随着中国在全球经济恢复中领跑，数字经济加快发展，金融科技日新月异，金融业发展进入新阶段，高质量发展下的财富管理升级成了炙手可热的话题。在24日举办的“2021青岛·中国财富论坛”上，与会人士认为，财富管理行业发展面临非常大的机遇，如何实现财富管理的升级是各方亟待解决的问题，作为财富管理发展的主力军，公募基金责无旁贷并且任重道远，随着“双碳”目标提出，也为整个ESG投资创造了一个良好的政策环境，各方需要通力合作加紧布局ESG投资。
五个结构性趋势日渐突出，财富管理发展空间巨大
据统计，截至2020年底，中国个人金融资产达到205万亿元人民币，创历史新高。麦肯锡全球资深董事合伙人马奔提出，未来的五年，中国个人金融资产财富会以10%的增速增长，中国现在就是全球第二大的财富管理市场和全球第二大的私人银行市场，即便是未来五年，这个增速也将是全球贡献新增财富最大的一个国家。
马奔认为整个财富管理在新的时代存在五个趋势。第一个趋势是从卖方的产品销售向买方的投顾模式的转型。目前，需求端客户对于资产配置、长期投资、资本市场存在更大的需求。在供给端，越来越多的财富管理主体开始以销售自己的产品向真正的开放产品平台转型，主体销售方式也在发生变化，投后的陪伴也越来越多。在这种情况下，客户能够拥有多个财富管理公司的关系，未来客户的财富管理合作伙伴会越来越集中。第二个趋势是客群经营趋势。客户的需求越来越多元化、复杂化、差异化，每个客群因为财富来源的不同、家族的不同、年龄的不同，对于财富管理需求也不同。其中，企业家客群、女性客群、老年客群、长尾客群是要重点关注的。
第三个趋势是数字化。客户对便利性的追求，已经驱动线上财富管理的大幅度发展。与此同时，线上平台的专业性非常重要，如何通过数字化的手段，人工与数字化线上线下结合的手段，来满足客户真正的需求，以及除了直接通过数字化服务客户外，如何赋能理财顾问服务客户，这是很多领先的财富管理机构正在突破的问题。第四个趋势是全球化。中国是全球最重要的离岸财富管理市场，新加坡、香港这两个亚太地区最大的离岸市场当中，中国的客户也是最多的。因此，应该为客户提供全球化的财富管理服务，帮助中国的客户进行全球的配置。第五个趋势是竞争。在大财富的时代，有三股势力，即券商，互联网的财富管理机构和资产管理公司，正在进入这个市场。未来，中国会有越来越多的财富管理公司成为全球领先有影响力的公司。
财富管理发展的主力军，公募基金任重道远
随着中国经济的高速发展，我国居民财富的不断积累，整个财富管理市场迎来了快速发展的黄金时代。公募基金行业作为一个资产管理行业，也是整个财富管理行业发展的主力军，成为财富管理行业迅速发展的受益者。截至目前，整个公募基金行业的规模已经达到了23万亿。
汇添富基金管理股份有限公司董事长李文认为，公募基金能取得如此大的发展，一方面得益于中国经济的发展，整个财富管理行业的快速增长，监管层面政策的引导，中国改革开放的不断深化。另一方面在于公募基金在发展过程中形成的优势，包括先进的制度优势，专业的投资管理能力，丰富的产品，便利的服务渠道，正因如此，公募基金成了普通老百姓，包括机构投资者进行财富管理最优和最主要的选择之一。
面对未来中国财富管理市场的高速发展，公募基金行业一方面是责无旁贷，另一方面也是任重道远。李文认为，公募基金行业需要在多方面进行升级，首先就是经营理念要升级，在坚持客户利益的同时，积极践行社会责任，加快开放合作，打造大平台，形成大生态。其次，服务模式要升级，积极推进线上化的服务，完善线上线下一体化的布局，推进投顾化、平台化和生态化。最后，投资能力要升级，强化公募化的投资能力，多元化的投资管理能力以及ESG投资体系的建设，为促进双碳目标的实现贡献公募基金的力量。
高质量发展的重要元素， ESG投资布局势在必行
近年来，绿色低碳发展已经成为众多国家认可和支持的价值观。随着“双碳”目标的提出，ESG理念在中国的实体企业和金融机构日益深入人心。作为高质量发展的重要元素，可以说，ESG投资布局势在必行。
德意志银行（中国）有限公司总行副行长彭彦杰指出，很多人对ESG有误解，认为投资产品具有ESG特色会让整个投资收益受到影响，ESG产品比较复杂，数量较少。然而，众多研究都已经证明了，ESG的投资优于非ESG的投资，ESG的投资波动度比较小，可以实现回馈社会、支持可持续发展的愿望。ESG产品更重视产品透明度，更了解所谓的底层资产。除此之外，ESG的公募基金现在已经是千亿级别了，不存在买不到的情况。
李文也表示，ESG是一个系统工程，除了政府层面，机构投资者，上市公司要有ESG理念，客户也要有ESG投资的意识和理念。中国正在建立第三支柱，养老金投资具备长期性、周期性以及社会性，这和ESG投资理念非常契合。在发展养老金的过程中，把ESG的投资理念、投资策略结合在一起，这样既能够让养老金的投资获得长期稳定收益，也能够促进社会的可持续发展，形成一个良性循环，因此财富管理要升级，实现高质量发展，ESG投资是非常重要的一步。
青岛财经日报/青岛财经网记者 栗萱
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