现代化产业体系是筑牢中国式现代化根基的“硬脊梁”，也是重塑区域竞争新优势的战略支点。今年1月召开的青岛市金融系统工作会议强调，要全力以赴促高质量发展，强化金融对科技创新等领域的战略支撑作用，为推动全市高质量发展贡献金融力量。紧随其后，青岛金融监管局以2026年青金发1号文正式印发《青岛市银行业保险业金融“五篇大文章”高质量发展行动方案》，提出到2027年，科技企业全生命周期融资需求得到精准匹配，知识产权质押、并购贷款等工具将有效破解科技研发资金难题。
扎根青岛热土，兴业银行青岛分行始终与城市发展同频共振。聚焦科技金融这一赛道，该行紧扣青岛在现代化产业体系建设中的战略布局，将金融资源精准导入重点领域，以全链条服务打通创新堵点，推动技术成果从“实验室”走向“生产线”，为青岛加快培育新质生产力注入源源不断的金融动能。
截至目前，兴业银行青岛分行累计服务科创企业超5200户，科技金融贷款余额突破138亿元，对青岛国家级专精特新“小巨人”企业合作覆盖率超六成，以金融之力深耕科技创新的“青岛沃土”。
机制破题：从“被动审批”到“主动赋能”
建设现代化产业体系，既需要技术创新的“硬突破”，也离不开金融服务的“软支撑”。面对产业迭代加速、企业需求多元的新形势，兴业银行青岛分行跳出传统信贷思维定式，将科技金融作为全行战略的重中之重，以机制创新撬动服务能级跃升。
在顶层设计上，青岛分行将科技金融上升为“一把手工程”，成立专项领导小组，构建前中后台协同联动机制，打通服务科创企业的制度堵点。在总行“1+20+150”科技金融经营管理体系指引下，织密科技金融服务网络。在这一框架下，青岛分行结合区域实际，构建起“分行科技金融领导小组-科技金融特色支行-科技特派员”三级联动机制，确保科技金融战略在基层落地生根。
在空间布局上，青岛分行在崂山、市南设立科技支行，推动服务资源向创新高地集聚。2025年8月，兴业银行青岛胶州支行获评中国人民银行青岛市分行首批15家“科技金融特色支行”之一，成为分行首家获此殊荣的支行。该支行通过成立科技企业专项服务小组、构建“产品经理-客户经理-风险经理”三位一体服务团队，以“一户一策”定制化方案精准对接企业需求。截至2月末，胶州支行科技贷款余额突破14亿元，服务国家级专精特新“小巨人”企业13家，落地设备更新及科技创新再贷款业务4笔。
与此同时，青岛分行创新推出“科技特派员”机制，选派科技金融业务骨干深入产业园区、重点产业链一线，变“坐等上门”为“主动问需”。在青岛即墨，兴业银行科技特派员在走访中了解到，某国家级工程技术研究中心承担的重点课题进入关键阶段，急需资金购置高精度检测设备及实验材料。“研发周期长、投入大、轻资产的特点，使得传统信贷模式难以匹配我们的需求。”该中心负责人表示。兴业银行青岛分行在了解到企业需求后迅速响应，依据“研发贷”创新模式，综合考虑技术前景、研发实力等因素，为企业设计信贷方案，成功发放了青岛分行首笔“科技企业研发贷”200万元，这笔资金精准投入到了核心技术攻关的关键环节。
“过去是我们找银行，现在是银行找我们。”青岛某科技企业负责人表示，“兴业银行的审批模式，让我们凭借技术优势就能获得贷款，真正感受到金融的温度和速度。”
数字重构：从“经验判断”到“数据洞察”
现代化产业体系多以轻资产运行，专利、数据、碳配额等无形资产成为企业核心资产，传统以抵押物为核心的信贷评价体系难以适配。为此，兴业银行青岛分行以数字技术为“底座”，重构金融服务逻辑。
依托总行“科技兴行”战略和数字化转型的坚定投入，青岛分行与青岛征信服务有限公司联合开发“科技企业助贷模型”，利用数字化手段，整合多维数据，引入大数据技术与兴业银行特有的“技术流”评价模式，构建多元化评分体系，将企业技术实力转化为信用资产。该行“技术流”授信管控模式聚焦企业核心技术实力，从知识产权、科技资质、政府奖补等9大维度量化评价，系统自动测算授信额度，让“技术软实力”转化为“融资硬通货”，该模式于2023年获评青岛市金融创新奖一等奖。
此外，在第四届青岛数字金融创新大赛中，兴业银行青岛分行凭借“基于大数据与人工智能的科技金融E贷项目”荣获“金融科技优秀项目”二等奖，这已是青岛分行连续第四年在该项赛事中斩获奖项。该项目自投入使用以来，已完成超过2200家科技型企业的评估筛选，资金主要投向轨道交通、人工智能、生物医药等青岛重点产业链，实现融资投放突破6亿元。
2025年，兴业银行以供应链业务数字化为契机，携手企业创新“数据驱动、线上运作、智能风控”的数字供应链金融服务新模式。某国内饮料龙头企业供应链体系庞大且遍布全国，涵盖上游供应商约600家、下游经销商约12000家，其中多为中小企业和个体工商户，普遍面临融资难题。兴业银行通过数字供应链金融模式，针对下游经销商开发“经营兴闪贷直连项目”，实现“线上申请-数据直连-智能审批”全流程闭环，突破地域限制；针对上游供应商，基于交易数据构建动态授信模型，将数据转化为信用资产。短短三个月，为该链条上下游企业累计提供融资超1亿元，有效增强了产业链韧性。
深度嵌合不仅为产业链的升级提供了精准支撑，兴业银行青岛分行更通过多元化数据的归集，不断迭代和丰富了产业生态的数字化评价模型，实现了金融服务与实体经济经营场景的深度融合，更在助力产业链条协同发展的过程中，构建起风险可控、商业可持续的数字金融生态。
全周期陪伴：从“精准滴灌”到“全程护航”
企业的成长，如同树木成材——初创期如种子破土，需要阳光雨露的滋养；成长期如幼苗抽枝，渴望养分的持续供给；成熟期如树木参天，期待更广阔的生长空间。兴业银行青岛分行深谙此道，针对企业不同阶段的差异化需求，精心构建覆盖“初创-成长-成熟”全生命周期的“产品树”体系，让金融活水伴随企业从“种子”成长为“栋梁”。
初创期，推出“研发贷”“快保贷”“鲁科贷”等产品，助力科技成果从实验室走向市场。以“鲁科贷”为例，该产品是山东省科技厅、财政厅推出的专项科技信贷产品，政府设立风险补偿机制，为合作银行分担最高90%的贷款风险，引导银行机构提升对轻资产、高成长性科技型企业的放贷意愿；同时，配套财政补贴实付利息40%、最高50万元的一次性贴息，有效降低企业融资成本，拓宽融资渠道。该政策精准聚焦企业研发投入、成果转化等关键环节，旨在精准破解早期、初创期科技型企业的融资难题。“资金到账后，我们立即投入到科技成果转化中。那一刻真切感受到，金融不只是数字，更是支撑梦想的力量。”某民营新材料公司在获得“鲁科贷”后表示。
成长期，以“投联贷”“兴速贷”及知识产权质押融资等产品，缓解企业产能扩张、设备更新带来的资金压力。“投联贷”以创投机构投资为增信依据，有效缓解企业“融资急”问题，提升资金获取效率。
成熟期，发挥“商行+投行”联动优势，提供并购重组、上市规划等综合解决方案。2025年8月，兴业银行青岛分行成功落地分行首单绿色科技企业并购贷款试点业务，为青岛某重型机械设备公司发放并购贷款近8000万元，占整体并购交易价款的80%。并购方为青岛市“专精特新”中小企业，专注从事化工装备、核电设备的生产制造，通过本笔并购交易将进一步整合资源扩充核电板块产能，推动战略性绿色新能源产业发展。作为青岛市首批科技企业并购贷款试点业务的参与者，在国家金融监督管理总局青岛监管局指导下，兴业银行青岛分行迅速创设科技企业并购贷款试点业务绿色审批通道，组建了“经营机构-业务管理部门-项目审批部门”前中后台高效联动机制。这是兴业银行青岛分行探索科技金融创新发展路径的成果，也是践行“商行+投行”模式的新举措。
2025年以来，兴业银行青岛分行先后落地全国首单“蓝色+科创”创新债券、青岛首单科技创新债、青岛首笔上市公司科技并购贷款等多项“首笔首创”业务，为企业迈向资本市场、实现跨越式发展提供有力支撑。
从实验室里的技术突破，到生产线上的智能化跃迁；从初创企业的艰难破土，到“小巨人”的拔节生长。在这座城市产业向新的每一个关键节点，总有兴业银行青岛分行的金融活水静静流淌。面向未来，兴业银行青岛分行将继续深耕科技金融“责任田”，以全链条、全周期的陪伴，让更多创新企业从“种子”成长为“栋梁”，在青岛加快建设新时代社会主义现代化国际大都市的壮阔征程中，书写更多金融与产业双向奔赴的精彩篇章。
青岛财经日报/首页新闻记者 李菁
责任编辑：王海山
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