交行青岛市南三支行营业大厅里，市民李女士在社保智能柜台前自助申请社保卡，从参保、申请、制卡到拿到社保卡，仅用了3分钟时间。在此之前，青岛市自由职业者申请社保卡需要在社保中心和银行之间奔波，从申请到拿到社保卡需要1个月时间。
据该行大堂经理介绍，这台社保智能柜台是青岛交行自主研发的新产品“社银直通车”，该产品通过技术创新，让青岛市社保服务实现了由“面对面”人工办理到“不见面”自助办理、开卡从“30天”到“3分钟”、缴费从“1小时”到“1秒钟”质的飞跃。将社保业务搬到银行，申办效率和服务感受大幅提升，该产品近日获评青岛市“智慧城市百佳典型案例”。
记者了解到，目前正在申请全国专利的社保智能柜台只是青岛金融业依托金融科技（Fintech）进行数字化、智能化、生态化转型的一个案例。
近几年，随着信息化深入发展和金融行业对信息技术的高度依赖，金融与科技深度融合，金融机构纷纷开启数字化转型。在金融业这次历史性巨变中，青岛成为金融科技浪潮的排头兵，在数字化支付、线上信贷、在线交易结汇等方面均走在了全国前列。
2019年，青岛获批成为全国13个金融科技应用试点地区之一，在青岛打造物联网之都的科技创新浪潮下，借助试点政策优势，青岛金融科技应用及数字化进程有望加速。
Fintech试点城市
金融科技（Fintech）主要指由大数据、区块链、云计算、人工智能、物联网等新兴前沿技术带动，对金融市场以及金融服务业务供给产生重大影响的新兴业务模式、新技术应用、新产品服务等。
虽然金融科技在国内起步较晚，但发展迅猛。从2013年在移动支付领域的起步、到2016年展露头角、再到2019年趋于成熟，我国已经逐渐成为全球金融科技领域的领跑者之一。
作为开放度较高的城市，青岛搭上了金融科技的早班车，先后成为人民银行金融IC 公共服务领域应用试点城市、助农取款试点城市和移动支付便民示范城市、人社部电子社保卡试点城市等。较早实现了金融IC卡和移动支付在社保、教育、医疗、公共交通、税务、缴费等民生服务领域应用，有力提升了我市的公共服务和社会治理水平；实现了公积金、社保、税务等跨行业、跨部门数据融合应用，有效改善了小微企业、消费信贷等领域的信贷流程和客户评价模型，增强了金融惠民服务能力；实现了指纹、人脸等生物识别技术在线上线下身份认证中的应用，提升了金融服务的可得性和安全水平，提升了金融客户的满意度。
去年8月，人民银行印发了《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》，我国金融科技领域第一份科学、全面的规划正式出炉。
人民银行青岛市中心支行副行长陈海青介绍，去年，在人民银行青岛市中心支行的积极争取下，青岛市成功获批全国金融科技应用试点，围绕信息技术金融安全应用、金融与民生服务系统互联互通、数据资源融合利用、金融风险监测防范等方面先行先试。目前，试点各项目进展顺利，9个项目中8个已上线运行，其中2个已完成预订目标，有效提升了青岛市金融服务效率，增强了金融惠民服务能力，优化了信贷融资服务。
Fintech青岛样本
在青岛市9个金融科技试点项目中，青岛银行获得两个项目试点。近几年，在全面科技创新战略驱动下，青岛银行持续加快数字化技术的应用和创新，科技创新亮点颇多。
云计算技术的实践推广，不但使青岛银行的数据中心具备了灵活可靠、按需服务的能力，也提高了IT系统对业务需求的反应速度。青岛银行在多年的实践中不断总结云中心管理经验，并获得动态伸缩技术的相关专利。
基于声纹识别技术的金融服务应用是9大试点案例之一。青岛银行在国内率先将声纹识别应用于手机银行，通过动态验证码复合声纹的双因素验证机制，增强手机银行登录的身份认证强度及准确度。
以大数据和知识图谱技术为基础，青岛银行探索大数据在银行体系下的应用。结合公司业务对智能客户关系管理的需求，通过对行内、行外数据整合分析，实现客户信息、客户关系、客户事件等知识点梳理整合。
大数据等新兴技术驱动银行向数字化转型，青岛银行在数字化转型上进行了积极尝试。如重构了基于分布式微服务的互联网业务中台，极大提升了业务处理能力。2019年，基于该平台的手机银行4.0、智慧网点、企业手机银行、信贷移动风险管理系统纷纷上线，进一步推进了该行在精准营销、场景拓展、风险管理等层面的深度应用，也带来了客户群体的快速增长。
金融科技为金融创新和发展带来机遇的同时，也带来了巨大的科技投入。2010年至今,青岛银行累计投入逾14亿元持续完善金融科技基础管理、优化升级业务系统及硬件设施等。
相较于大行，中小银行存在资金、人才、资源等短板，青岛银行信息技术部总经理杨斌表示，作为一家城商行，青岛银行坚持走自己的特色发展道路，有重点地推进金融科技创新，助力银行业务持续高效发展。
数字化转型提速
新冠肺炎疫情的暴发，使“非接触式”金融服务需求和非金融服务场景需求集中爆发，数字化程度较低的中老年、农村客户也大大提升了线上金融的接受度，这对银行的线上服务能力提出了新的更高要求。
线上服务考验的是一个银行数字化服务能力。疫情期间，青岛金融机构以数字化能力为技术引领，及时推出或升级包括支付结算、开户理财、信贷和交易结汇在内的全面线上金融服务，竭力满足疫情期间个人和企业的金融服务需求。
银联青岛分公司运用金融IC卡、NFC、Token、ODA、条码支付、微服务、数字认证等技术，在公交、地铁、高速收费、停车缴费、医院等应用场景，实现银联卡和银联移动支付。
青岛建行依托金融科技优势，创新推出云工作室、线上菜篮子等线上金融服务。146位客户经理全部实现“云工作室”线上渠道服务迁移，云工作室”各项功能持续丰富“和优化，全方位融入微信社交触点，以一线客户经理为种子用户，将建行专业服务、爆款产品、热门活动推向线上客户。
青岛农商银行运用大数据、生物识别技术等新技术，融合应用公积金、税务、社保等部门权威数据，构建全流程、自动化、智能化的线上授信体系。
国际业务是银行比较复杂的业务之一，疫情期间,青岛中行率先上线了“跨境金融区块链服务平台”，通过在线申请、在线校验、在线备案，大大提升了外贸企业的结算和融资效率。同时，该行搭建“航运在线通”平台，与各航运物流公司、航运货代类企业的订舱平台实现系统对接，企业足不出户就可实现海运费及港杂费支付，90%的青岛物流企业通过该平台实现业务结算，有效保障疫情期间客户需求。
总体来说，青岛金融科技应用和金融数字化程度在全国处于领先地位，亦领先于同等城市，但是向前看，还有第一梯队的北上广深和第二梯队的南京、成都、武汉、西安需要学习和追赶。
于近日召开的人民银行金融科技委员会2020年第一次会议指出，要引导金融机构加快推进数字化转型，持续增强科技应用能力，为健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系贡献力量。
5月16日，青岛市政府工作报告中明确提出，青岛将加快建设金融科技应用试点城市。
面对国家和青岛同时开启的发展空间，陈海青表示，青岛市中心支行将联合我市相关部门，推动试点各项任务按时保质完成，并以金融科技应用试点为契机，引导金融机构落实《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》，强化金融科技合理应用，赋能金融服务提质增效，增强金融风险技防能力，推动我市金融行业转型升级。同时，协同相关部门出台产业扶持措施，打造金家岭金融科技产业集聚区，为金融科技企业集聚发展提供青岛经验；加强顶层设计与总体规划，推动金融科技产业健康可持续发展，打造数字经济新高地，助力青岛市打造世界工业互联网之都和创投风投中心。
疫情之后，数字化席卷全球，金融机构必将迎来金融科技应用和数字化转型的快速发展期，青岛金融业能否在新一轮数字化转型中弯道超车，值得期待。
请输入验证码