浦发银行——“浦银快贷”互联网融资服务平台

机构名称：上海浦东发展银行股份有限公司青岛分行

产品/服务名称：浦发银行“浦银快贷”互联网融资服务平台——通联宝POS贷、银商天天富POS贷、在线银链宝、线上和利贷系列产品

服务类型：互联网融资服务平台

▶【创新能力】：

产品创新性：

（一） 服务模式创新。浦银快贷以第三方合作平台上的小微企业为目标客户，通过平台对接批量获取小微企业经营结算数据，运用大数据分析，识别和判断客户风险特征，颠覆了传统银行业务人工受理审批模式，打造了大数据服务小微企业的新模式。

（二）风险管理模式创新。“浦银快贷”以小微企业交易流水、企业主个人征信等信息为依据，运用评分模型、SDS工具、决策引擎等现代化风险管理工具实现自动审批、自动定价和动态预警管理。

（三）流程创新。浦银快贷创造了全程在线办理、审批、全数据化贷后管理、7×24小时多渠道随借随还的循环授信业务模式，真正实现了鼠标一点，贷款到账的服务体验。从申请到资金到账，平均只要3分钟。

（四）服务工具创新。加载了客户经理移动营销平台、网上银行、手机银行、微信银行等创新渠道，支持客户随时随地贷款申请。

▶【收益能力】：

产品实用性：

（一）经济效益

我行浦银快贷推出不到1年的时间，仅POS贷产品累计为500多家小微客户提供了融资服务，共计发放贷款超过人民币2亿元。今年将陆续推出线上银链宝和线上和利贷产品，还将批量获取优质客户，提高贷款规模。

（二）社会效益

浦银快贷实现了精准获客、精准管理，满足了小微企业“短、小、频、急”的贷款需求，缓解了银行企业间信息不对称的问题，准确识别客户风险，形成了有效的贷款定价和自动预警机制，帮助银行有效管理风险。

产品成熟度：

截至目前，浦银快贷平台已上线了通联宝POS贷和银商天天富POS贷，我行正在开发新希望六和集团“线上银链宝”、中国移动公司“线上和利贷”等多个产品，针对其供应链上下游客户提供网上自助贷款。

市场价值：

浦银快贷系统由总行开发，我们分支行开发合作渠道，落地客户经营，实现精准营销和快速服务。在风险有效管理的前提下实现了服务效率提高、成本降低和客户服务体验的提升。

推广价值：

随着我行POS贷业务的持续推进，借助我行和新希望六和、中国移动的进一步合作，“浦银快贷”已经在供应链领域形成了成熟的业务模式，可快速复制并应用到各类供应链企业，推广价值极大。

▶【风控能力】：

风险管理模式创新:“浦银快贷”依托第三方平台数据，建立了包含客户经营信息、客户信用信息等在内的专属评分卡体系，通过评分卡，实现了系统自动审批、自动定价的审贷模式。运用大数据分析，“浦银快贷”实现了贷后风险的自动预警和管理。

▶【资产管理规模】：

截至12月31日，浦发银行青岛分行“浦银快贷”互联网融资服务平台上线了通联宝POS贷和银商天天富POS贷产品，已经为500多家小微企业提供信贷支持近2亿元。2016年我行将开发运行“在线银链宝”，服务新希望六和集团的供应商及养殖户，以“普惠金融”的理念，专注服务农牧行业，专注农村金融，为养殖产业链上下游客户提供融资服务。2016年6月拟定推广“线上和利贷”产品，服务于中移动等通信行业的上下游供应商和经销商。