在数字经济加速发展的新时代背景下，金融安全已成为国家安全体系的重要组成部分。青岛银行深刻践行金融为民理念，将反诈工作作为维护金融安全的重要抓手，通过构建“智能防控+精准宣教”的双维体系，不仅守护了人民群众的财产安全，更以实际行动诠释了金融机构服务国家金融安全战略的责任担当。
“要不是银行工作人员‘火眼金睛’，我这养老钱就打水漂了！”日前，在青岛银行市北第三支行，杨阿姨握着工作人员的手连连道谢。原来，她遭遇了一起典型的“冒充抖音客服”电信诈骗，幸亏被青岛银行及时拦截。
这只是青岛银行金融反诈工作的一个生动注脚。最新数据显示，2025年以来青岛银行通过智能风控系统累计预警可疑账户5600户，成功拦截涉诈资金6000万元，电信诈骗案件拦截成功率保持同业领先水平。
科技筑防：“鹰眼”系统24小时守护资金安全
“青岛银行以金融安全护航民生福祉的使命担当，将消费者权益保护与反诈工作深度融入服务国家金融安全大局的战略支点。”面对数字化转型背景下金融风险复杂化的挑战，青岛银行率先构建起“科技防御、机制创新、生态共建”三位一体的金融安全治理新范式，通过自主研发的“鹰眼360智能风险监控平台”“账户分类分级智能管理系统”等数字化风控系统，实现风险识别精准度与拦截效率双提升，以硬核科技筑牢金融风险防火墙，有效将电诈风险扼杀在萌芽阶段。
“当前电信诈骗手法不断翻新，我们必须用科技构筑第一道防线。我们自主研发的‘鹰眼360智能风险监控平台’，就像给每笔交易装上‘CT扫描仪’。”青岛银行相关负责人如是说。
一组数据印证了科技反诈的成效：今年1月份，青岛银行就成功拦截6起不法分子冒充抖音客服的诈骗案件，6起诈骗事件均未造成客户资金损失，成功帮助客户堵截资金370余万元，其中，72岁的张阿姨在遭遇诈骗时，系统及时发出预警，工作人员第一时间冻结账户，保住了她的百万存款；4月份，又及时发现并阻止一起涉案金额达96万元的“虚假投资”诈骗。
“我们建立了‘系统拦截+人工劝阻’的双重防御机制。”青岛银行相关负责人介绍，通过实时分析涉诈涉赌交易特征演变趋势，采用智能系统筛查与专业人员核查相结合的方式，对风险账户实施全覆盖动态监测。这种“技防+人防”的创新模式，为市民资金安全构筑起智能化防护网。
值得关注的是，青岛银行创新研发的账户分类分级智能管理系统实现了双重突破。一方面通过标准化、动态化的风险评估体系提升防控精度，另一方面兼顾客户服务体验优化。该创新成果也先后荣获城银清算“2024年十大城市金融服务优秀案例”、青岛数字金融创新大赛“深耕奖”等业内权威认可。
青岛银行通过数字风控体系的创新探索，为行业反诈工作提供了可借鉴的实践经验，同时也展现了区域性银行在金融科技应用方面的突破与社会责任担当。
精准宣教：让防诈知识“活起来”“动起来”
近年来，青岛银行已将金融安全教育升维至普惠金融实践，青岛银行通过沉浸式宣教矩阵实现金融反诈教育的全覆盖，推动金融安全知识从“银行柜台”走向“百姓心头”。
在临沂河东支行，结合“养老理财骗局”“虚假外汇平台”等真实案例，剖析“高收益承诺”“伪造资质”等常见诈骗手法。设置“金融安全飞行棋”“套圈挑战”等游戏，将“不轻信陌生链接”“核实转账对象”等防范技巧融入趣味互动，吸引了众多银发族的参与。
滨州滨城支行深入当地养老社区聚焦保健品诈骗、冒充亲友转账等老年人高发骗局，通过情景短剧还原真实案例，由支行员工扮演诈骗分子与受害人，逐层拆解“免费体检获优惠”“紧急转账救亲人”等话术套路。现场30余位老人参与互动问答，在模拟情境中掌握“延迟决策”“子女确认”等应对技巧，多位老人表示，“演得就像真事儿一样，这下心里有底了。”
济南舜耕支行宣教团队在山东财经大学开展“金融知识进校园”专题宣教活动，结合“套路贷”“刷单返利诈骗”等真实案例，系统剖析非法金融活动运作模式，重点揭示“虚假征信修复”“注销校园贷账户”等新型诈骗话术特征，引导学生掌握“三不原则”。现场设置互动问答环节，多名学生也主动分享了自己或身边的家人朋友曾遭遇的疑似刷单诈骗经历，工作人员即时解析诈骗分子心理操控手法，现场形成“风险防范经验共享”氛围。
在浙江路支行，“金融+税务”联合宣教活动深受小微企业主欢迎。市南区税务局专家通过“虚开发票”等典型案例，警示涉税违法行为的法律后果，强调“诚信纳税是经营之本”。支行消保专员现场拆解虚假退税短信骗局，演示非法集资识别技巧，并发放金融权益手册、税收政策指南等资料80余份。
近日，西海岸分行还将金融反诈宣传带进了啤酒节。市民与游客们在品尝啤酒、享受音乐的同时，驻足于青岛银行展台前，就投资理财策略、反诈防骗技巧、非法集资识别方法、假币鉴别要点及普惠贷款政策等热点话题，与金融志愿者展开了热烈而深入的交流。青岛银行在此次金融集市活动中累计发放宣传折页超过200份，吸引超过300人积极参与答题。
“我们鼓励每家支行结合当地特点‘因地制宜’开展宣教。”青岛银行消保部负责人介绍，通过案例解析、沉浸体验等宣教形式，切实提升了人们的金融风险防范意识。据介绍，青岛银行目前已注册“青暖”投教品牌，以“携领、守护、成长”为品牌价值观，围绕老年客群、职场人士、学生、乡村居民、新市民、家庭主妇、小微企业主七大重点人群，纵向深入社区、校园、商圈，横向囊括预防非法集资和电信诈骗、引导理性投资和借贷消费等多种金融知识领域，全面提升消费者金融素养，2025年上半年共组织开展宣传活动1146场，惠及群众超11万人次。
青岛银行的创新实践不仅为行业树立了“金融为民”的服务标杆，更通过将智能风控与消费者权益保护深度结合，打造了“科技赋能+精准宣教”的新型金融安全生态，为银行业守护群众“钱袋子”提供了可复制的解决方案。
“金融消费者保护需要全社会共同参与，守护老百姓‘钱袋子’没有完成时，只有进行时。”青岛银行相关负责人表示，青岛银行将始终把消费者权益保护放在首位，未来将继续完善技术防控体系，创新宣传教育形式，深化部门协作，为人民群众提供更加安全、便捷的金融服务，为构建安全稳定的金融环境贡献力量。
青岛财经日报/首页新闻记者 李菁
责任编辑：林红
请输入验证码