记者从国家金融监督管理总局青岛监管局获悉，青岛监管局将打击保险诈骗作为落实中央金融工作会议部署、防范保险业风险的重点领域，提出“实体化运行、大数据赋能、内外多方联动”的工作思路；坚持央地协同，与地方公检法等部门同责共担、同题共答、同向发力，瞄准反保险欺诈堵点、痛点、风险点，打造形成反保险欺诈“青岛模式”，取得积极成效。2023年，青岛各级公安机关立案13起，抓获犯罪嫌疑人近20人，打掉保险诈骗团伙4个，为保险行业挽回直接经济损失1200余万元。
实体化运行，为反保险欺诈“搭平台”。据了解，经过精心筹备，青岛市打击保险诈骗犯罪中心于2023年2月正式成立。该中心在青岛监管局和青岛市公安局领导下开展工作，青岛市保险行业协会承担中心办公室职责，组建专家团队负责日常管理，市公安局经侦支队派民警驻点办公，整合发挥监管部门和公安机关各自优势，形成常态化、机制化联合工作模式。该中心实行实体化运作，设置联勤办公室、案件研判室、谈话室、会议室等多个功能区域，为日常办公办案提供了坚实的组织保障和后勤支持，是国内领先的实体化反保险欺诈组织平台。
大数据赋能，为反保险欺诈“强引擎”。据介绍，青岛市打击保险诈骗犯罪中心成立伊始，青岛监管局、青岛市公安局经侦支队、中国银行保险信息技术管理有限公司、青岛市保险行业协会即签署合作协议，建立“大数据反保险欺诈联动合作机制”。公安机关接入数据专线，银保信公司开通全国反保险欺诈信息系统，青岛监管局积极发挥监管大数据效能，成功打通险种、机构、地区、部门之间的数据“孤岛”，将中心建设成为反保险欺诈信息化平台。依托大数据“引擎”，该中心探索形成“一扩、二筛、三串、四核”四步研判法：一扩，即聚焦可疑赔案，追踪赔款资金流向，扩线查询相关银行账户；二筛，即筛查可疑交易账户及人员，再根据账户交易对手、当事人社会信息等数据，锁定团伙特征嫌疑人员；三串，即通过对当事人电话、地址、账户、理赔资料等信息进行串并，发现新增嫌疑人员；四核，即进一步核查嫌疑人员在全国范围的保险诈骗线索，最终实现对诈骗团伙全方位精准画像。
内外多方联动，为反保险欺诈“聚合力”。据介绍，青岛监管局在反保险欺诈工作中，注重破解行业“单打独斗”的老观念，构建起内外协同、多方联动的新格局。完善“行业联动机制”，定期收集、汇总筛查保险诈骗案件线索，组织保险机构常态化会商研判重点保险诈骗案件，积极配合公安机关工作，有效应对跨机构实施的诈骗案件。深化“警保联动机制”，联合青岛市公安局经侦支队，制定青岛市打击保险诈骗犯罪中心管理办法和工作细则，归口统筹协调全市保险诈骗案件侦办工作，启动打击保险诈骗“冬春季严打整治行动”；联合青岛市公安局交警支队完善道路交通事故监控视频查询机制，为保险诈骗案件排查提供信息支持。建立“五方联动机制”，与青岛市中级人民法院、人民检察院、公安局、司法局联合印发实施意见，成立机动车保险领域虚假诉讼惩治与防范联席会议领导小组，启动专项治理“三年行动”；共同召开“府院联动协调会”，研究解决民生保险领域案件审理中的新情况、新问题；联合发布打击保险诈骗典型案例，切实发挥典型案例警示教育作用。
青岛监管局积极发挥青岛市打击保险诈骗犯罪中心平台优势，激发多部门协同效应，不断取得新成效。运用大数据四步研判法，深挖青岛意外险欺诈线索并不断扩展筛查，在全国范围追踪到保险诈骗嫌疑人860名，锁定特征明显的涉案团伙90个，涉及全国140多个市县、320多家各层级保险机构，总案值超过1.3亿元。依托中心发现线索，青岛市公安局层报公安部批准，先后发起3起打击意外险诈骗“全国集群战役”，各地公安机关已累计立案101起，抓获犯罪嫌疑人160余名，为全国反保险欺诈工作贡献了“青岛力量”。
此外，青岛监管局高度重视反保险欺诈宣传，充分利用“线上+线下”多渠道、“传统+新兴”多载体，开展在线访谈、公益整点报时、短信提示、电子屏展播、发布典型案例以及微信公众号短视频、官方网站文章等常态化宣传活动；同时，在“3·15”消费者权益日、“7·8”保险公众宣传日等重要时间节点组织集中宣传，不断提升人民群众防诈反诈意识，大力营造日益浓厚的反保险欺诈社会氛围。
国家金融监督管理总局青岛监管局有关负责人表示，下一步将持续完善央地协同机制，全面推进“四新”工程建设，始终坚持“长牙带刺”、有棱有角，更好发挥反保险欺诈“青岛模式”作用，为青岛经济社会高质量发展保驾护航。
青岛财经日报/首页新闻记者 李菁
责任编辑：崔现香
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