数字化场景正成为金融机构开疆拓土的主要阵地。通过数字化场景，消费金融机构打破了传统限制因素，推出更多具有针对性的金融产品和服务，以此满足用户的个性化需求。把握时代发展脉搏，借助新技术和创新发展方式，实现数字化转型，是银行业冲破发展壁垒，获得新发展动能的重要路径。
以服务实体经济为主线，青岛金融业正全力打造高质量发展“数智”新引擎。交通银行青岛分行充分发挥金融科技优势，携手各级政府部门，深度参与智慧政务建设，积极融入政务互联网，共建金融与政务紧密融合的“数字共同体”，为政府数字化转型积极贡献“交行智慧”。
首创“交心办——生态型数字化民生服务”
在科技和数字化广泛赋能的当下，以数据为驱动的经营理念成为深化银行客户经营的新思路。据了解，在客户服务中各家银行均存在诸多问题，如借记卡开换卡需线下收集信息，客户排队时间长，银行服务压力大；二代社保卡升级三代社保卡换卡期间客户无法使用社保卡，客户办理医保报销受到极大影响；灵活就业人员无法享受公积金贷款优惠政策，且办理退休仍需到社保柜台办理，不方便；随着更多政务服务走进网点，客户关于社保、医保、公积金、行政审批等政策疑问需要及时解答，诸多知识点使银行工作人员应接不暇，难免出现错误。
面对这些问题，交通银行青岛分行发挥与当地政务机构深度系统合作的优势，推动民生业务“线上办、掌上办、智慧办”，创新推出“交心办——生态型数字化民生服务”，将金融服务与数字政务紧密融合，以金融科技助力，打通与政府对接的“最初一公里”，做实连接市场主体和人民群众的“最后一公里”。
“交心办”助力消费能级提升。据了解，通过线上引流获客，线下线上一体化经营，交通银行青岛分行网点日均到店200余人，系统内排名第一，获得丰厚的业务回报。目前社保卡客户140多万，公积金客户近40万，社保代扣签约客户50余万。2023年新增社保卡发卡十余万张，厅堂自助发卡机完成95%发卡量，社保卡交易金额近4亿元。截至2023年12月，灵活就业人员缴存公积金数千户，市场占比第一。
实现线上线下一体化场景开户
金融科技延长服务半径。交通银行青岛分行推出的一体化场景开户模式可以实现个人办卡信息全线上、无纸化采集。据了解，该模式利用微信小程序轻量化的特点，创新性地实现客户线上预约申请、系统自动初审、网点复核后联系客户线下领卡的线上线下一体化解决方案。
据悉，该服务适用于员工入职频率高、时间散、人数多的代发及社保卡批量开换卡场景。通过科技赋能实现线上渠道对传统纸质材料传递的服务迭代，线上线下一体化场景开户服务获得企业高度认可。
缘何在这么短的时间内就被企业广泛采用？究其原因，一是通过技术对接大大减少了企业人力及财务人员的工作量；二是支行大幅提升制卡效率，降低了线下服务压力。
上线全国首家“无感升级”三代卡
据了解，第三代社保卡在原有功能不变的基础上，新增“非接触”交通出行“一卡通”功能，功能更强大，安全性更高，应用场景更广泛。2023年10月20日，青岛市独家上线了二代社保卡批量换同卡号三代社保卡业务；2023年11月10日全国首家上线了换卡期间社保账户保持原功能的业务，实现换卡期间客户就医诊疗使用社保卡的无缝对接。
联合社保重构业务流程，实现全国首家“无感升级”三代卡。客户在批量开卡或者是批量换卡期间，社保账户功能或是金融账户功能都可正常使用，直到领到新卡进行激活后，老卡才自动失效。因支持同卡号换卡，所有协议都可自动替换，真正实现了客户无感升级。
率先实现灵活就业人员缴存公积金
据悉，交通银行青岛分行作为岛城首批受理该业务的银行于2023年10月14日正式对客户提供服务，积极与公积金中心进行对接，打通线上线下全渠道服务路线，在网银、手机银行、智易通、柜面四个渠道上线了灵活就业人员缴存公积金业务，打造了集成化、场景式服务，推进事项整合、数据联动，为灵活就业人员提供公积金开户、联名协议签署、代扣协议签约、公积金缴存等公积金一站式服务体验。
据了解，交通银行青岛分行发挥服务社保、公积金的优势，第一时间与公积金中心签订《公积金灵活就业业务服务协议》，利用“互联网+”思维，率先在岛城实现线上、线下灵活就业社保参保人员缴存公积金业务。截至2023年12月，灵活就业人员缴存公积金数千户，提升了广大市民对政府部门的满意度、美誉度，也进一步深化了银政合作。
记者采访了解到，交通银行青岛分行服务社保、公积金客户共490多万人，占青岛市人口的近50%。青岛市人社局社保中心联合交通银行，严格按照中央金融工作会议关于做好养老金融的相关要求，持续关注老年用户金融服务，提供一站式适老服务，提升老年群体金融服务的获得感、幸福感、安全感。其中，灵活就业人员退休“社银联办”首批试点的两家支行已为5000余名灵活就业人员办理了退休，获得客户的一致好评。
社银联办打造“社银适老服务示范点”
2023年，交行创新推出灵活就业人员退休“社银联办”服务模式。该模式推出后，一系列明显改变接踵而至。
灵活就业退休人员当月缴费到账后，本人携带有效证件到交行网点的社银联合服务窗口就可办理养老保险退保及退休手续，实现了养老保险个人高频业务全部纳入“社银合作”服务范围，率先完成“社银适老化”服务再升级。在参保登记、签约代扣、费用补缴、基数调整、停保、养老金查询等经办服务的基础上，将临退提醒、档案预审、退休申请、个案帮办、举办荣休仪式等退休业务纳入服务范围，进一步拓展社银合作的广度和深度，提升社保适老化服务水平。
在全国同步首发基于电子社保卡的“青岛市职工电子退休证”，提升了广大群众对社银适老服务的认可度和满意度，今后交通银行青岛分行将结合日常工作，充分运用现代化、信息化的手段为群众提供更加便利的社会保障公共服务。
AI赋能开启社保服务智慧模式
厅堂机器人对接视频监控预警系统，发现预警事件，机器人自主移动到指定位置并播报语音。结合社保知识问答汇编，实现社保知识问答，打造具有社保特色的智能交行……据了解，政务数字人可以模拟真实人类的外貌、表情和动作，增强用户与智能客服之间的互动体验。具备复杂的语音能力，对接国内主流大语言模型，实现智能问答，目前已完成青岛社保知识问答库的训练。
通过“社保服务数字人+厅堂机器人”等科技手段提升社保综合服务能力，可有效降低客户经理问答客服、用户指引等服务压力，推进社保服务智慧化转型。支持唤醒词和音色定制，让数字人和机器人能听、会说、多模态交互，在视频播报、智能问答场景中更加拟人亲和。
“交心办”系列产品的上线，打造了活跃型、生态型民生服务网点，让客户放心办理民生业务，擦亮了“办社保来交行”名片。
助力新质生产力加速形成
透过“生活”链接“金融”，通过“生活+金融+科技”的互联互通，交通银行青岛分行打造的生态银行和开放银行，突破金融服务边界，为客户提供无处不在的社保及金融服务，是数字金融服务养老金融、绿色金融的示范性产品，为推动新质生产力发展注入强劲金融动力。
据了解，交通银行青岛分行获得国家实用新型专利《一种银联社保联名卡制卡发卡一体机》，结合各类金融科技技术对现有业务流程进行重构，打通民生业务和银行业务办理流程，将各类民生服务延伸到银行网点，甚至线上渠道，方便市民就近办理、随时随地办理相关民生业务，极大提高了相关交易的便捷性、及时性。同时，数据应用上遵循“用户授权、最小使用、全程防护”，加强数据全生命周期管理，严格控制数据访问权限，严格执行交通银行客户保护相关制度，通过运维审计平台做好内部监督和检查。利用证件OCR识别、生物识别、电子签名等技术，在客户信息在线采集环节做好身份识别和风险告知，提升了数据安全和客户的体验感，强化了个人信息保护，降低了纸质材料流转和信息泄露的风险。此外，换卡期间社保账户保持原有功能，实现换卡期间客户就医诊疗使用社保卡服务不中断，确保客户服务连续性，防范客户投诉的舆情风险。
针对互联网攻击带来的网络数据安全风险，交通银行青岛分行持续构建以防火墙、IPS、主机安全管理系统、WEB应用主动防御系统、网络安全态势感知与预警平台等安全防护设备和系统组成的多层次安全防护机制，实施网络隔离、访问控制、用户权限管理、敏感内容识别等措施，及时识别阻断外部网络攻击行为，保障内网数据安全。
据悉，交通银行坚决贯彻落实党中央决策部署，聚焦主责主业，全力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，市场地位不断夯实，国际影响力持续加强。在英国《银行家》杂志公布的2023年度全球银行千强榜单中，按一级资本排名，位居全球银行第9位。2023年，交通银行首次入选金融稳定理事会（FSB）发布的全球系统重要性银行名单。
交通银行青岛分行围绕“综合化、国际化、数字化”经营特色。2023年，绩效考核首次在全国交行系统排名第一，且连续3年被评为先进分行，内控评价排名第一。其中，推动金融资源进一步向国家重大战略、重点行业、重要领域聚集，制造业、战略新兴、民营、涉农、普惠、绿色等贷款增幅均在20%以上；聚焦区域重点发展战略，积极对接落地青岛市重大项目，获评青岛市金融服务实体经济先进称号；充分发挥交银集团综合化优势，坚持“股权+债权”双轮驱动，为客户提供一站式“商行+投行”融资服务。同时，交通银行青岛分行充分发挥国际化优势，全面打造贸易金融特色行，是青岛市唯一一家连续14年荣获外汇管理局“A级银行”的金融机构；推广国际业务网上银行产品（EASY系列），实现从提交业务申请到办理完成15分钟，有效推动外贸领域金融服务水平升级；推广人民币跨境支付系统（CIPS），让企业跨境清算更安全快捷，上线客户突破百户，户数及业务量在同业均排名第1；成功办理全国自贸区首笔汇款资金全额到账业务。此外，还推出综合化金融科技服务方案，为客户搭平台建系统，助力企业数字化转型；通过“线上+线下”“场景+平台”，为企业量身定制搭建跨行资金管理系统、智慧园区、企业“支付宝”、智慧交易链等各类系统平台，满足线上跨行资金归集、支付结算、上下游产业链融资等需求。
生态型数字化民生服务系统，是交通银行青岛分行在大力实施金融科技和数字化转型进程中结出的硕果之一。通过数字化的手段，实现对成千上万客群的实时、个性化营销，解放人力。这，就是科技的魅力。
青岛财经日报/首页新闻记者 李雯 通讯员 于晓龙
责任编辑：林红
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