世纪证券有限责任公司——世纪证券小微金融综合服务APP“小薇”

机构名称：世纪证券有限责任公司

产品/服务名称：世纪证券小微金融综合服务APP“小薇”

服务类型：集非现场移动终端开户和股票质押式回购交易功能于一体的APP

▶【创新能力】： 

1、项目专门定位于向小微型客户提供快速融资解决方案

小微型客户普遍存在融资困难的问题，原因在于融资渠道狭窄、融资量少、资金需求“短、频、急”。针对此类客户的需求，世纪证券小微金融综合服务APP“小薇”的设计突出产品自身低成本、低门槛、期限灵活的特点。

“小薇APP”质押式回购业务中的“融易宝”产品，可以满足个体小额融资的需求。“融易宝”产品期限包括7天、28天、91天和365天内随借随还。通过“小薇APP”进行股票质押式回购融资，在保证风险可控的前提下，年利率最低仅为9.60%，远低于小贷公司约20%的一年期贷款利率。客户可以自由选择借款和还款的时间，随借随还。

“小薇APP”股票质押式回购交易的融资门槛低至1000元，融易宝额度最高可达100万元，正好覆盖最难融到资的那部分融资需求。数据表明，银行发放小额贷款的门槛较高，小微企业借款额低于100万元时，仅不足四分之一的小微企业能通过银行申请到贷款，成功率仅20%左右。

自“小薇APP”上线，融资金额在10万元以下的交易占比为70%，真正满足了小微型客户的小额融资需求。

2、积极推动规费降低，促进券商小额股押业务蓬勃发展

在“小薇APP”上线前，“股票质押式回购业务每笔初始交易规费100元”是限制券商推广小额融资服务的重要因素，相较于大额、长期的融资，较高的规费对小额、短期融资成本的提升非常明显，因而抑制了券商小额融资业务的发展。

为此，世纪证券成立由公司领导牵头的专项业务小组积极与沪深交易所沟通，通过书面、当面拜访等形式多次向沪、深交易所进行专项汇报，并通过公司红头文件向交易所提交《世纪证券关于完善股票质押回购业务收费标准的报告》。经沟通，沪、深两交易所于2014年8月先后宣布大幅下调股押交易经手费，这从规则上根本提升了小额股票质押融资业务的可行性。

3、业务流程线上化

世纪证券通过“小薇APP”实现了股票质押业务权限开通、融资业务办理以及证券开户的全流程线上化。客户可以灵活选择时间和地点，不受交易时间、营业部地理位置的约束。

为实现质押申请自动审核、融出资金T+1日到账，世纪证券设计了小额股票质押模型用于对接“小薇APP”。该模型通过对证券的基本面、股价波动等因素进行分析，计算出每只证券的质押率、预警线以及最低担保比例，并采用逐日盯市的方式进行参数调整，确保用户T日提交质押申请于T+1日到账。同时，模型客户的利息自动清算，便于客户随借随还。另外，为及时响应用户开户需求，世纪证券还专门建立7*24小时呼叫中心，大幅提高了客户开户、融资的效率。

通过“小薇APP”开户，3分钟自助完成，成功提交资料的客户申请开户成功率超过96%。为客户申请开户节约了前往营业部的时间成本。通过“小薇APP”进行股票质押式回购融资，2分钟完成申请，实时完成审批，所融资金t+1日到账。

为进一步提升客户的体验，世纪证券还设计了T+0资金到账方案，现已通过了两所两司的评审并上报了证监会，届时客户将能享受到更为快捷的融资服务。

4、首个兼具开户及融资功能的APP

“小薇APP”集非现场移动终端开户及股票质押式回购交易功能，属业内首创。有别于业内推出的单一融资功能的移动终端，实现了客户开户及业务的一站式办理，为中小个人客户提供方便、快捷的融资服务。

在“小薇APP”推出之前，融资用户需要同时下载两个APP，才能办理开户、融资业务，而绝大多数券商只能通过APP开户，融资还需临柜办理。

▶【风控能力】：

世纪证券重点把握系统安全与资金安全，在上线前对小薇APP进行风险评估、进行压力测试，并建立风控模型实时监控合约风险。

风险评估：“小薇APP”上线前，世纪证券从监管要求、公司制度、业务操作层面对开户与融资业务进行风险评估，对业务开展过程中可能出现的极端事项进行情景假设分析，提出风险控制方案以及应急预案等，确保在防范风险的前提下提高软件的使用效率，使客户达到100%满意。

压力测试：“小薇APP”上线前，世纪证券信息技术部对系统进行了全面的压力测试，确保APP上线后能够平稳运行；上线后，公司业务部门和风控部门根据股票质押式回购交易业务的业务特征进行了市场风险、信用风险的压力测试，确保业务风险的可控、可承受。

风控模型：世纪证券建立专门风控模型，确定质押股票池、计算证券质押率、确定客户履约保证比例的预警线与最低线，对业务进行前端风险控制，实时监控合约风险。

系统安全：在系统方面，为保证“小薇APP”运营稳定，世纪证券信息技术部建立数据灾备，防止在遇到大容量问题时系统故障或崩溃导致数据丢失，并进行全面的压力测试，以保证系统平稳运行及系统安全。

资金安全：在资金方面，世纪证券保证客户资金全部存于客户资金账户，只能通过本人的银行卡才能取出。同时，在通讯过程中及APP操作过程中，采用加密技术确保客户账户安全。

▶【资产管理规模】：

“小薇”APP于2014年8月25日上线，截至2015年12月31日，通过“小薇”APP进行开户的人数达到66,854人，使用“小薇”APP进行股票质押式回购融资的人次为22,991次，共融出资金53.12亿元。

“小薇”APP专门定位于向小微型客户提供快速融资解决方案，响应国家普惠金融号召。