转贷引导基金破解企业续贷难题

为加大对小微企业的扶持力度，有效缓解我市部分小微企业转贷难题，积极防范和化解企业经营风险，市经信委、市财政局联合人民银行青岛市中心支行、青岛银监局开展了青岛市小微企业转贷引导基金试点工作。2015年6月，《关于开展小微企业转贷引导基金试点工作的通知》（青经信字〔2015〕40号）正式实施。

青岛市小微企业转贷引导基金（以下简称“转贷引导基金”）是由青岛市政府出资设立，用于引导国有融资机构资金参与，按市场化方式运作，为小微企业提供低成本资金周转服务的专项资金，其规模为2亿元。投融资机构按照1:4比例配资与转贷引导基金共同组成转贷资金，总规模为10亿元。青岛市经信委、青岛市财政局、中国人民银行青岛市中心支行和青岛银监局为转贷引导基金的决策机构，青岛市中小企业公共服务中心作为受托管理机构，负责转贷引导基金的日常管理和运营。该项服务无需企业提供抵押担保，且日资金使用费率不超过资金总额的1%，远低于市场水平，为小微企业持续稳定运营提供资金扶持。在转贷资金饱和运转的情况下，每年约可为5000家企业提供服务。转贷引导资金为有效缓解小微企业转贷难题提供了新途径。

转贷引导资金扩大小微企业受惠面

据介绍，转贷引导基金是银监会续贷政策的补充，使用转贷引导基金转贷的小微企业必须符合《中国银监会关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》（银监发〔2014〕36号）（以下简称“36号文”）规定的基本条件，即依法合规经营，生产经营正常，具有持续经营能力；还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金；原流动资金贷款为正常类，且符合新发放流动资金贷款条件和标准。

转贷引导基金可以扩大小微企业受惠面。部分银行机构办理无还本续贷业务，除必须符合银监会36号文规定的基本条件外，还在企业信用评级、资金归行率、结算业务办理行等方面提出了要求。转贷引导基金可以有效降低企业续贷门槛，使更多的小微企业获得政策实惠。

据悉，青岛银监局将会同市经济信息化委、市财政局等部门共同做好小微企业转贷引导基金运营的指导监督工作，督促青岛市中小企业公共服务中心、参与合作的银行和投融资机构积极开展符合条件的小微企业转贷业务，解决小微企业转贷难题，促进小微企业健康发展。

融资成本仅为民间“过桥”资本的20%

据介绍，转贷引导基金有利于降低小微企业融资成本，转贷资金使用费较低，10天之内费用不超过使用金额的0.5%，仅相当于民间“过桥”成本的20%左右，极大降低小微企业的融资成本；有利于引导规范民间“过桥”资金市场，转贷引导基金总规模10亿元，按每笔业务平均500万元、每月运转2—3次计算，一年可为企业提供大约300亿元的转贷资金，服务小微企业大约6000家次，低价格的转贷引导基金可以对过高的民间“过桥”资金的市场价格起到良好的调控作用，引导降低民间资金价格。

转贷引导基金试点工作自2015年9月底启动以来，得到了各有关银行、投融资机构和企业的普遍关注。当年9月底，青岛农商银行为青岛某能源有限公司成功办理了全市首笔小微企业引导基金转贷业务，该企业贷款450万元，于2015年10月6日到期，但因企业处于生产旺季，资金紧张，企业当年9月底提出转贷业务需求。在贷款审批手续完成后，青岛农商银行莱西支行即为该公司开具承诺函，并积极与担保公司沟通约定转贷基金到账时间。随后，城投担保公司将转贷款项划至该公司账户，青岛农商银行随即为该公司450万元到期贷款办理结清收回。2015年9月底，青岛农商银行为该公司办理完抵押手续后发放贷款，随后将贷款资金受托支付至 “青岛市小微企业转贷资金专用账户”中。

王勇是岛城一家小型环保企业的老板，他坦言，对小微企业来说，资金一直是制约企业发展的大难题，而每次新旧贷款之间的过渡期会让企业付出相当高的“过桥”成本，增加了企业负担。不过，通过转贷引导基金的话，企业的融资成本很低，转贷资金10天之内办理费不超过使用金额的0.5%，仅相当于市场“过桥”成本的10%～50%。

三大优势吸引企业主

据了解，所谓转贷引导基金是由市政府出资设立，用于引导国有投融资机构资金参与，按市场化方式运作，为小微企业提供低成本资金周转服务的专项资金，规模2亿元。投融资机构按1:4比例配资与转贷引导基金共同组成转贷资金，总规模达10亿元。小微企业引导基金转贷业务的办理可有效缓解小微企业普遍面临的转贷难问题，保证企业资金流的稳定，维护正常经营活动。市经信委相关人士表示，10亿元转贷资金，如果按每笔业务平均600万元、每月运转2 至3次计算，一年可为企业提供大约300亿元的转贷资金，服务企业大约5000家次。

值得一提的是，转贷引导基金采取政府监管、银行承诺、市场化方式运作，得到了合作银行及投融资机构的认同，而小微企业则是直接受益人。该基金具有三大优势特点：第一，手续便捷，无需提供抵押担保;二是收费低，日息不高于1‰;三是可节省大量时间成本，降低企业融资风险。

黄岛区转贷企业较多

根据2016年上半年的数据统计，各区市均有企业获得转贷资金的支持，其中黄岛区、市南区和城阳区的企业较多，分别占上半年总数的18.46%、16.41%和14.36%。而获得转贷资金支持的行业也比较多，涉及制造业、信息传输、软件和信息技术服务业、批发和零售业等10个行业，其中以制造业、批发和零售业为主，分别占上半年总数的50.77%和26.67%。分析使用转贷资金的特点，通常周期较短。上半年平均使用转贷资金的天数为5天，大部分集中在5天以内（含5天），占上半年总数的69.74%。另外，使用转贷资金的额度小也是特点之一。市经信委相关负责人表示，使用转贷资金额度主要分布在500-1000万元 （含1000万元）和1500-2000万元（含2000万元），分别占上半年总数的21.54%和33.33%，上半年的平均使用额度为1097万元。

节约融资成本5300多万元

从2016年上半年试点的情况看，我市参与的银行数量较多。上半年共有13家合作银行开展了转贷业务，其中，青岛农商行和华夏银行转贷业务量较大，分别为78370万元和64699万元，分别占上半年总额度的36.63%和30.24%。除此之外，投融资机构的积极性也比较高。上半年共有4家投融资机构开展了转贷业务，其中，青岛城乡担保公司和企发投资公司的转贷业务量较大，分别为111413万元和92263万元，分别占上半年总额度的52.08%和43.13%。

值得注意的是，转贷引导基金的融资成本较低。转贷资金10天之内办理费不超过使用金额的0.5%，仅相当于市场“过桥”成本的四分之一至二分之一，2016年上半年为企业节约融资成本达5300多万元。

案例：

转贷引导资金解企业燃眉之急

陈经理是一家致力于生物技术领域研究与开发的小型生产企业的负责人。2015年下半年是企业的生产旺季，一笔400万元的银行贷款12月底即将到期，陈经理心急如焚，到处筹措资金，他从青岛市中小企业公共服务中心的“政策速递”上了解到市政府设立了小微企业转贷引导基金，专门帮助小微企业解决银行贷款的“过桥”资金问题。企业当即通过青岛市中小企业云服务平台提交了转贷资金申请，从接到申请、引导资金垫资到银行放款，完成这笔业务仅用了2天时间，该企业的借款成本仅为8000元，为企业节约融资成本24000多元，帮助企业顺利渡过了续贷难关，保障了企业的正常生产经营。

小微企业转贷引导基金试点工作合作银行和投融资机构名单

政策来源：《关于调整小微企业转贷引导基金试点工作合作银行和投融资机构名单的通知》（青经信字〔2015〕94号）

合作银行：

中国工商银行股份有限公司青岛市分行

中国农业银行股份有限公司青岛市分行

中国银行股份有限公司山东省分行

中国建设银行股份有限公司青岛市分行

中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛分行

青岛银行股份有限公司

青岛农村商业银行股份有限公司

中信银行股份有限公司青岛分行

华夏银行股份有限公司青岛分行

上海浦东发展银行股份有限公司青岛分行

中国民生银行股份有限公司青岛分行

兴业银行股份有限公司青岛分行

平安银行股份有限公司青岛分行

南洋商业银行（中国）有限公司青岛分行

投融资机构：

青岛担保中心有限公司

青岛市企发投资有限公司

青岛城乡社区建设融资担保有限公司

青岛程远投资管理有限公司

山东省金融资产管理股份有限公司青岛分公司

山东汉裕资本管理有限公司

青岛财经日报/青岛财经网记者 高扬 刘国栋