“年终奖还没发，银行的理财推广先到了。”从事餐饮管理工作的市民赵先生对记者说道，自己的年终奖预计在2026年1月底发放，最近有不少银行陆续推送了年终奖专属理财活动，他已经提前开始考虑这笔资金的打理方式。
年末岁尾，“打工人”的年终奖即将到账，正是优化个人资产配置的好时机。记者了解到，多家银行已抢先布局，通过手机银行、小程序等线上渠道推出“一站式”年终奖理财计划。面对五花八门的理财选择，投资者如何在保障资金安全的前提下实现收益升级？
银行力推“一站式配置”
“快来接收这份年终奖投资指南。”宁夏路某银行网点门口张贴着一份宣传海报。据记者了解，与往年相比，今年各家银行的“年终奖”理财营销策略呈现出明显的不同，“一站式配置”成新趋势，为不同风险偏好的投资者提供多元化资产配置方案。
交通银行以“万马奔腾‘交’好运，年终奖好去处”为口号，推出了专属理财系列，产品覆盖存款、保险、理财、基金、实物贵金属等，能够充分匹配不同投资者的配置需求。
就银行理财而言，交通银行推出9款专属理财产品，覆盖每日开放型与不同期限封闭型产品，期限选择相对灵活，且1元起购、门槛较低，其中交银理财灵动添利6号新薪宝近三个月年化收益率达4.37%。
工商银行则在其“工银薪管家”板块集中推介了三款理财产品。以“工银理财·鑫悦优先股策略优选最短持有90天混合类开放式理财产品（薪享系列）”为例，该产品同样1元起购，近一月年化收益率达到3.09%，为希望进行短期稳健投资的客户提供了选择。
“产品+服务”抢滩“年终奖”
记者观察到，在“年终奖”资产配置服务方面，银行的营销重点并非简单罗列产品，而是直接提供基于客户风险偏好与资金用途的配置策略与投资逻辑。
赵先生在银川西路一家商业银行网点，值班理财经理给他定制了一份详细的“年终奖”理财方案——首先，对于随时要用的钱，推荐期限较短的货币基金，两款理财产品均为R1低风险，平均年化收益在1.2%—1.85%之间；其次，针对稳健增值的需求，推荐3款R2中低风险的理财产品，以债券基金为主，年化收益率在2.5%左右；针对存放时间较长的资金部分，则是3款风险等级从R3—R5不等的投资产品，近1年涨跌幅从6.3%—32.58%不等。
“我觉得这个方案还挺合理的，针对不同的投资期限，推荐了对应的理财产品，短期、中期、长期都能覆盖，我可能会考虑。”赵先生表示。
“个人投资者一年里规模最大的闲置资金无疑就是‘年终奖’。”该理财经理对记者表示，“抓住这个关键窗口期，银行不仅能有效扩大资金管理规模、充实存款储备，还能借着定制资产配置方案的机会，满足客户的多元化需求，带动保险、基金等关联业务发展，进一步增强客户黏性。”
建议：理性规划是关键
面对银行的花式营销，业内人士特别提醒，投资者务必保持理性，做好决策规划。首先要厘清资金的用途，分清短期备用金和长期闲置资金的比例。短期要用的钱，优先选活期理财、货币基金这类流动性强的产品；长期不用的资金，则可以根据自己的风险承受能力，选择稳健型理财或基金定投。其次，一定要仔细读懂产品说明书，不要被“高收益”的宣传口号误导。
青岛财经日报/首页新闻记者 刘栩
责任编辑：王海山
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