当前，青岛市正在深入贯彻落实习近平总书记对青岛工作的重要指示要求，努力建设“一带一路”开放合作的桥头堡，积极打造创新发展的引领区、高质量发展的样板区。青岛农商银行作为青岛市重要的地方法人银行机构，充分发挥法人优势、区域优势和政策优势，巩固金融支持城乡统筹、推动“三农”发展的领先地位，强化强化金融服务上合示范区、自贸试验区、经略海洋建设，主动服务和融入新发展格局，争做支持青岛经济社会发展的金融排头兵。
勇于创新，善做善成，特色服务助力上合示范区建设
2019年9月27日，国家外汇管理局正式批复了青岛试点十项外汇政策，涵盖直接投资、外债等资本项目外汇管理，涉及跨境资金汇兑与使用、外汇账户开立等具体环节。时至今日，外汇新政已经实行两年。两年来，作为长期以北中小银行国际业务结算的排头兵，青岛农商银行紧紧围绕上合示范区，充分把握政策红利，紧贴客户需求，通过产品和服务创新推动资本项目改革试点业务发展。
2020年3月27日，青岛农商银行上合示范区支行挂牌开业，成为上合示范区内第一家银行专营机构，并在当天推出了《上合示范区金融服务方案（二十条）》，从调整网点布局、优化业务模式、突出重点产业支持、强化风险管控等方面，全面做好示范区内产业、企业的金融服务综合服务。截至8月末，该行成功为辖内33家企业办理资本项目改革试点业务80笔，金额6.7亿美元，服务涵盖资本项目收入支付便利化、外债注销下放银行、跨区域直接投资登记、跨境资金池业务等多个项目。
2020年3月27日，青岛农商银行上合示范区支行挂牌开业。
2020年7月27日，青岛农商银行正式推出“百币速汇”业务，客户只需在该行开立美元账户，即可实现百余种币种资金收付，非常适合“一带一路”沿线国家结算频繁、币种较多的贸易特点。截至8月末，该行已办理此类业务8笔，金额共计114万元。
2021年5月14日，青岛农商银行发放上合示范区首笔韩元贷款2678万韩元；8月13日发放上合示范区首笔新加坡韩元贷款2万新元。两项产品利率低于同期人民币贷款基准利率，极大降低了进口贸易项下的对韩进口企业的融资成本。
2021年6月18日，青岛农商银行联合青岛海关、上合示范区，共同推出了“上合·银关通”产品，相关进出口企业凭借青岛农商银行出具的“担保文书”可享受“先放后缴，汇总纳税”的便利，实现货物正常通关，为上合示范区高水平开放、高质量提供了“农商智慧”。
2021年6月，青农商行推出“上合·银关通”。
同时，针对上合示范区企业和单位的现金管理和结算等需求，青岛农商银行制定综合服务方案，为示范区内企业提供人民币结算服务、银企直联、账户管理、流动性管理、短期投资管理、资金风险管理、跨境现金归集在内的全方位现金管理服务，多措并举服务“上合示范区”经济建设发展。截至8月末，该行已为上合示范区企业授信100亿元、用信85亿元，累计办理国际结算量18.4亿美元。
突出重点，强化服务，精准服务经略海洋经济建设
为精准推动现代海洋业务发展，青岛农商银行从组织推动、定价权限、审批及放款绿色通道、重点营销客户名单等方面，建立服务海洋经济的可持续发展机制。截至8月末，该行共为涉及海洋经济企业发放贷款88亿元，较年初增加19.5亿元，涉及海洋文化旅游业、海洋服务业、海洋工程业、远洋渔业、健康养殖业、海产品深加工业、海洋生物医药产业的行（产）业。
根据青岛市15大攻势中的现代海洋攻势，青岛农商银行升级海洋经济服务方案，出台了《青岛农商银行海洋金融实施方案2.0版》，致力打造“海洋专业机构、海洋专属政策、海洋专业服务、海洋行业研究”的“三专一行”经营体系；在总行层面成立经略海洋金融服务工作团队，负责统筹、协调全行经略海洋金融服务相关工作；各分支机构设立跨部门的经略海洋金融服务工作小组，成立拓展团队重点营销，专人负责，专项推进，形成部门协同立体式的完整服务体系，为经略海洋企业提供一体化综合金融服务；围绕青岛市“一谷两区”海洋经济带规划，增设了一家一级管辖支行——硅谷核心区支行，并成立了海洋特色支行-西海岸分行营业部，突出加强对海洋经济产业的金融服务。
为提高服务精准度，青岛农商银行实施海洋经济重点客户服务名单服务，由总行领导挂帅、落地行行长作为直接责任人，统筹全行最优资源，网格化系统推进，加强业务探索，给予政策倾斜，开通现代海洋贷款审批绿色通道，优先审批，授信审批条线结合现代海洋企业特点，研究制定信贷审批指引，明确审批要点，给予政策优惠，对现代海洋经济范畴的企业，申请贷款给予30BP的优惠，对结构化融资业务、大额村等业务均予以最大幅度优惠，积极以金融服务撬动海洋产业发展。
同时，针对现代海洋细分行业多、新兴海洋行业新等特点，加强行业研究，用行业周期的视角判断借款人的经营实力，把企业的现实优势转换成金融服务的支撑点，除了提供项目贷、流贷、保理、贴现等传统信贷产品外，还根据不同企业的具体情况，综合运用并购基金、ABS等投行产品，打造了“商行+投行”的一体化全方位海洋金融服务解决体系。比如，针对海洋牧场建设企业项目投资和流动资金需求大的特点，该行除通过固定资产类融资、流动资金贷款等方式支持外，还创新推出了海域使用权抵押贷款、渔船抵押贷款、新锐海洋贷款等特色服务模式，有效推动了全市的海域牧场建设。截至8月末，该行支持海洋牧场7家，授信总额21.57亿元，发放贷款14.86亿元。
坚守本源、深耕三农，扎实推进普惠金融建设
青岛农商银行坚定“金融为民、普惠民生”的发展理念，通过持续创新“三农”服务模式、大力推进个人金融服务便利化、不断满足大“三农”服务需求等措施，持续加大“三农”、普惠金融的支持力度，在全省农商银行率先发布全面推进乡村振兴行动方案，进一步确定了加大服务“三农”金融供给，全面推进乡村振兴、加快农业农村现代化的乡村振兴行动脉络。截至8月末，涉农贷款余额519亿元，较年初增加12.4亿元。全面推广“整村授信”和“信e贷”线上办贷服务模式，积极打造以授信服务为龙头的“整村金融服务”，推动“三农”贷款稳步发展。截至目前8月末，共开展整村授信村庄和社区1157个，覆盖客户53万户，授信金额95亿元；“信e贷”贷款余额24亿元、户数1.86万户，分别较年初增加6.9亿元、0.43万户。
积极满足大“三农”服务需求，在全面布设小微云服务终端的基础上，与青岛市行政审批服务局合作推出了集“小微云支付终端+智慧厅堂+政务派出柜台”三位一体的“政银互联e站通”政务服务自助办理平台，上线行政审批、社保、医保等100余项政务民生服务新功能，农民足不出村即可享受金融、养老等一站式服务，真正打通了政务金融服务的“最后一公里”。今年1-8月份，布设在全市的1950个小微云便民服务点共办理业务548万笔，涉及金额50亿元。
积极落实监管指引下关于小微民营的各项扶持政策，持续加大小微、民营企业的支持力度，不断丰富服务模式、创新金融产品、拓宽服务渠道，确保小微贷款金额和服务小微户数连续多年位居全市各银行机构首位。年初即制定了积极的普惠小微发展规划，设立“普惠金融信贷”指标，在单列信贷规模、开辟审批绿色通道的同时，进一步调减小微贷款内部资金转移定价30个BP，不断提升小微服务水平。截至8月末，普惠小微贷款余额321亿元，较年初增加29亿元，增速9.79%，高于各项贷款增速5.1个百分点；小微贷款余额1033亿元，较年初增加2.3亿元；服务小微客户5.46万户，较年初增加0.2万户。
调整结构、审慎经营，增强经营发展内生动力
近年来，青岛农商银行持续推进客户结构优化，全力围绕“增户扩面”的总体目标，坚持深耕“三农”、中小微企业等传统客户，并持续加大对“四新经济”、绿色产业、“十三条”产业链、拟上市企业和上市企业的拓展服务，积极做散、做广、做大基础客户群；正式加入联合国《负责任银行原则》（PRB），发布绿色金融行动方案，明确支持绿色行业、拓展绿色客户、发展绿色信贷、构建绿色金融体系的行动方向。截至8月末，该行个人客户贷款余额591亿元，较年初增加54亿元；营销对接产业链企业、科技企业、上市和拟上市企业等共计949家，合计授信金额超过240亿元。坚持“有保有压、突出重点”策略，持续做好贷款结构优化，大力压降5000万元以上大额贷款，并全力落实房地产金融集中度管理要求，加大房地产贷款管理，防范经营和消费用途违规流入房地产市场。截至8月末，该行5000万元以上大额贷款、房地产贷款占比持续降低，超额完成序时监管要求。
2021年4月，青岛农商银行首款代销理财产品“悦享添盈1号”正式发布仪式。
紧密围绕实体经济的金融服务需求和“线上化、数字化、智能化”工作要求，以金融科技和业务创新为驱动，扎实推进外部智能化服务和内部数字化管理，积极构建数字化线上经营体系。制定数字化转型工作机制和计划，进一步明确部落协同、上下联动、成果分享及经验共享等转型工作机制。持续提升数据应用治理能力，聚焦客群特征实施“一群一品”精准运营，与团市委、市妇联、海关等单位合作上线“青创先锋e贷”“巾帼e贷”“惠商e贷”“退税e贷”等线上贷款新产品，满足了不同客户群体的金融需求。1-8月份，合计办理上述贷款2.64万户、贷款余额15.5亿元；累计投放网贷1.5万笔、累计投放33亿元。按照平台开放银行思维，积极构建新型互联网缴费平台，实现线上缴费项目32项，初步建成集能源、通讯、政务学校为主导的缴费产品体系；持续加大直销银行建设，8月末，直销银行注册用户达到136万户，累计交易金额超1500亿元。充分发挥理财产品研发配置优势，举办“齐鲁农商、财富共享”战略合作启动仪式，推出首款6家省内农商银行代销的“悦享添盈1号”理财产品，持续加强新增投资风险防控和存量资产风险处置，推动理财业务发展提质增效。8月末，理财余额突破400亿元，较年初增加55亿元，理财投资非金融企业债券集中度及规模控制均完成序时监管要求。
青岛财经日报/首页新闻记者 李菁
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