一季度商业银行净利润增长1.3% 商业养老金融业务取得明显成效

4月26日，银保监会相关部门负责人就一季度银行业保险业运行情况、养老保险相关工作进展、保险公司两个新准则实施相关情况做了相关介绍和解读。

今年一季度，银保监会坚持稳字当头，稳中求进，大力服务构建新发展格局，支持高质量发展，推动经济运行整体好转，守住不发生系统性金融风险底线。“下阶段，银保监会将着力抓好重点任务落实，牢牢把握高质量发展这个首要任务，推动经济运行持续整体好转，推动银行业保险业工作再上新台阶。”银保监会相关部门负责人表示。

一季度商业银行净利润增速为1.3%

在贷款重定价、存款继续大幅增长以及金融市场未完全转好的背景下，商业银行营业收入、净利润增速继续下降。银保监会相关部门负责人介绍称，一季度，商业银行累计实现净利润6679亿元，同比增长1.3%。对比来看，2022年商业银行净利润增速为5.4%。

目前，部分上市银行一季报也展示了这个趋势。例如，平安银行一季度归母净利润增速为13.6%，2022年增速为25.3%；成都银行一季度归母净利润增速为17.5%，2022年增速为28.24%；苏州银行一季度归母净利润增速为20.84%，2022年增速为26.13%。

一季度银行业金融机构资产质量继续保持稳健，风险抵御能力较强。截至一季度末，不良贷款余额3.9万亿元，较年初增加1259亿元；不良贷款率1.68%，同比下降0.09个百分点；商业银行逾期90天以上贷款与不良贷款比例为82%，保持较低水平。商业银行贷款损失准备余额增加2572亿元；拨备覆盖率为205.2%，较2022年末的205.85%略有下降，持续保持较高水平。

与此同时，商业银行持续提升服务实体经济质效，降低企业融资成本。一季度，制造业贷款新增2.2万亿元，同比多增3819亿元。民营企业贷款新增3.7万亿元，同比多增1万亿元。普惠型小微企业贷款新增2.3万亿元，同比多增8088亿元。一季度，普惠型小微企业贷款平均利率较上年下降0.38个百分点，民营企业贷款平均利率较上年下降0.06个百分点。

住房贷款方面，个人住房贷款投放力度加大，92%用于支持购买首套房，合理满足刚需群体信贷需求。住房租赁贷款同比增长93.5%。保障性安居工程贷款持续增长。

各类商业养老金融业务取得明显成效

银保监会相关部门负责人介绍，近年来，银保监会推动银行保险机构积极参与个人养老金制度建设，稳步推进各类商业养老金融业务发展，取得明显成效。

据了解，个人养老金业务方面，自去年11月启动试点以来，截至3月底参加人数3324万人，未来相关部门还会规范发展个人养老金制度。具体产品方面，相关商业银行均已推出个人养老金储蓄产品，已有18只理财产品、25款人身保险产品纳入个人养老金制度。

2022年7月，央行、银保监会明确，由工、农、中、建四家大型银行在合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市开展特定养老储蓄试点，单家银行试点规模不超过100亿元，试点期限为一年。银保监会相关部门负责人披露，目前特定养老储蓄存款达到336亿元。

养老理财方面，2022年3月银保监会将养老理财试点扩大至10地、11家机构（含合资理财公司），银保监会相关部门负责人表示，截至一季度末，养老理财产品共发行51只，累计发行规模1004.9亿元，投资者人数合计46.7万，“下一步，我们将稳步有序推动养老理财产品试点工作。”

今年1月，银保监会正式启动开展养老保险公司商业养老金业务试点，目前，试点公司均已推出商业养老金产品和服务，业务规模稳步增长。银保监会相关部门负责人表示，试点公司正在积极探索利用多渠道开展商业养老金业务，以更广泛地覆盖和触达广大消费者，“我们将密切关注试点业务进展和市场反应，摸索业务规律，完善试点政策，推动商业养老金持续健康发展。”

专属商业养老保险也是养老金融业务的重要组成部分，2022年3月，专属商业养老保险试点区域扩大到全国范围，在原有6家试点保险公司基础上，允许养老保险公司参加试点。截至一季度末，累计保费规模50.8亿元，投保件数42.9万件，其中新产业、新业态从业人员和灵活就业人员投保超过6万件。

“下一步，我们将在总结前期试点经验的基础上，对专属商业养老保险的经营要求、业务管理、消费者保护等事项进行研究，并将有针对性地调整相关要求，进一步优化业务流程，便利消费者选择适合其自身需求的产品。”银保监会相关部门负责人表示。

来源：21世纪经济报道

责任编辑：李冬明