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智本变资本 银行保险创新服务助推科创企业加速跑

如何将科技创新型中小企业“智本”积累转化为“资本”动能?银行保险等金融机构正在发力提高对科创企业的金融供给水平,推进金融、科技、产业良性循环与深度融合。

中国证券报记者近日对相关产业及金融业界调研了解到,针对科创企业不同发展阶段,提供多梯度、覆盖企业成长全周期的金融服务正在成为潮流。同时,不少金融机构成立专班人马,练就“慧眼识珠”的专业能力,不断探索更为多元化、多层次及更为精准、定制化的融资服务方式,提供源源不断的“金”动力,助推科创企业加速跑。

信贷资源倾斜

“早期的科创企业得益于金融而孵化成长,成熟的科创企业因金融而延伸壮大。金融是科创成功的必要条件。”宁波(中国)供应链创新学院院长郭杰群对记者表示。

作为金融体系中至关重要的一环,银行信贷越来越多地向创新型中小企业倾斜。

科技型企业孵化机构洪泰智造的创始人、CEO乔会君见证了近年来银行对科技型企业信贷投放的升温。他表示,虽然在直接投资如股权投资上银行参与的还比较少,但在贷款方面,银行对科技型企业支持的力度比起前些年明显加大。

在北京顺义,洪泰智造有一个1万多平方米的产业园区,近100家企业在这里扎根、成长。乔会君告诉记者,这些企业基本聚焦在科技领域,包括软件开发、大数据存储、智能制造和半导体相关企业。

“银行对接企业端的科创贷、信用贷的客户经理经常会来宣讲,我们会把企业组织在一起,如果企业有需求,他们会直接和银行对接。”乔会君说,“这两年基本上一两个月就会组织一次这样的活动。银行也推出了不少扶持措施,如免抵押、低利率,我们有不少企业拿到了不同银行的贷款。”

不仅是热切地为起步阶段创新型企业注入资金,对于新兴产业园这类平台型项目,银行也是鼎力相助。“我们一些重资产投入的产业园区得到多家银行信贷资源的大力支持,包括提供项目开发过程中的贷款,利率相对较低。”乔会君介绍。

梯度布局促成长

金融助力科创企业在研发、市场开拓上更为精进,也见证着一些科创企业拔节生长,一步步壮大并结出累累硕果。

在“创客之城”深圳,聚集着众多科技型企业。从成立之初到2019年首批登陆科创板并成为“科创板广东省第一股”“A股激光显示第一股”,激光显示高科技公司光峰科技走在迅速成长的路上,其间银行等金融机构的支持如影随形。该公司上市后,这种支持仍在不断出新、拓展,持续为其提供动力。

“技术立企的企业,最离不开的就是在研发创新方面的高投入,从高素质人才的引入,到新技术的开发、全新应用赛道的开拓,银行等金融机构给予了我们很多的帮助和支持。银行对真正的‘硬科技’企业支持力度很大。”光峰科技副总裁唐诗告诉记者。

“有家合作银行在我们子公司峰米科技刚成立时,就第一时间提供了信贷支持,也在投资者引荐、股权融资、员工股权激励等资本市场业务上提供配套的综合服务方案。一些合作的金融机构,通过整合内外部一些资源,给我们企业的经营提供新思路,帮助我们与意向合作伙伴建立联系等等。”唐诗说,很多金融机构这些年对产业和资本市场的理解在不断深入、综合服务水平在不断提升,在资源整合上做了许多有益探索,并切实帮助到科创型企业发展。

民生银行首席经济学家温彬表示,科创企业处于不同发展阶段,风险状况有很大差异,需要不同模式的金融支持。初创期的企业更多依赖风险投资;随着技术和商业模式的成熟,企业可以通过资本市场上市融资;对于产品已实现量产的企业,银行可以提供流动资金支持。

在金融供给侧多点布局,正在成为多家银行的努力方向。“精准滴灌、梯度布局。我们重点聚焦新一代信息技术、高端装备、新材料等战略新兴领域以及‘三创四新’成长型创新企业。超前布局更早、更小、更新的科创企业,以产业的逻辑去评估客户价值,形成贯通初创期、成长期、成熟期以及拟上市、上市等各阶段的客群梯队。”中信银行相关部门负责人表示,“目前,我们对专精特新‘小巨人’企业合作覆盖度已达50%。”

多元化探索加速

事实上,金融支持科技创新也在“摸着石头过河”。温彬说,“之前有几家银行成立了投贷联动平台,但在具体业务操作上还在探索之中。目前从整个银行业来看,对于科创企业的支持主要集中在存、贷和结算等传统业务。”温彬建议,继续探索投贷联动的支持模式,通过供应链模式为专精特新企业提供上下游的融资支持;另外,可设立并适时推出专精特新企业债券。商业银行可以在债券发行、承销、投资等方面发挥支持科创企业的作用。

探索更为多元化、多层次的融资服务方式,整个金融业蓄势待发。

引入科技保险分散科技型企业经营风险,成为不少保险机构的新实践。“近年来,我们一方面完善科技保险体系,参与专利保险、首台(套)重大技术装备保险、新材料首批次应用保险试点,探索开展首版次软件保险、知识产权保险等;另一方面针对科研人员、科技企业家、‘双创’重点群体开发特色金融保险产品。”中国人寿有关负责人说。

险资也在加速开渠引流,如战略配售参与科创板IPO项目,通过股权投资或投资股权基金、创投基金等,将更多资金配置到科创企业。中国人寿相关人士说,公司支持科技自立自强存量投资规模已超3000亿元,规模50亿元的国寿科创基金专注布局算法科技、物联网、先进制造、新供应链管理等赛道。

聚焦科创企业产业链的供应链金融近年来也日益升温。对于此,郭杰群表示:“不同企业的经营范围不同、性质不同,导致供应链不同。比如,服务型科创企业供应链条短,制造型科创企业链条长,因此所需金融服务不一样。从金融服务科创企业供应链角度来说,要从具体分析科创企业的痛点开始。此外,对于金融机构而言,如何既服务科创又关注相应的风险是关键。”

来源:中国证券报

责任编辑:李冬明

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