在金融科技的浪潮中，数字化转型已成为银行业不可逆转的趋势。中国邮政储蓄银行青岛分行（以下简称邮储银行青岛分行）紧跟时代步伐，积极响应国家关于促进实体经济和数字经济深度融合的号召，全力推进数字化转型，不断提升金融服务实体经济的能力和水平。
通过深化数字化转型，邮储银行青岛分行不仅提升了自身的服务效率和质量，更为区域内的企业和个人客户提供了更加便捷、高效的金融服务。近日，本报记者专访邮储银行青岛分行党委委员、副行长聂清礼，深入探讨邮储银行青岛分行在数字化转型方面的整体规划、亮点成就、面临的挑战及未来的工作计划和展望。
记者：非常感谢您能接受我们的专访。邮储银行青岛分行在数字化转型方面一直走在前列，请您概述一下青岛分行数字化转型的整体规划和思路。
聂清礼：在数字化转型方面，邮储银行青岛分行的整体规划和思路可以概括为“科技赋能、业技融合、创新驱动、稳健发展”。具体来说，就是通过加大金融科技投入，深挖应用场景建设，推动信息技术与银行业务的深度融合，以数字化转型为引擎，驱动各项业务的高质量发展。同时，我们注重创新驱动，不断探索新技术、新模式在金融服务中的应用，为客户提供更加个性化、便捷化的服务体验。在稳健发展的基础上，我们努力防范化解金融风险，确保数字化转型的顺利推进。
记者：在2024年，邮储银行青岛分行在数字化转型过程中取得了哪些具体的亮点和成就？
聂清礼：2024年对邮储银行青岛分行来说，是数字化转型取得显著成效的一年。在个人金融方面，我们成功实现了全国首笔数字人民币智能合约自动退费业务，这不仅保障了消费者的资金安全，也极大地提升了数字人民币产品的市场影响力。同时，我们积极响应青岛市轨交无网无电项目建设需求，推出了全国首个气囊支架数字人民币硬钱包“青岛圆芯”，在无网无电支付场景下交易占比超35%，位列同业第一位。此外，我们还与青岛市住房公积金管理中心完成了系统对接，成功落地了分行首笔数字人民币公积金提取业务，为公积金场景合作开辟了新的路径。
在公司金融领域，我们通过政务服务场景的构建，为涉农主体和企业提供了智能撮合服务，有效解决了农业农村领域信息不对称的难题。同时，我们还积极拓展智慧医院、医账通、智慧停车场等项目，致力于为企业提供一站式、全方位的金融服务。
在普惠金融方面，我们召开了自有品牌“邮科创”高峰论坛，发布了自研的“预授信小程序”，让客户自己就能查询到在邮储银行青岛分行可获得的贷款额度，得到客户一致好评，分行还每月以支行为单位，推送当地政府服务科创企业的政策资讯，架起“银政企”之间的桥梁。同时，我们研发推广了小企业智能营销系统1.0，通过大数据分析和人工智能技术，为普惠条线重点客群进行多维客户画像，实现了精准营销和风险控制。我们在即墨、城阳、黄岛、胶州进行“科技特色支行”建设，利用大模型当好金融服务的“全科医生”，让企业主在邮储银行网点就能办理政务服务和进行企业自身“诊断”。
在信息科技方面，我们加强了数据赋能和场景建设，完成了多项数据类应用系统和模型的开发上线，为业务部门提供了有力的数据支撑。同时，我们还充分利用RPA技术，比较彻底地解决了手工报表的治理工作，提高了各项报表生成效率和质量，这一成果走在了邮储银行系统前列。
记者：这些成就确实令人瞩目。那么在数字化转型过程中，邮储银行青岛分行遇到了哪些困难和挑战？又是如何克服的？
聂清礼：数字化转型是一项系统工程，涉及业务流程再造、组织架构调整、人才培养等多个方面，因此在推进过程中难免会遇到一些困难和挑战。比如，在数字人民币推广方面，公众对数字人民币的认知度还不够高，很多人对其概念、特点和使用方法还不太了解。为了克服这一难题，我们加大了宣传力度，通过线上线下相结合的方式，普及数字人民币的知识和应用场景。同时，我们还与多家商户合作开展营销活动，提高消费者对数字人民币的接受度和使用率。
在普惠金融领域，我们面临着数据价值挖掘不足和传统业务流程优化不彻底的问题。为了解决这些问题，我们加强了与总行的沟通协作，引入了先进的数据分析工具和模型，提高了数据处理的效率和准确性。同时，我们还对传统业务流程进行了全面梳理和优化，减少了不必要的环节和手续，提高了服务效率。
此外，在人才队伍建设方面，我们也面临着一定的挑战。为了吸引和培养更多的数字化人才，我们加大了校园招聘力度，与多所高校建立了合作关系，为青年人才提供了广阔的成长空间和发展机会。
记者： 2025年，邮储银行青岛分行在数字化转型方面有哪些具体的工作计划和目标？
聂清礼：2025年，我们将继续深化数字化转型工作，推动各项业务实现高质量发展。在个人金融方面，我们将持续推进智能合约场景商户拓展工作，加强与行业主管部门的合作与交流，发展行业客户并实现批量获客。在硬钱包场景方面，我们计划发行2025年版“青岛圆芯”气囊支架数字人民币硬钱包新品，并丰富其应用场景和功能。此外，我们还将完成价值客户的精准画像，让优质的金融产品能够直达客户，满足其个性化的金融需求。
在公司金融方面，我们将积极拓展智慧医院、医账通、智慧停车场等项目，并争取实现手机银行开通率达到55%、存量企业网银和手机银行活跃客户达到7200户的目标。在普惠金融方面，我们将推进小企业智能营销系统2.0建设，并加大供应链、产业链、产业园、产业集群的开发力度。通过产品创新、系统对接和流程优化等方式，我们将为客户提供更加便捷、高效的金融服务。
在信息科技方面，我们将持续加强大数据应用推广和提升应用效果。我们将加强与总行和各业务部门的沟通协作，推进总行已有分析成果在分行的复用。同时，我们还将加强数据安全管理和隐私保护工作，确保客户信息的安全性和保密性。
在人才管理方面，我们将继续通过招聘等方式引进数字化人才，并加强内部培训和人才培养工作。我们将努力打造一支高素质、专业化的数字化人才队伍，为分行的数字化转型提供有力的人才保障。
记者：2025年邮储银行青岛分行的工作计划非常充实且具体，最后想请问一下您对青岛分行未来的数字化转型有哪些期待和展望？
聂清礼：对于分行未来的数字化转型工作，我既充满期待，又有坚定的信心。我期待青岛分行在未来能够继续保持领先地位并不断创新和探索新的金融科技应用模式，同时也希望我们能够加强与政府、企业和社会各界的沟通与合作，共同推动金融科技的健康发展并为区域经济的繁荣稳定贡献更多力量。
在未来的发展中，我们将继续坚持以客户为中心的发展思想，不断提升金融服务的质量和效率。将通过数字化转型，让员工“愉快的工作，有尊严的获客”。我们将积极响应国家关于促进实体经济和数字经济深度融合的号召，为区域内的企业和个人客户提供更加个性化、便捷化的金融服务。同时我们也将加强风险管理和合规建设，确保分行的稳健运营和可持续发展。
我相信，通过我们的共同努力和不断探索实践，邮储银行青岛分行一定能够在数字化转型的道路上越走越远并取得更加辉煌的成就。
青岛财经日报/首页新闻记者 张吉鹏
责任编辑：王海山
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