中国银行——在线金融超市

机构名称：中国银行山东省分行

产品/服务名称：在线金融超市

服务类型：现金及货币类/固定收益类/权益类/保障类

▶【创新能力】：

金融超市/资金交易因客而定，既有面向特定保障卡客户群的养老宝，又有满足小众、高频、专业的外汇交易客户，也有支持客户一站式服务的超市；既有原生App，又有可以便捷对接的H5服务模式，也有具备推广能力的微信公众号；此外，兼顾了O2O的推广模式，线下布放传统金融产品二维码，扫一扫即可购买。

▶【风控能力】：

1、客户交易环节安全校验

事前：本行客户在线实名认证（姓名、证件类型、证件号码、卡号、ATM取现密码、核心或理财版网银留存的手机号）、他行客户在线实名认证绑卡（姓名、证件类型、证件号码、卡号）。

事中：根据交易场景按需进行支付密码、短信验证码、Token动态口令的单一或交叉认证。

事后：黑名单机制、事后监控。

2、银行运营管理环节-BGL账户管理

目前金融超市业务涉及的“易商理财资金暂存账户”（BGL账户）的日常资金清算为半自动人工处理，业务运营人员手工触发清算功能按钮，无需输入账号等敏感信息。业务运营人员每日会对账户余额以及资金进出情况进行监控，并与易商理财主站后台管理系统中的账务信息进行比对核实。

当出现资金清算交易异常等账务异常，须通过手工资金划转方式继续清算或调账时，易商理财运营人员需填写并报送《易商理财差错业务调整申请表》，依次经团队负责人、部门总经理室成员审批通过后，方能进行差错业务调整操作，操作完成后应根据核心银行系统要求打印相关会计凭证并及时上交。