借力数字化重塑传统担保模式，青岛城投金控集团旗下青岛城乡社区建设融资担保有限公司（以下简称城投金控担保）探索数字普惠金融业务场景再迈坚实一步。日前，由城投金控担保作为担保机构，平安银行发放的300万元“数保贷”贷款顺利发放到青岛润森生态建设工程有限公司账户，标志着城投金控担保首笔“数保贷”业务成功落地。
“‘数保贷’是面向缴纳增值税和所得税企业的一种免抵押、免担保的融资担保业务，该业务借力平安银行的技术和多维场景应用优势，与担保机构的风控能力形成‘优势叠加+风险共担’。”城投金控担保相关负责人表示，同时，这也是城投金控担保借力数字化技术手段，突破传统担保模式，为满足小微企业贷款增额需求提供的更快速、高效的金融配套支持。
记者了解到，作为省内首家获得AAA级主体信用评级的融资性担保机构，城投金控担保积极探索并创新引领业务模式的数字化转型，积极发挥好金融“输血供氧”的通道作用，不断提高融资服务的精准性和小微企业的获得感。自公司成立以来，已累计服务中小微企业3000余家（次），累计实现担保总金额超690亿元。
创新惠企 打造数字化审批新模式
“从完成审批到贷款发放，不到3个工作日就获得贷款利率为6%的300万元授信额度，我们再也不用担心因现金流不宽裕影响企业发展了！”谈及此次“数保贷”业务的办理，青岛润森生态建设工程有限公司负责人心中满怀感激。
记者了解到，青岛润森生态建设工程有限公司是一家以修复生态环境为主的绿化工程企业，公司主要承揽市政公用性质工程，包括对青岛市及周边地区进行植皮修复、山体修复、景观提升等工程项目的施工。随着近年来公司业务的快速发展，企业对日常流动资金的需求日益增加，特别是到了春季施工旺季公司更是面临不小的资金缺口，而苦于没有抵押物也使得公司迫切需要其他增信措施。
在了解企业的融资需求后，城投金控担保积极对接并详细介绍了“数保贷”产品，其免抵押、免担保的特点也能很好满足该公司的金融需求，在工作人员的指导下，该企业立即通过平安银行“数保贷”产品线上申请融资。
“依托平安银行两千多个维度的大数据信息采集，以纳税人在税务部门的缴税信息和数据作为主要依据，运用科技手段分析企业纳税行为及纳税结果，企业在获批银行额度后，银行将信息推送至担保公司进行共享，经多种数据源整合加工后即可完成审批及放款流程。”上述城投金控担保相关负责人介绍，经担保公司的实地尽调，在完成与平安银行协议签约后，审批额度最高可达500万元。
据介绍，“数保贷”业务借力平安银行的技术优势和多维场景应用，配合担保公司人员的风控优势，两类机构进行了优势叠加，不但加大了技术共享和输出力度，还形成了良性互动、合作共赢的健康生态圈。同时，该业务运用的科技手段形成风控模型，实现了数字化、电子化的线上审批新模式，进一步畅通企业融资渠道，也赢得了客户的高度认可。
风险共担 普惠金融服务能力稳提升
从全国发酵行业首只绿色公司债券的发行、全国首单新三板旅游企业ABS(资产证券化)落地，到全国首个专项扶持民营小微企业的创新创业扶持计划在青实施……城投金控担保不断提升金融服务的可获得性、金融产品的普惠性。
随着互联网、大数据和区块链技术的广泛应用，数字化转型逐渐成为行业共识，也成为融资性担保机构未来保持健康和可持续性发展的必然选择。
紧跟数字经济时代步伐，科技赋能“智慧担保”，去年6月在青岛市公共资源交易平台上线的城投金控担保电子保函系统，作为青岛辖区首家开展线上电子投标保函的国有担保公司，在短短10个月内即实现业务成交642笔，为企业释放保证金资金压力2.73亿元。
“电子投标保函业务的开展，是公司探索线上化科技综合金融服务的一次有益实践，此次首笔‘数保贷’业务的落地，使得公司探索数字普惠金融业务场景再迈坚实一步。”据上述城投金控担保相关负责人介绍，这也是公司首次借力数字化科技创新，完成与银行风险比例分担的合作新模式。
据悉，传统的信用贷款由担保公司为授信企业承担100%的连带责任保证，而“数保贷”业务模式则过渡为与银行风险的比例分担，在降低风险集中度的同时也实现担保业务的小额、分散。同时，依托平安银行对接的税务、征信等系统，通过数据整合快速对融资主体进行精准全面画像，进一步畅通企业融资渠道。
“‘十四五’规划明确‘增强金融普惠性’，把普惠作为当前和未来一段时期我国金融发展的基本导向之一。”上述城投金控担保相关负责人表示，近年来涌现的各种数字化场景和生态为担保机构进行业务创新和模式创新提供了更多机会和空间，未来，公司将持续通过科技赋能强化业务能力，为不同客户群体打造“全产品”的服务体系，提供“全方位”的一站式综合金融服务，确保金融“活水”的精准滴灌，更优质、高效地响应并解决中小微企业的金融需求。
青岛财经日报/首页新闻记者 张吉鹏
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