产业”。在此过程中，青岛探索打造的养老金融样本也呼之欲出。
青岛获批四项国家级试点
国家统计局发布数据显示，截至2023年底，中国60岁及以上人口达2.97亿，占人口总数的21.1%。国家卫健委预计2035年左右，60岁以上人口将突破4亿。2024年政府工作报告在“养老”方面多次着墨，包括养老金融在内的“五篇大文章”更是首次写入，凸显当下和未来一段时期内我国养老事业的重要性。
就一座城市而言，养老金融可以成为其靓丽名片。对于全国唯一以财富管理为主题的金融综合改革试验区的青岛来说，因其独有的金融基因及高水准的康养水平等,先后获批全国首批养老理财产品、首批特定养老储蓄、首批个人养老金制度等一系列试点，一举成为我国北方地区唯一集合上述试点的城市，养老金融改革走在全国前列。
青岛作为国家首批长期护理保险试点城市，各方面联动探索形成了“深度参与、保本微利、专业服务、创新高效”的长期护理保险“青岛经验”。依托一系列创新试点，青岛构建了较为完备的养老金融服务体系，在满足人民群众多样化养老保障需求等方面发挥了积极的示范效应。
多个养老产业信贷项目落地
在相关政策支持下，金融机构在布局养老金融、赋能产业发展方面走上了“快车道”。记者从采访了解到，青岛中行围绕智慧养老，助力养老机构“明厨亮灶”工程改造，为岛城30余家养老机构后厨搭建可视化系统，并接入全市民政网络，实现在线监督各机构卫生及饭菜质量。在养老产业金融领域，青岛中行积极参与城企联动普惠养老专项行动，为普惠养老机构、医养结合机构提供一揽子养老产业金融专项服务方案，在岛城落地多个养老产业信贷项目，授信余额超4亿元，高质量服务实体经济发展成效显著。
作为山东省综合化程度最高的地方法人银行，青岛银行也提早布局养老金融发展。据了解，在总行公司银行部成立卫生健康专业团队，服务全省养老、医疗类客群，推动养老金融发展。对公信贷方面，针对居家养老、医养结合推出“院易融”和“诊易融”两款专属产品。截至2023年末，已为山东省12家养老机构提供融资服务，贷款总额9288万元，比年初增加2369万元。2023年，为一家山东省健康产业领军企业注册20亿元中期票据。
养老金托管规模创新高
个人养老金制度已试点实施一年多，成效如何？记者查阅部分国有大行、股份行2023年年报了解到，过去一年，多家银行在养老“三大支柱”领域发展迅速，开户数和托管资金规模再创新高。仅工商银行一家的各项养老金管理规模（集团口径）就突破4.1万亿元，中国银行、招商银行的养老金托管规模也超万亿元。
交通银行的养老金托管规模也居行业前列。据了解，2024年伊始，交通银行以丰富多彩的客户活动为养老金融的新发展火热开局。据悉，自2024年1月1日至6月30日，交通银行为符合个人养老金资金账户开户条件，且通过交通银行各渠道开立个人养老金资金账户的客户准备了138万份大礼包，开展开户有礼、体验有礼、千金有礼、满金有礼有四重大礼活动，满足市民多样化的开户需求。记者从交行青岛分行了解到，活动期间，客户在交通银行首次成功开立个人养老金资金账户，可获得50元奖励，根据客户向个人养老金资金账户缴存的金额多少，可获得8元至68元的奖励。
此外，交通银行还为参加个人养老金资金账户的客户提供了丰富的投资产品，包括养老基金、养老理财、储蓄存款、养老保险等300余款适合不同客户投资需求的产品。这些养老产品在费率上让利客户，在投资风格上以稳健为主，让客户在获得税收优惠的同时，还能通过产品获得稳健的投资收益。
养老金金融产品供给愈发多元
我国正在步入老龄化社会，养老金融是养老事业的重要一环，其发展高度对于满足老年人的金融需求、提高老年人的生活质量具有重大意义。国家社会保险公共服务平台数据显示，截至2023年底，个人养老金产品增加至753只，包括465只储蓄类产品、162只基金类产品、107只保险类产品、19只理财类产品，更为广大的商业养老保险以及带有养老属性的资管产品、养老金融产品近年来持续扩容。
2024年1月15日，国务院办公厅印发《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》，明确提出“丰富发展养老金融产品，加强养老金融产品研发与健康、养老照护等服务衔接”。2024年4月2日，国家发展改革委等部门印发《“十四五”积极应对人口老龄化工程和托育建设实施方案》的通知，指出引导金融机构对普惠养老、普惠托育企业和机构提供金融支持。引导战略合作机构积极对接项目，并针对性开展金融产品创新。
一系列政策指导下，青岛各银行机构对养老金金融产品的供给正愈发多元。记者从多家银行了解到，各大银行在养老金融产品供给方面在不断加强，通过细化产品供应、打造特色品牌和服务来构建自身的差异化竞争优势。其中，青岛中行着力打造“中银银发”养老服务品牌，推出“岁悦长情”个人养老服务综合方案，专门打造系列线上免费课程，指导老年人如何使用电子产品，用便捷化的演示操作，筑起养老服务的同心桥。青岛中行推出“公益养老、文化养老、智慧养老”三张特色名片，着力打造养老金融场景生态服务模式，为助力“银龄跨越数字鸿沟”贡献中行方案。围绕公益养老，搭建公益互助养老平台，在全市60周岁以上老年人群中试点上线平台，与岛城15家养老机构签订平台合作协议，为老年客群提供一站式“金融+”服务，全方位满足银发客群“医食住行娱情学”等方面需求，让银发客群享受便捷金融服务。
针对养老金融，银行已经开始探索全方位、全流程服务品牌体系。交通银行推出了“交银养老”品牌，以“养老+健康”为主题，突出“沃享财富、专享保障、智享便捷、安享健康、乐享生活”五享服务，不断拓宽助老边界，提升服务质效。记者了解到，交通银行精心挑选财管管理团队打造“沃享财富”服务，为老年客户推荐适合的存款、理财、基金、贵金属等财管管理产品，实现养老客户理财需求。专享保障方面，推出了投保上限提升至80岁的针对高龄老人养老年金保障的“幸福人生颐承银发养老年金保险”，同时为行动不便老年客户提供预约上门服务。交通银行在将特色化和科技化融合，打造专属手机APP“养老金融”板块，搭建了“健康服务”栏目，开通挂号问诊、医保电子凭证、在线义诊、体检预约等服务，实现为老年客户提供安享健康的服务体验。
对于养老金融业务，兴业银行从“账户”到“服务”，持续强化线上线下一体化运作。据了解，兴业银行作为国内较早布局养老金融的全国性银行之一，早在2012年就推出全国首个养老金融综合服务方案——“安愉人生”，为老年人提供“金融+生活”多样化服务，形成了以“专属服务、薪酬规划、增值权益、活动平台”为支撑的养老金融生态圈。结合老年客户更倾向于线下办理业务的需求，兴业银行青岛分行在全辖营业网点开展“适老化”改造，全方位增强网点服务效能，提升业务处理效率和客户体验。此外，为更好守护银发客群钱袋子，兴业银行青岛分行联合岛城知名律师在各网点免费开设法律讲座及金融知识小课堂，聚焦电信诈骗、投资陷阱、权益保护等老年客户感兴趣的热点话题，免费提供咨询服务，帮助银发客户掌握防诈骗知识与技能。兴业银行青岛分行持续探索传统银行服务与适老化服务相融合，持续提升老年客户的幸福感、获得感，让老年群体充分享受金融发展的红利。
青岛财经日报/首页新闻记者 李雯
责任编辑：崔现香
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