随着经济社会发展，当前各种投资理财产品层出不穷，不法分子利用普通民众金融知识欠缺、法律意识不强的特点，以承诺高额回报、编造虚假项目、虚假宣传造势、设置亲情陷阱等方式，引诱普通民众进行投资，严重危害金融安全，破坏社会稳定。近日，青岛市即墨区人民法院审结一起非法吸收公众存款案，不法分子以高额回报为诱饵非法吸收公众资金，为投资者敲响了警钟。
据了解，2017年4月至2018年10月，张某任北京安信卓越信息咨询有限公司即墨分公司负责人，与作为销售总监的马某等人，受北京安信卓越信息咨询有限公司指使，在青岛市即墨区范围内以高额利息回报为诱饵，通过发放宣传材料、微信群、朋友圈、口口相传等方式向社会不特定人员吸收存款。该公司主要与集资参与人签订《信用咨询与管理服务合同》《资金出借及回收方式合同》，以理财业务吸收社会资金，资金出借方式主要包括“安信宝”“月月通”“月满益”“季度盈”“双季付”“双季富”等起购额5万元、预期年化收益率7%至12%的理财产品，共有集资参与人90余人，涉案金额1800余万元，造成损失1700余万元。
法院经审理认为，被告人张某、马某违反国家金融管理法律规定，向社会公众吸收存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为构成非法吸收公众存款罪，依法应予惩处。鉴于二人系从犯，张某有自首情节，且二人均自愿认罪认罚，退缴部分违法所得，可对其从轻处罚。
据此，法院以非法吸收公众存款罪，一审分别判处被告人张某有期徒刑2年，并处罚金人民币10万元，被告人马某有期徒刑1年6个月，并处罚金人民币6万元。
在此，法官提醒，非法集资四大常见手段：
一是承诺高额回报。不法分子为吸引群众投资，往往编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报，往往在集资初期会按时足额兑现承诺本息，待达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃。
二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号，经营项目由传统的种植、养殖行业到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容，以订立合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。
三是虚假宣传造势。不法分子为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势，骗取社会公众投资。
四是利用亲情诱骗。不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资。有些人员在系统的组织培训精神洗脑下，为了完成或增加所谓业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入。
【法官说法】
非法集资类案件存在涉案金额巨大、集资参与人数众多、跨区域犯罪等特点，侦破案件和收集证据难度大，且侵害对象多为中老年人，此类人群防范意识较低，容易受高额回报诱惑。广大群众在投资时一定要谨慎行事，提高警惕，不要被所谓“高大上”的店面、免费旅游参观实体产业、业务员的和蔼可亲和送上门的鸡蛋、面条所迷惑，最终捡了芝麻丢了西瓜，要提高法律意识和风险防范意识，投资理财务必要到银行等有吸收社会资金资质的机构。同时，广大群众求职时要擦亮双眼，充分考察所谓投资公司、信息咨询公司的合法性，认清非法集资本质，不要像本案被告人，因一时糊涂身陷囹圄追悔莫及。
青岛财经日报/首页新闻 记者 刘瑞东 通讯员 安睿
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