改革破题，创新开路。今年以来，农业银行青岛市分行紧扣国家稳外贸、促便利工作部署，主动融入青岛高水平对外开放大局，在跨境贸易便利化、汇率风险管理、涉外保函增信、信保融资、涉农跨境服务等领域持续发力，以多元化跨境金融产品与专业化服务能力，为外贸企业拓市场、防风险、降成本提供有力支撑。从单笔业务办理时长压缩90%的薪酬用汇便利化，到5分钟办结的跨国公司资金池集中收付，再到1.72亿美元涉外保函护航“走出去”企业——这家国有大型商业银行正用一组组扎实数据与一项项创新实践，书写金融服务实体经济的生动注脚。
主动应变：便利化场景率先落地
据了解，跨境贸易高水平开放试点新政围绕经常项目外汇收支推出一揽子惠企举措，通过优化新型国际贸易结算、扩大贸易收支轧差净额结算范围、便利优质企业涉外员工薪酬用汇、精简单证审核等改革举措，系统性破解外贸企业跨境结算流程烦琐、资金占用成本高、汇兑损耗大等经营痛点，精准赋能外贸企业高质量发展。
自《国家外汇管理局青岛市分局跨境贸易高水平开放试点实施细则》发布以来，农业银行青岛市分行高度重视、高位统筹，建立“国际金融部牵头、分支行联动、前后台协同”专项工作机制，全方位做好新政落地筹备工作。一是吃透政策细则，逐条梳理轧差结算、超期退汇、服务贸易代垫分摊、涉外员工薪酬等七大便利化场景操作流程，统一业务办理标准。二是精准摸排客户，聚焦优质企业，提前上门“一对一”宣讲新政利好。三是优化线上服务通道，依托跨境金融服务平台、单一窗口直连系统、企业网银等，打通线上核验、指令直达全流程，实现业务“线上办、少跑腿、快办结”。
在政策落地过程中，农行城阳支行为某意大利跨国集团全资外贸制造企业成功办理优质企业涉外员工薪酬用汇便利化试点业务。此前办理该项业务，需外籍员工备齐全套证明材料、线下临柜逐笔提交，流程烦琐、办理周期长，企业管理成本高、企业员工办事体验不佳均有待改善。跨境贸易高水平对外开放试点政策施行后，农行城阳支行提前摸排企业外籍员工名册、薪酬发放标准与固定发放周期，实现薪酬资料集中前置审核，并为企业核定薪酬购付汇免单据便利化额度。在核定额度内，企业外籍员工办理薪酬购汇、跨境汇款业务可免予重复提交纸质佐证材料，业务办理流程大幅精简，单笔薪酬业务办理时长压缩90%以上，彻底解决用汇主体重复备料、往返跑腿的难题，受到企业与外籍员工一致好评。
农行平度支行同步先试先行，针对本地农业产业化龙头企业需求，成功办理跨国公司资金池经常项目资金集中收付业务。该企业下辖多家子公司，各经营主体独立开展粮油出口业务，长期面临跨境资金统筹难题——出口回款分散沉淀于各家子公司账户，而原料进口付款需统一归集对外支付，若沿用传统逐笔全额跨境划转模式，多账户双向汇划会产生高额跨境手续费，持续抬升企业资金运营成本。试点新政落地后，企业只需凭指令办理业务，全流程压缩至5分钟内办结。企业财务负责人表示：“农行第一时间上门解读新政策，流程大幅简化，切实为外贸企业减负增效，让我们感受到实打实的政策红利。”
农行西海岸新区分行充分运用跨境贸易高水平开放试点政策红利，聚焦工程装备制造涉外企业结算痛点，精准对接客户进料对口项下轧差结算需求，成功办理贸易收支轧差净额结算业务。该企业承接境外海洋工程装备模块订单，受项目技术标准约束，由境外指定供应商提供原材料，项目工期跨度大，同一合同项下频繁发生进出口双向资金往来。该行立足企业实际业务场景，指导企业设计合规可行的轧差结算操作方案，实现资金净额收付，严格按照业务交易实质完成国际收支还原申报。该业务落地有效简化多笔双向收付操作流程，减少资金划转频次，显著压降企业手续费、汇兑等综合成本，提升跨境结算便利化水平。
保函+信保：双轮驱动护航企业“走出去”
在支持企业深度参与国际竞争方面，农业银行青岛市分行设立“一带一路”及“走出去”服务团队，通过涉外保函、信保融资等产品助力企业“走出去”发展。涉外保函以银行信用赋能企业跨境经营，一方面帮助外贸企业破除海外商业信任壁垒，提升国际市场投标竞争力，助力开拓海外订单；另一方面有效减少企业现金保证金占用，盘活流动资金，缓释跨境交易履约、支付风险，为企业开展货物进出口、境外工程承包等涉外业务保驾护航。
实践中，某企业中标东南亚地区项目，但因自身商业信用境外认可度有限，需开立预付款及履约保函，农业银行青岛市分行积极参与企业境外项目团队英文涉外保函条款的制定、保函条款预审、风险条款的修改，为企业提供全流程闭环式服务，成功落地涉外保函业务1.5亿美元；某船舶企业签订造船合同，但因建造周期长、占用资金大，船东直接支付预付款难以保障建造进度，该行通过提供船舶保函防范船厂违约，有效保障船舶制造生产投入，助力高端装备制造出口。截至6月末，该行涉外保函1.72亿美元，位居同业前列。
信保融资以保险增信赋能企业跨境经营，一方面帮助外贸企业破解海外买方信用风险顾虑，缓解出口企业回款担忧，助力企业抢抓海外订单、扩大出口规模；另一方面有效降低企业应收账款资金占用，盘活流动资产，缓解跨境交易坏账、现金流断裂风险，为企业开展货物出口、境外项目贸易等涉外业务保驾护航。某出口企业承接大量海外订单，但下游客户账期较长，企业自有资金占压较大，农业银行青岛市分行充分依托出口信用保险增信优势，高效完成信保融资业务资料审核、保单校验、融资额度核定，为企业提供出口发货后全流程闭环式金融服务，成功落地信保融资业务1000万美元，有效满足企业连续生产的资金需求。截至6月末，短期信保融资业务规模超5亿元，同比增长20%。
汇率避险：助力企业行稳致远
汇率波动是外贸企业面临的常态化挑战。农业银行青岛市分行大力推广汇率风险中性理念，针对中小微企业开展汇率避险产品优惠活动，通过“期权一元购”等产品降低企业财务成本，共办理相关业务近100笔，金额超4000万美元。
某家具出口企业预计3个月后将收到100万美元销售收入，财务部门与农行签订了3个月远期结售汇业务合约，锁定的远期结汇汇率为6.86。3个月后，汇率为6.83，企业因提前锁定了出口收益，有效规避了人民币汇率波动的不确定性。截至6月末，该行累计办理套保业务超9亿美元，同比增长23%。
深耕县域涉农领域：让跨境贸易便利化惠及更多外贸主体
扎根“三农”是农业银行与生俱来的使命。农业银行青岛市分行坚持主责主业，积极服务涉农国际业务客户，通过发挥“县域直连点”作用，为企业讲解直接申报政策、协助修正疑问数据，打通政策落地“最后一公里”，引导县域涉外企业充分享受便利化政策红利，持续提升县域国际业务覆盖面与市场活跃度。积极走访客户、加强汇率避险、跨境人民币、出口信保等重点业务宣传，引导企业通过“贸易融资+外汇交易”办理业务，为客户降本增效。
某青岛本地涉农外贸龙头企业主营食用油、面粉、挂面，由于企业要将花生加工成食用油后再对外销售，销售货款回笼周期较长，若使用自有资金全额付汇将严重占用企业流动资金，影响国内仓储、物流等供应链运转，农业银行青岛市分行为客户量身定制“进口押汇+单点购汇期权”产品组合服务方案，经综合测算，该方案较传统的“人民币融资+即期购汇付款”模式，降低融资成本0.3个百分点。截至6月末，累计为涉农国际业务客户发放融资近30亿元，同比增长64%；实现贸易融资余额126亿元，同比增长36%。
改革一子落，外贸满盘活。从涉外员工薪酬用汇到跨国公司资金池集中收付，从涉外保函护航“走出去”到汇率避险锁住经营收益，农业银行青岛市分行以全方位、多层次的跨境金融服务体系，持续赋能外贸企业降本增效、稳健经营。站在更高水平对外开放的时代潮头，农业银行青岛市分行将继续锚定制度型开放的前沿，在合规与创新的平衡木上精进不怠，以更优的跨境金融服务方案，助力青岛外贸航船行稳致远，在全球经济浪潮中破浪前行。
青岛财经日报/首页新闻记者 李雯 通讯员 马卉 宋磊
责任编辑：王海山
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