中国农业银行——定制结构性理财项下的表外业务

机构名称：中国农业银行

产品/服务名称：定制结构性理财项下的表外业务

产品类型：现金及货币类

▶【创新能力】：

定制结构性理财项下的表外业务指我行为优质客户向总行定制保本结构性理财产品，办理理财产品质押开立银行承兑汇票、跨境参融通等表外业务，满足企业支付结算需要。鉴于向总行定制本金留存支行结构性理财产品起点金额在1亿元以上，该产品服务对象为优质法人客户，现金流充足，资金实力雄厚；服务环节为企业采购环节，合同约定以银行承兑汇票结算。

1.企业流动性无缝衔接

银行为企业量身定做理财产品，理财产品期限和银行承兑汇票期限匹配，理财起息日开立银行承兑汇票，理财到期日终返本付息归还次日到期的银行承兑汇票，实现企业流动性的无缝衔接。

2.银企双赢

通过定制结构性保本理财产品质押开立银行承兑汇票，企业满足流动性需求，银行获得对公存款和中间业务收入，实现银企双赢。

▶【收益能力】：

对于企业，收益为理财利息收入。

▶【风控能力】：

保本理财产品质押为低风险业务，我行全程掌控理财资金，信贷业务安全性高。同时，针对理财产品质押和银行承兑汇票开立，我行有明确文件规范指导，避免操作风险。

▶【资产管理规模】：

该产品服务目标为资金实力雄厚的优质法人客户的采购环节。通过我行定制理财产品开立银行承兑汇票的组合操作，既满足期流动性的支付需求，又满足其收益性的要求，推广市场广阔。