卓越金融 |

金融是实体经济的血脉，民生幸福的基石。为系统呈现青岛银行业在服务地方经济、赋能社会民生、推动高质量发展中的创新实践与卓越成就，彰显行业的责任担当与时代价值，青岛市银行业协会联合会员银行及主流媒体，共同启动“卓越金融”系列宣传活动。

本期，让我们聚焦青岛银行跨境金融服务的创新实践。作为扎根地方的法人金融机构，青岛银行自带开放基因、创新基因和服务基因，始终将助力企业“走出去”作为自身发展的重点方向。面对全球市场的风云变幻，青岛银行积极响应国家高水平对外开放战略，以数字化为帆、以综合服务为桨，不断创新跨境金融产品与服务模式，致力于为企业跨境贸易、投资布局提供高效、安全、便捷的全链条金融支持，在赋能青岛乃至山东外向型经济高质量发展中持续贡献“青银力量”。

破浪前行：数字化方案破解企业出海难题

在全球经济不确定性增加、主要央行货币政策分化的背景下，企业“出海”经营正面临多重挑战：汇率波动加剧成为最直接的风险，融资成本高企、资金调度效率低下及风险管理难度攀升等问题也日益凸显。

与此同时，在“一带一路”合作深入推进的带动下，我国外贸结构持续优化，跨境电商、市场采购贸易等新业态迅猛发展。这一切，都对高效、智能、安全的跨境金融服务提出了更高要求。

面对这一形势，中国正稳步推进金融高水平制度型开放，持续优化跨境投融资便利化政策，为商业银行服务实体经济开辟更广阔空间。

青岛银行积极拥抱政策机遇，以科技赋能和产品创新双轮驱动，聚焦企业跨境经营中的痛点与堵点，致力于提供智能化、一站式跨境金融解决方案，切实帮助企业降低财务成本、管控资金风险、提升国际运营效率，助力企业在风云变幻的全球市场中行稳致远。

某大型跨国企业集团其境外子公司因经营扩张亟需流动资金，但传统融资模式成本高昂，且汇率波动易侵蚀利润。针对这一痛点，青岛银行快速响应，创新推出“跨境融资+资金池+汇率避险”三位一体服务方案——通过发放美元贷款，并借助跨境双向资金池实现额度灵活调拨，有效满足境外子公司用款需求；同时配套远期锁汇等汇率避险工具，帮助企业提前锁定成本，真正实现“降本”与“避险”双重目标。

“青岛银行不仅解决了境外融资的燃眉之急，更为我们筑牢了汇率风险防火墙，这份‘一站式’方案真正做到了从我们企业实际需求出发。”该企业财务负责人如此评价。

青岛银行相关负责人表示，“这一成功案例，正是青岛银行以‘青银汇通’等系列创新产品为支撑，打造智能化交易银行服务体系的最佳印证。”此次服务的落地，不仅是青岛银行深耕跨境金融领域的又一实践成果，更是其全场景服务体系高效运转的集中体现。近年来，青岛银行持续聚焦企业“走出去”过程中的痛点与难点，已成功构建起一个涵盖跨境结算与融资、汇率风险管理、政策咨询与筹划等环节在内的全方位、一站式服务生态，为企业全球化经营提供坚实可靠的金融保障。

创新引领：交易银行服务品牌彰显专业价值

国际结算业务频频“出圈”的背后，是青岛银行交易银行业务持续创新与专业领先的实力支撑。近年来，青岛银行在“质效优先、特色鲜明、机制领先”的战略指引下，深入践行金融政治性、人民性，深入推进模式转型，秉承链式营销的理念，将客户、产品、渠道有机整合，切实为企业提供全方位、一体化的本外币、内外贸、离在岸金融服务解决方案，已成为山东区域交易银行业务引领者。

这一引领优势，在服务“出海”企业时体现得尤为明显。 随着越来越多的企业“出海远航”，青岛银行不断创新产品和服务模式支持外贸企业发展，“青银汇通”“青银贸贷”及“离岸汇通”等子品牌系列引领了跨境金融服务智能化潮流。

“很多时候我们要收到回款才能有资金再去支付给上游企业，一笔入账不及时就可能影响资金周转！”谈到跨境资金结算，某食品加工企业财务负责人深有感触。该企业与德国某大型连锁商超签订年度采购协议，上游链接山东、福建等地农业合作社。企业收到境外货款后向上游合作社付款，合作社款到发货，从果蔬原料完成采摘、急冻到最终发货这段时间需额外支付损耗赔偿金，跨境收款的时效性直接影响企业成本。

为帮助企业提高资金周转效率，青岛银行为企业办理7*24小时直入账，实现系统智能审核、自动入账，将近百笔业务入账时间压缩至10分钟内，精准解决交易对手相对固定且需要资金快速周转企业的痛点。

7*24小时直入账是“青银汇通”功能之一，“青银汇通”作为青岛银行跨境综合服务平台，可提供线上结算、结售汇以及挂单结售汇等便利化功能，覆盖企业日常结算全场景需求，并围绕境内外币运费支付、市场采购贸易、离岸结算提供行业解决方案，支持企业足不出户办理业务，大幅提升现金流周转效率。

基于在跨境结算领域积累的丰富经验，青岛银行进一步拓展服务边界，构建起多元化的跨境融资体系。目前，青岛银行形成包括外债、跨境并购贷款、跨境贸易融资等多元化融资方案，并成功办理了山东省首笔港股私有化的跨境并购贷款，赢得监管部门认可；创新推出NRA福费廷等跨境融资新模式，助力“走出去”企业加速布局海外市场；创新数字化金融服务模式，利用中小外贸企业数据信息，结合银行大数据风控平台进行客户画像，创新推出“出口快贷”“进口易贷”“信保速融”等多款标准化融资产品。

未来，青岛银行将以产品创新为引擎，继续深化“跨境出海通”生态建设，强化科技与业务融合，扩展服务边界，通过更灵活的组合方案、更高效的服务响应，为更多跨国企业提供 “融资有温度、避险有力度、结算有效率”的综合金融支持，成为区域企业扬帆远航的“金融后盾”。

青岛财经日报/首页新闻记者  李菁

责任编辑：李颉