存款利率全面进入1%时代

近日，工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行六大国有银行集体下调存款挂牌利率，拉开了新一轮存款利率下调的序幕。在国有大行率先行动后，全国性股份制银行、部分区域性银行也火速跟进，一时间，“降息潮”愈演愈烈。据了解，经过此次调整，活期存款接近零利率，1年期定存利率跌破1%，存款利率全面进入1%时代。

六大行拉开降息序幕

据了解，此次六家国有大行下调涉及多个存款品种。其中，活期利率下调5个基点至0.05%；定期整存整取三个月期、半年期、一年期、二年期均下调15个基点，分别为0.65%、0.85%（邮储银行为0.86%）、0.95%（邮储银行为0.98%）、1.05%。

值得注意的是，本轮国有大行存款挂牌利率下调后，三年期和五年期均下调25个基点，分别降至1.25%和1.3%。经过此次调整，存款利率全面进入1%时代。

中国工商银行：

中国农业银行：

中国银行：

中国建设银行：

交通银行：

邮储银行：

股份行及城商行快速跟进

“根据经验来看，此前存款利率下调，都是国有大行带头，股份制银行、城商行随之跟进，中小银行陆续实施。这意味着，接下来其他银行将陆续调整存款利率。”青岛一股份制银行理财经理向记者表示。

记者采访了解到，在股份制银行方面，多数银行整存整取1年期、2年期挂牌利率分别降至1.15%、1.2%。三年期和五年期定期存款利率调整幅度普遍较大。

除全国性银行外，部分区域性银行也迅速跟进调整。这些利率相比国有大行、全国性股份制银行同期利率略高，在吸引储户存款方面具有一定优势。

银行净息差持续承压

此次银行密集调降利率主要是因为银行净息差持续承压。来自金融监管总局最新数据显示，2025年一季度末，商业银行净息差为1.43%，较2024年末下降9个基点。此次调降存款利率直接响应央行降准降息组合拳，旨在降低银行资金成本，缓解净息差收窄压力，为后续贷款让利实体经济腾挪空间。

存款利率是否还有进一步下调空间？业内人士指出，从目前银行净息差压力、存款市场结构失衡及引导实体经济融资成本进一步下降、市场利率维持低位等方面看，国内存款利率仍有下调可能。不过，随着利率进一步走低，尤其是活期存款利率降至0.05%，后续存款挂牌利率统一调整的空间明显收窄。

存款“搬家”趋势日益显现

面对当前低利率环境，存款搬家的趋势正日益显现。根据央行数据，4月份居民部门存款减少1.39万亿元，同期非银存款大增，非银行业金融机构存款增加1.57万亿元，同比增加1.90万亿元。

“2020年的时候存100万，五年期利率能有4%至5%，现在真是低太多了。”在市北区敦化路一股份制银行的营业厅内，储户王阿姨对记者说，近期她把到期的存款取出，发现现在的定期利率已是“1”开头，百万存款五年期利息“缩水”了三分之二。

值得注意的是，在当前低利率环境下，不少年轻一族将理财、投资的方向转向了基金。据蚂蚁财富公布的数据显示，截至2025年4月底，有937万名90后、00后同时配置了余额宝货币基金、债券基金、黄金基金。今年前4个月“固收+”基金用户同比增长88%。与此同时，来自天相投顾数据显示，一季度“固收+”基金规模增长超1000亿元，环比增长5.55%。

业内人士分析指出，年轻人通过多元化配置降低对单一资产的依赖，提升抗风险能力，这一现象既是挑战，也是机遇。投资者需在低利率时代主动优化配置，平衡收益与风险，而金融机构则需提供更多透明、低门槛的稳健产品，共同推动财富管理市场健康发展。

青岛财经日报/首页新闻记者 李雯

责任编辑：李颉