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“抗疫”营销 线上银保理财产品受宠

突然袭来的一场疫情,打乱了人们的正常生活。一方面,不断蔓延的疫情,让健康受到威胁,另一方面,延期上班、开最低生活标准工资、降薪、被裁员,让人们突然感觉到前所未有的“钱紧”,自觉地捂起了钱袋子。于是保险公司在扩展现有产品保障责任的同时,火线推出的“抗疫”专属保险产品,受到普遍关注,而国内各大银行推出的“抗疫”题材理财产品,因其门槛低、收益率高等优势,受到市民们青睐。

业内人士指出,疫情就是一场大考,对普通民众来说,考校的是降低家庭风险的意识,而对金融机构而言,考校的则是化危为机、加快转型升级的能力。

防风险意识增强  “防疫”险种受宠

新冠肺炎疫情发生以来,举国上下都非常关注疫情的进展,如何防范病毒感染、降低人身伤害风险成为人们最关注的话题,而广大市民的风险防范意识也前所未有的大大增强。

为了给市民提供更多的风险保障,各个保险公司纷纷通过开辟理赔“绿色通道”、扩展产品保障责任、捐赠保险等方式,为市民抗击疫情提供支持。与此同时,通过推出防“疫”专属保险,满足市民的保险需求。如中国人寿专门推出了“国寿康E无忧”保险产品,对确认感染新冠病毒身故以及伤残的,分别提供15万元保障,并向全国提供了1000万份的免费产品;而太平人寿推出的“畅无忧”保障计划,对因新冠病毒疾病身故及全残的客户提供20万元保额、对确诊人员提供2万元津贴保险金等,该产品因其以29.9元较低的保费提供多达几十万元的保障,一经推出即受到追捧,仅太平人寿青岛分公司在推出短短几天里就热销了4万多份。

在传统保险企业积极推出专属产品助力市民防疫的同时,国内互联网保险平台也纷纷站到前台,充分发挥了科技保险的力量。

据了解,为了满足市民特定需求,互联网保险平台及时推出了覆盖年龄广、确诊即赔的免费新冠肺炎定制保障,基本实现低门槛和全保障。比如蚂蚁保险推出的好医保·抗新冠保障金,用户领取5天后确诊可获得最高2万元保障金;微保推出的“微医保·免费新冠肺炎保障金”,被保人在等待期后确诊罹患新型冠状病毒肺炎,并达到“休克/呼吸衰竭并使用机械通气/合并其他器官功能衰竭需ICU监护治疗”三个条件之一,即可获得1万元保障金,因新冠肺炎导致身故的可获得5万元补偿金;而360保险向全国人民赠送的“360防疫保新冠肺炎定制保障”,18~75岁人群可领取10万元新冠肺炎身故保险金和1000元确诊金,该保障面向全国人民,上线首日便有一万多人领取。

业内人士坦言,基于互联网的科技手段,这些平台在用户沟通、产品推荐、智能核保、购买支付、在线理赔等环节全部实现了线上操作,方便快捷,极大地满足了宅在家里“抗疫”市民的需求,因而其受欢迎程度不言而喻。

“抗疫”理财产品迭出  门槛低收益高受追捧

疫情期间,各金融机构发售的理财产品也顺势而变,以“抗疫”主题的专属理财产品纷纷上架,据不完全统计,包括5大国有银行、股份制银行、城商行、农商行以及理财子公司在内的金融机构推出的“抗疫”专属理财产品有数十款之多。

据了解,这些“抗疫”专属理财产品既有向特定区域特定人群定向发行的,如包括中银理财、农银理财在内的多家银行推出了军人专享、医师专享以及面向湖北人民的“抗疫”专属理财产品,也有面向全国客群发行的,如交银理财发行的一款低风险封闭式净值型理财产品,所募集的理财资金将主要投向生产防疫用品的优质重点企业,以及其他抗击疫情的相关领域。

这些产品既有“抗疫”的专属标签,也有足够吸引眼球的硬核,因而普遍受市民们青睐。比如上述两款定向发行的理财产品起购金额仅为1万元,不但门槛低,而且收益率也相对普通理财产品高,投资期限在5个月到半个不等,收益率高达3.9%至4.1%;中行推出的“白衣天使专属”产品,期限为142天,业绩基准为4.05%,收益相当抢眼;而交银理财和工银理财都推出过1元起购的“抗疫”专属理财产品,不但无门槛,而且免除销售手续费及固定管理费;还有一些银行推出了免收管理费、将部分收益率作为捐赠款等产品,如华夏银行推出的“龙盈固定收益类G款37号一年期封闭式净值型理财产品”,募集资金主要用于投资疫情防控债,支持防疫“抗疫”相关领域,保障企业融资需求,业绩基准年化4.3%,1万元起购,减免销售手续费、管理费各类费用;交银理财一款低风险封闭式净值型理财产品,一年期预期收益率达4.1%,该产品免除了销售手续费、托管费和投资管理费;建设银行北京“乾元-至善”爱心捐赠理财(私人银行客户专属)2020年第1期标准资产组合型理财产品,将年化0.3%的收益作为捐赠款用于疫情人员的补助项目,助力抗击疫情。

业内人士称,受疫情的影响,许多上班族面临着延期上班、开最低生活标准工资、降薪、被裁员的窘境,尤其是那些平时习惯“月光”的上班族自觉地捂起了钱袋子,而这些“抗疫”专属理财产品投资门槛低费率低,而且大多属于中低风险、收益普遍略高于普通理财产品,自然大受追捧。


疫情加快转型升级  发力产品线上营销

疫情期间,面对市民足不出户、银行网点深受影响的现状,各家银行纷纷转变营销方式,将传统线下营销活动向线上转移,力推“线上理财”。

例如中信银行专门推出企业微信,方便理财经理与客户进行一对一沟通,也有助于保证服务质量;中银理财开启空中小课堂,主讲内容包括突发疫情对资本市场的影响、疫情洞悉投资良机等;建信理财开播云课堂,投资经理线上介绍理财产品运作模式、收益情况及对市场的研判等,通过这些服务举措,不断增加客户的粘性。

以往居民首次在银行APP上购买理财产品,需要去到银行网点进行线下风险测评,这场疫情,让一些银行改变了购买理财产品的面签限制,如通过交通银行、招商银行APP购买理财产品时,客户都可以通过线上做风险评估问卷,这些变化,都大大提高了理财产品的营销力度。

业内人士表示,一场疫情,让银行充分感知了行业的冰与火,一方面疫情给银行的经营业绩、信贷需求、资产质量等都带来了不小影响,另一方面,线上理财产品销售持续火爆,让银行业充分认识到线上服务渠道的重要性,从而更加注重运用金融科技力量,进一步加大了线上化服务力度。

与银行发力线上异曲同工的是,保险行业面对疫情,也积极转危为机,以信息化为手段,加强保险科技应用,大力发展互联网保险,进一步推动行业转型升级。

太平人寿青岛分公司相关人士表示,此次疫情考验着险企线上化经营的能力,目前很多险企在在线投保、自助理赔上发力,并借助此平台,积极引导营销队伍通过线上平台完成在线投保、接收电子保单即时获得保障、借助在线回执完成保单签收、通过线上理赔实现理赔款及时到账,从而为客户提供全天候保险服务,进而带动业务全天候营收。

除此之处,各险企还积极上线承保理赔APP或微信小程序,帮助客户实现线上自助投保,还有一些险企通过微信公众号、朋友圈短视频投放等形式,为用户提供免费的在线问诊、免费心理咨询等,加大服务力度,在传统线下渠道受阻的情况下,通过线上渠道赢得弯道超车的机会。

业内人士表示,此次疫情倒逼保险行业服务加快转型升级,通过加大科技转型力度,加快保险科技应用,推进业务转型,促进线上线下服务融合,从长远来看,这些举措将有利于保险行业持续健康发展。

青岛财经日报/青岛财经网 记者 崔峥

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