金融安全关乎群众切身利益，连着千家万户的幸福安稳，是社会和谐稳定的重要基石。当前，各类非法金融活动花样翻新、套路隐蔽，依托虚假理财、虚拟货币、套路贷、养老投资等多种形式渗透日常生活，不少投资者因风险认知不足、贪图高利、盲目跟风，落入金融诈骗陷阱，造成家庭财产重大损失，甚至引发家庭矛盾、社会纠纷。为切实提升全民金融风险防范意识，筑牢金融安全防线，守护群众“钱袋子”、护航百姓幸福家，普及非法金融活动知识、树立理性投资理念、掌握防骗避险技巧，成为当下全民必修课。
所谓非法金融活动，是指违反国家金融法律法规，未经金融监管部门批准，或超出许可经营范围，擅自开展金融业务、提供金融产品与服务的各类违法违规行为。这类活动扰乱正常金融市场秩序，破坏金融生态环境，侵害金融消费者合法权益，具备极强的隐蔽性和危害性。
从特征来看，非法金融活动普遍具备三大典型特点，也是投资者识别风险的核心依据。首先是非法性，根据国家法律法规，面向社会不特定对象开展吸收存款、发行证券、募集基金、销售保险等金融业务，必须取得国务院金融管理部门的合法许可，无资质、超范围开展金融经营活动，均属于非法金融行为。其次是利诱性，绝大多数非法集资、非法理财活动，都会以保本保息、高额分红、固定回报等噱头吸引投资者，用远超市场正常水平的收益诱导群众入局。最后是社会性，非法金融活动面向社会不特定公众吸纳资金，这和亲友间的特定资金往来有着本质区别，往往扩散范围更广、涉案人数更多。
随着金融业态不断迭代，非法金融活动的诈骗形式持续翻新，贴近群众生活、极具迷惑性。其中，保本高收益类诈骗最为常见，不法分子包装专业理财平台，宣称稳赚不赔、高额收益，利用普通人的理财需求收割资金。非法集资类诈骗则假借内部理财、专属投资渠道等名义，以每月高分红为诱饵，诱导群众脱离正规金融渠道投资。
与此同时，区块链、虚拟货币类新型诈骗层出不穷，不法分子打着科技金融等旗号，炒作各类虚拟货币，鼓吹只涨不跌、低风险高回报，误导群众盲目投资。此外，冒充公检法的电信网络金融诈骗屡禁不止，以账户冻结、贷款未结清等虚假事由，恐吓群众转账汇款、泄露验证码信息，实施精准诈骗。
纵观各类典型非法集资案件，主要分为四大步骤。第一步是“画饼”，精心包装区块链、新技术、新政策等虚假高端项目，虚构高额回报前景，制造投资良机不容错过的假象，勾起群众投资欲望。第二步是“造势”，通过举办推介会、讲座、观摩活动，赠送生活用品、话费福利，伪造资质证书、领导视察资料、明星合作背书，营造正规靠谱、实力雄厚的假象，放大欺骗效果。第三步是“吸金”，初期小额返利分红，让投资者尝到甜头，打消戒备心理，进而诱导群众全额投入资金，并带动亲友跟风投资，不断扩大涉案规模。第四步是“跑路”，在吸纳大量资金后，因庞氏骗局资金链断裂或刻意卷款潜逃，最终导致投资者血本无归、维权无门。
守护家庭财富、远离金融陷阱，关键在于树立理性思维、掌握防范技巧，从源头规避风险。日常生产生活中，投资者遇到十大可疑情形务必高度警惕，包括以消费返利、广告赚钱、养老投资、以房养老、虚拟货币、慈善互助等为幌子的投资项目，面向大众发放理财传单、组织老年群体讲座考察、投资平台服务器位于境外、要求现金或个人账户转账等情形，均存在极大金融风险。
金融安全是城市高质量发展的重要底色，也是守护百姓安居乐业的关键保障。下一步，青岛市将持续常态化开展非法金融风险防范宣传教育工作，深入社区、商圈开展多元化金融科普活动，提升市民风险辨识能力。在此呼吁广大市民，时刻绷紧金融安全之弦，摒弃“一夜暴富”的侥幸心理，坚守理性投资底线，远离非法金融活动，共同营造安全清朗的城市金融环境。
青岛财经日报/首页新闻记者 荣晓敏
责任编辑：曹鹏
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