近日，“2021第一财经金融价值榜·金融峰会”在上海举行，峰会揭晓了“2021第一财经金融价值榜”榜单，青岛银行凭借突出表现和卓越成绩，摘得“最佳竞争力城商行”奖项。
这是该行连续第五年获得这一奖项，真实反映了业界对青岛银行的认可。作为山东省内首家A股上市银行，全国第二家“A+H”两地上市城商行，青岛银行始终坚持立足地方经济、服务中小企业的经营宗旨，将服务和支持中小企业融资作为工作重点。
经过多年耕耘，青岛银行在公司治理、风险管控、IT建设等方面持续提升，已经形成“治理完善、服务温馨、风管坚实、科技卓越”的发展特色。特别是今年以来，该行不断加强科技赋能，全面实施科技创新战略，秉承“金融+科技+场景”的新金融理念，开展了一系列创新与实践，跑在了城商行数字化转型队伍的前列。
聚焦客群体验，创新美好的金融服务
当下，银行业的发展面临着经济周期、行业周期和科技周期三个周期叠加的影响，正处于一个再平衡、再定位、再整合的新拐点。业内的共识在于，未来“银行不再是一个场所，而是一种服务需要”，唯有坚持创新的银行，才不会因替代者的兴起而消失。
青岛银行早早就意识到了创新的重要性，并在这一方面持续发力，通过聚焦客户服务价值提升，开创了服务体验3.0新模式。以打造体验化、流程化的服务体验为主线，以“增互动”“塑流程”“强体验”为具体动作，扩大金融服务的内涵和外延，夯实服务价值化阶段“获客+活客”能力，拓宽服务价值化边界。
这在业务层面的具体表现为，零售业务方面，该行以客群建设为核心，线下坚持零售业务批发做通过“三代一云”实现批量获客，聚焦城市社区金融和县域农村金融，打造新业务增长点。
与此同时，稳步发力线上业务，推进智慧网点建设，丰富智能营销系统建设，持续做好线上信用卡，稳步扩大零售客群规模，进一步利用微信等新媒体，吸引年轻客户，提升客户黏性；围绕“客群”开展服务价值提升，提升客户体验、做实客群经营，增强零售业务基础。
在对公业务方面，近年青岛银行发力民生金融，着力服务地方民生项目；做强特色金融，抢抓政策机遇，丰富绿色金融和蓝色金融产品，实践可持续发展金融新模式，并已取得显著成绩。
据悉，青岛银行与世界银行集团成员国际金融公司（IFC）共同制定了全球首个蓝色资产分类标准，并据此开展蓝色金融实践探索。截至2021年9月末，青岛银行向海洋产业累计投放各类贷款超110亿元，服务海洋企业超500户。
另外，该行全面推进战略客户“六总”经营模式，围绕“双基战略”深耕客群，并以其为引导，全方位优化完善产品体系。比如，创新推出“青汇盈”“跨境资金池”等产品，丰富和完善国际业务客户产品种类；打造青e缴、收银宝收款产品，拓展现金管理客群；推出“碳贷通”业务产品，金融支持“碳达峰、碳中和”，塑造“蓝色金融”特色品牌等。
多措并举之下，该行经营业绩实现明显增长。截至2021年9月末，青岛银行归属于母公司股东的净利润达24.18亿元，同比增加4.11亿元，增长20.45%；资产总额达5041.54亿元，比上年末增加443.27亿元，增长9.64%；负债总额达4714.19亿元，比上年末增加424.99亿元，增长9.91%。
还值得一提的是，今年青岛银行落地了一系列创新举措，如完成山东省内首笔“碳中和”贷款、省内首笔供应链票据融资业务、省内法人银行首笔线上福费廷交易业务，推出省内法人银行首个绿色供应链金融产品“碳E链”等，助力绿色金融的开展。
提升风险管理质效，夯实合规稳健基石
在大力推进创新的同时，青岛银行始终把握合规的底线。一直以来，该行坚持“审慎稳健”的风险偏好，围绕金融集团化发展格局，从集团层面推进统一授信管理，全面推进覆盖全客户、全资产口径、全机构的多层次统一授信体系和大额风险暴露体系建设。
比如，聚焦宏观政策，树立新发展理念，持续优化信贷资源配置；强化风险管理中科技赋能水平，完善风险管理工作机制和风险偏好管理机制，提升风险管理效能和服务实体经济质效；通过主动的风险管理思维和专业的风险管理模式，确保行内资产质量稳中向好。
在信贷资产质量管控方面，青岛银行实施动态精细化管理，并加强风险迁徙变化趋势预判与分析，动态掌控风险变化趋势。一方面，加强不良贷款地区分布和行业分布的动态监测，提高风险信号预处置能力；另一方面，加强到期贷款和逾期贷款管理，提升风险贷款处置力度；再者，加大不良贷款现金清收和核销，全力化解存量不良资产，持续将逾期60天以上贷款纳入不良贷款管理。
在此背景下，青岛银行不良贷款率持续低于全国及山东平均水平，风险抵御能力良好。截至2021年9月末，该行不良贷款率为为1.47%，比上年末下降了0.04 个百分点。
同时资本实力进一步提高。截至三季度末，青岛银行核心一级资本充足率达8.35%，与上年末持平；资本充足率达15.95%，比上年末提高1.84个百分点；拨备覆盖率为180.52%，比上年末提高10.90个百分点；贷款拨备率2.65%，比上年末提高0.09个百分点。
在合规的基础之上，青岛还持续强化科技应用，加快数字化转型步伐，进一步增强自身优势。2021年，该行线上贷款审批系统“星云智慧”信贷平台、个人互联网贷款产品“海融易贷”成功上线，国内信用证等多项业务实现全流程电子化处理；在线供应链金融产品“青银e链”业务范围进一步拓宽；“鹰眼360智能风控平台”获得自主知识产权，进一步支撑其运营数字化转型领跑同业。
青岛银行表示，该行将继续以“数字化转型”为方向，持续推进科技创新战略，深入大数据、人工智能、云计算、5G、生物识别等新技术的实践应用，加快重点项目实施和创新工作应用落地，不断挖掘新的业务模式和特色产品服务，推动金融与科技的融合创新。
青岛财经日报/首页新闻记者 李菁
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