中国银行——大资管时代高净值客户财富管理投融资综合理财项目（股权通）

机构民称：中国银行山东省分行

产品/服务名称：大资管时代高净值客户财富管理投融资综合理财项目（股权通）

服务类型：投融资综合服务

▶【创新能力】：

1.该综合理财项目紧跟中国目前大资管时代财富管理需求，创新性地构建了“三维立体”化理财业务新模式，秉承“统一战略、统一品牌、统一渠道、统一客户”原则，打破了银行传统的对私和对公客户财富管理服务的割裂，突破性地实现了为高净值私人银行及财富客户量身定制从个人到企业的一站式综合服务方案，满足了高净值客户的财富管理投资需求，以及部分拥有实体企业的高净值客户的企业资金管理需求。依托集团联动、公私联动、上下联动，在全国范围内借助集团多元化平台，通过产品和服务创新，满足客户多方位金融需求，提升中国境内财富管理综合服务水平,具有不可磨灭的历史创新高度和意义，堪称财富管理业务纵深化、多元化、立体化的里程碑。

2.在投资端，秉承克强总理“支持实体经济，金融资源要向实体经济倾斜”的战略国策,该项目通过募集高净值客户专属投资产品，将客户资金直接投向企业实体资产，拓宽大资管时代私人银行客户理财服务新渠道,形成企业客户融资需求与个人产品的完美对接。在用理财产品服务实体经济的同时，满足了个人客户多维度、多元化的产品投资需求,完美解决了财富客户及私人银行客户寻求兼具安全性、流动性、盈利性的高品质理财的迫切产品需求，在某些产品屡屡产生违约风险的波动性理财环境下，独树一帜地通过“安全垫”、“预警止损线”及“优先级和次级比率”等结构化及多维度保障设计，最大程度上提升新形势下客户理财产品的投资安全性，为全国尤其是青岛金融市场的稳定做出卓越的贡献。

3.在资产端，有效破解了党中央和国务院关注的经济新常态下的资产荒难题，该融资方案具有划时代的重大意义，对探索财富管理与银行业务的多元化经营拓展了新的业务模式，并具有较强的可推广性和可复制性。该业务为客户所在企业量身定制融资方案，打破个人企业主多数依靠银行传统信贷获得生产资金的旧有模式，及时满足了客户背后企业的经营用款需求，形成了传统银行业务的有效补充。在资产证券化的经济大背景下，将企业主的个人股权转化为个人客户可投资资产，帮助企业客户在短期内迅速实现资金募集，解决贷款抵押物瓶颈及授信审批时效等系列问题，及时满足了公司经营用款需求，成为了传统银行业务的有效补充。

4.在平台端，创新性地充分利用了中国银行集团化、国际化的独特优势，化“宏观优势”为财富管理工作的“实际生产力”，谋大局、抓机遇，读懂战略、顺势而为，打造上下联动、服务基层、真正以客户为中心的优质理财环境。中国经济面临转型发展的新常态，银行业竞争也已逐渐脱离简单产品组合和单纯报价竞争的旧红海血拼时代。如果银行仍然局限于传统业务模式发展思路，必然会丧失诸多市场机会。在大资管时代，资本市场的崛起会成为造富的新舞台和中国银行业务拓展尤为值得关注的新蓝海。中国银行专门下发《关于推进与中银证券联动为客户提供多元化服务的通知》，指导全国借助集团多元化平台，通过产品创新和服务创新，将上市公司股东资产盘活及财富管理与私人银行高端服务作为拓展核心私人银行客户的重要工作，更好地满足客户多方位金融服务需求，不断提升中国银行财富管理综合服务水平。

5.在通道端，该项目创新实现了个人客户财富管理由“卖产品”的通道业务向“创产品”的研发平台转变。中国银行在全国批准设立了7家研发中心，在新常态下，以新思维、新视野、新格局发展个人业务，抓住大资管时代的发展背景，增强业务创新和研发能力，由“卖产品”的通道业务向“创产品”的研发平台转型，真正实现“以客户为中心”的财富管理业务发展。

▶【收益能力】：

1.形成私行专属投资产品，该产品为非保本浮动收益类产品，预期最大收益率为年化6%左右，满足个人客户的多渠道投资需求；

2.通过直接融资方式，解决个人客户背后企业的经营用款需求，实现客户个人和企业的投融资综合服务；

3.通过不断拓展现有个人及企业客户服务的广度和深度，满足客户双向需求的同时，也拓宽了银行中间业务的收入来源；

4.将个人投资端资产荒问题的解决与服务实体经济完美结合，具有极强的现实意义和社会价值。

▶【风控能力】：

1.在投资端，一方面确保个人客户投资的风险承受能力与产品项目相匹配，另一方面当遇到极端情况时，可通过变现股票偿付本金和收益，同时设置预警止损线，当股价下跌至一定价格时，即提示融资方追加质押股票或现金，甚至强制平仓变现，最大程度保证个人投资客户资金的安全性，目前已叙做的项目均未出现兑付问题。

2.在资产端，做好客户的融资方案设计，使融资额与其企业运营状况、个人资产状况相匹配，确保客户整体资产的良性运转。

▶【资产管理规模】：

截至2015年12月，已完成个性化投融资服务方案项目近10个，涉及资金规模近10亿元，满足了800余位高净值客户的财富管理需求。在个人投资资产荒的新常态下和经济下行的风险期里，该服务方案将个人客户背后企业的资金需求转化成对私专属理财产品的优质资产，满足高净值客户多元化投资需求的同时，有效解决了客户所在企业的资金周转难题；将对高净值客户简单的“卖产品”服务转化为其个人及企业的投融资一体的综合服务解决方案，以及全方位的财富管理服务。