在数字时代，金融服务的便捷性日益提升，但随之而来的数字鸿沟也日益凸显。如何让老年群体“不落队”、让年轻一代“懂守护”，成为金融消费者权益保护的关键问题。从社区到校园，从线上到线下，一场聚焦“一老一小”金融安全的系统性守护正在青岛有序展开，以多元化宣教与暖心服务筑牢安全屏障，守护市民“钱袋子”。
银发族的“数字必修课”：从“不敢用”到“放心用”
上午9时，建设银行青岛香港中路支行的“夕阳红”服务专区已坐满银发客户。服务专员正“手把手”教老人们使用手机银行缴纳水电费。“字体调到最大，点这里输入金额……”他们一边讲解一边示范，老年人们戴着老花镜认真记录。这样的场景已成为青岛银发金融服务的常态。
面对日益庞大的“银发客群”，青岛金融机构从硬件改造、软件优化、服务升级三个方面同步推进。多家银行网点完成适老化改造，配备老花镜、爱心座椅等便利设施；各机构纷纷推出“长辈模式”手机银行，简化界面、放大字体。而在服务端，“一对一”辅导成为标配。
近年来，青岛各银行机构持续开展老年金融知识讲座，服务大量老年群体。面对老年群体“不会用、不敢用”智能设备的困境，银行将金融教育课堂搬进了社区。通过多种寓教于乐的游戏形式，让老年人在轻松氛围中了解非法集资、电信网络诈骗的主要特征。同时，银行还结合图文并茂的实际案例，重点提示老年人增强安全防范意识，不轻信“中奖”“高息”等骗局，并手把手指导他们使用手机银行，帮助“银发一族”顺利跨越数字鸿沟，享受便捷的金融服务。
“便捷的背后，风险也在暗流涌动。”有业内人士表示，涉及老年人的金融消费投诉中，理财销售纠纷与电信诈骗类占比仍较为突出。
在账户安全方面，部分银行推出适老账户守护服务，当老年客户账户发生大额异常转账时，系统将自动触发分级管理，对非柜面大额交易从严管控，并同步建立预警机制；部分银行已搭建账户风控与交易监测系统，实现异常交易的实时拦截。
在理财销售环节，多家银行严格执行“双录”要求，并对高龄客户增设风险确认环节，从源头上防范误导销售。
数字原住民的“金融启蒙”：从“随意花”到“理性用”
与老年人面临的“数字鸿沟”不同，青少年群体面临的是“数字过度”带来的新挑战。
“孩子用家长手机玩游戏，短时间内充值了不少钱。”市民张先生来到银行求助。经多方协调，最终追回了部分款项。这样的案例并非个例，未成年人网络消费纠纷时有发生，引起社会广泛关注。
面对这一痛点，青岛金融机构从技术拦截与教育引导两端发力。技术层面，各银行对未成年人账户实施分级限额管理，并建立可疑交易监测机制，对游戏、直播等平台的大额频繁交易进行预警。教育层面，一场覆盖全市中小学的金融知识普及行动正在展开。多家银行开展“金融知识进校园”活动，通过情景剧、知识竞赛等生动形式，向广大学生普及基础金融知识。在部分学校的课堂上，银行讲师用漫画、游戏等形式讲解“防赌反诈”知识；学生们在“小小银行家”等体验活动中学习如何规划零花钱。
浦发银行青岛崂山支行围绕“金融不是大人的专利，少年也能创奇迹”等主题，积极组织工作人员走进校园，通过设置咨询展台、派发宣传单等形式向师生宣讲金融知识，深入浅出地讲解理性消费理念及非法“校园贷”危害，帮助学生树立正确消费观。邮储银行青岛分行主动联合教育、公安等多部门走进校园，用生动易懂的案例讲解非法集资、电信诈骗、校园贷等金融风险的防范方法，帮助青少年从小树立正确的金融观念，系好人生“第一粒金融扣子”。
系统施策：构筑“一老一小”金融安全的青岛防线
守护“一老一小”金融安全，是一项需要多方协同、系统推进的社会工程。青岛通过构建“监管引领、机构担责、社会协同、家庭共育”的全链条防护体系，为跨越数字鸿沟提供了系统性解决方案。
在制度设计层面，金融监管部门将适老化服务与未成年人金融保护纳入常态化监管框架，通过建立长效评价机制推动政策落地。近年来，围绕提升服务可得性，监管部门积极引导机构优化业务流程，如为特殊群体开通绿色通道、简化业务办理手续等，切实提升金融服务覆盖的广度与温度。
金融机构主动将社会责任融入经营实践。多家银行设立“夕阳红”服务专区，配备适老设施与服务专员；针对青少年群体，部分机构创新推出“成长主题”金融教育课程，并与学校共建金融知识教育基地。与此同时，科技赋能持续深化——智能风控系统实现交易风险的动态预警，远程服务终端帮助行动不便的老人实现办理业务触手可及，数字技术正成为弥合服务鸿沟的有力工具。
社会力量的参与拓展了金融安全的“防护半径”。青岛市银行业协会、各个社区街道、主流媒体等多方主体联动，通过制作通俗易懂的宣传材料、开展社区讲座、组织“银发数字课堂”等形式，将金融知识送到群众身边。志愿团队定期为独居老人提供上门服务，学校将金融素养纳入课外实践，逐步形成“人人参与、人人尽责”的共治氛围。
家庭始终是守护金融安全的第一道关口。子女通过耐心指导与亲情陪伴，帮助老年父母提升数字应用与风险辨识能力；家长则以身作则，通过零花钱管理、消费规划等日常场景，引导孩子树立理性的财富观念。这种代际间的“反哺”与“共学”，正成为构筑家庭金融韧性的重要基础。
从制度完善到服务创新，从科技赋能到人文关怀，青岛正以系统思维织密金融安全网，让守护既有力度，也有温度，更可持续。
青岛财经日报/首页新闻记者 荣晓敏
责任编辑：李颉
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