科技金融赋能“小升规”  

近几年，青岛出现不少科技金融的创新服务。

海尔集团旗下海创汇通过“鲸准·极速融资”服务，为一家创业中的数字化快装产业互联网平台企业，提供了包括项目亮点梳理优化、融资故事打造、BP（商业计划书）定制和投资人对接等体系化服务。至2023年海创汇共助力该平台完成3轮融资，融资额合计数千万元。这种少则百万元、多则千万元的极速融资服务在海创汇的案例中很常见。

4月底，青岛市发布《关于加力实施工业经济稳增长强动能提质效年度九大行动的意见》，青岛市工业和信息化局相关领导表示，要加强“小升规”企业培育，以年度“小升规”数量目标的1.2倍遴选年营业收入1000至2000万元的优质小微企业入库，实施梯度培育，力争2024年规模以上工业企业数量突破5000家。

同期，在青岛市科技局组织的青岛市科技金融移动沙龙上，有专家提出，推动科技成果转化是一项系统工程，既要有高校、科研院所、企业、孵化器等机构的努力，也要有“产学研+金”促进科技与经济深度融合，更需要充分发挥政策性基金引导作用，整合银行、担保、保险、创投等资源，集成创新金融产品，针对科技成果转化融资需求，提供一站式、个性化、全生命周期金融服务。

科技金融特派员到企业走访

为“小升规”蓄势赋能            

“小升规”是指小微企业转型升级为规模以上企业，各地政府都在积极培育扶持小微企业上规升级，助力小微企业做强做大。

从概念上说，规模以上工业企业是指年主营业务收入在2000万元及以上的工业企业。规模以上商业企业是指年商品销售额在2000万元及以上的批发业企业（单位）和年商品销售额在500万元及以上的零售业企业（单位）。

企业从“小微”发展到“规上”，传统的方式是靠企业自我积累加银行流动资金贷款，融资渠道单一。

“一些小微企业做到一定规模，有专利却缺资金，我们就能帮上忙。”山东知新星知识产权代理有限公司总经理柳彦君告诉记者，她是青岛市的一名科技金融特派员，经常在自己的专业领域为小微企业提供公益性的“参谋”服务。

科学技术是第一生产力，金融是现代经济的活水。

目前我国知识产权经济发展火热，专利质押贷款融资也得到初步发展。2023年全国全年授权发明专利92.1万件，实用新型专利209万件。全国专利商标质押融资额达8539.9亿元，同比增长75.4%，惠及企业数万家。

山东省教育厅第一批创业导师、科技金融特派员、青岛大学教师孙锡泉，一直在琢磨如何让拥有高价值专利的小微企业获得创业资金。

“我和团队正在摸索一个全新模式的专利质押贷款平台—纯知贷。试图解决高潜在价值专利难以质押、专利价格评估难、专利后续处置难、贷款整体成本高等市场痛点。”孙锡泉希望通过引入同行企业竞标，代替担保/保险企业，识别专利真正价值。

“这可以让贷款企业降低贷款成本20%—40%。”孙锡泉表示，“纯知贷”可以让贷款企业与中标的同行企业签订以专利权为质押物的反担保合同，确保中标的同行企业是质押专利受偿时的第一顺序。这种新模式计划在创新药领域进行尝试，然后拓展至医疗器械、医用耗材、植物育种、动物育种等长研发周期的高科技行业。

2018年起，青岛市科技局联合市财政局、人民银行青岛市分行等多部门在全国首创科技金融特派员制度。目前已经有300多名科技金融特派员服务7000多家企业。近年来，青岛的科技金融特派员们通过参加科技金融移动课堂、科技金融移动沙龙、科技金融论坛、“四链协同”融资纾困、“开讲啦”线上辅导等品牌活动，开展政策解读、研发指导、融资规划、管理咨询、行业分析等协同服务，有效提高了青岛市科技金融的运行效率。

“我们的产品被权威部门认定处于国内领先和国际先进水平。但我们缺资金，也没有找到抵押和担保的方式，生产经营受到影响。”青岛华水净水设备制造有限公司负责人张珲表示，科技金融特派员针对公司的情况给他们出了主意，并进行后续跟进，让他们最终获得了贷款，解决了大问题。

为小微企业融资纾困的不仅仅是科技金融特派员。

海尔集团的海创汇平台加速赋能的企业以早期公司到A轮为主，基本属于小微企业。在国内的多个基地，海创汇也获得了省市工信部门授予的小型微型企业创业创新示范基地。截至目前，海创汇“鲸准”上的创业项目超过100万个，多数都是小微企业。海创汇通过“有根创业”模式，从产业链融通服务、创投智能交互服务、科技咨询服务、产业创新服务等多方面赋能中小微企业。

青岛高创科技资本运营有限公司在青岛市推进国家科技金融试点城市建设的背景下，于2014年由青岛市财政科技专项资金出资设立。高创资本分别开展了股权、债权、科技成果转化与产业孵化等业务，建立完善“创新孵化+成果转化+科技金融”的服务体系，有效支持了青岛市科技型中小企业融资发展。

此外，青岛还出现了科技专营银行支行、科技信贷“白名单”、科技担保、科技保险等科技金融服务的新举措。青岛市作为全国首批科技金融试点示范城市，通过推动科技创新与金融资本的融合发展，不断为小微企业转型升级规模以上企业“蓄势赋能”。

投早、投小、投科技            

在金融支持小微企业发展的道路上，一直存在一个难点和矛盾—商业银行以抵押品价值确定贷款额度，而科技小微企业普遍重研发、轻资产；同时，在中小科创企业发展早期，很多企业的经营状况并不“漂亮”。

以投资促招商，青岛本原微电子公司由中国科学院自动化研究所的项目团队发起设立，引入青岛后于2021年中获得高创澳海的基金投资，不到两年时间公司发展迅猛，企业估值增长近6倍，还得到了深创投、普华资本、同创伟业等著名投资机构的联合跟投，以及毅达资本、中国互联网投资基金、国新科创基金、智慧互联产业基金、三峡资本等新一轮战略投资。

“从开始的时候，我们定下的投资策略就是优先投资‘硬科技’。特别是那种产业技术自主可控，被国外厂商‘卡脖子’的项目领域，也是我们熟悉的科技成果转化领域。”青岛高创科技资本运营有限公司常务副总经理白瑞明表示，高创资本是国内首家以“科技资本运营”命名的科技金融专营机构，是青岛市财政科技投入市场化的通道和载体。目前的领导班子成员大部分都曾在青岛市科技局下属机构工作过，对于“政产学研金服用”有着较深的理解。“创业早期项目大多是低估值小额度，这也是我们今年为什么要做直投加协同创业。”白瑞明告诉记者，科技金融行业服务小微企业目前面临的难点是资本体量较小、服务能力有限、服务成本较高。此外，还存在小微企业数量多、融资需求复杂、投资风险大、社会资本投资强度不足等情况。为此，他们对于看准的早期创业项目提供了贴身“保姆式”的科技金融服务。

2020年10月，高创澳海设立了青岛市第一只科技创新创业子基金，并全部投资于种子期和天使轮项目，率先成为青岛市管理天使基金的国有基金企业。天使基金成立以来，基金团队充分利用从事科技金融多年的工作经验和熟悉科技成果转化产业链的优势，相继投资了一批硬科技项目，如芯长征、中科玖源、本原微电子都是中国科学院科学家的科技成果转化项目，体现了国有基金企业“投早、投小、投科技”的责任担当。

对于“小升规”的培育，白瑞明建议，一方面，通过普惠金融助力实体经济繁荣。另一方面，寻找可以快速成长的拔尖型创业企业，通过科技投资机构提供较大的支持，让其成为新的独角兽或者行业龙头。

白瑞明认为，科技金融行业是一个新兴行业，相关监管政策还在不断完善和调整中。特别是建立更加健全的投资核销与容错机制也是科技金融从业者所期望的。

日前，人民银行山东省分行、省科学技术厅等9部门联合印发《“山东省科技金融服务能力提升年”行动方案》，确定2024年为“山东省科技金融服务能力提升年”，明确科技金融服务能力提升行动（简称“行动”）的总体要求、重点任务、保障措施等。行动旨在构建“股贷债保”联动的金融支持体系，完善覆盖科技型企业全生命周期的金融生态链，提升金融机构服务科技创新的意愿、能力和可持续性，引导更多金融资源向科技创新领域聚集。

青岛财经日报/首页新闻记者 郭清鉴

责任编辑：王海山