日前，在中国人民银行青岛市中心支行发布的《2021年一季度小微企业、民营企业信贷政策导向效果评估结果的通报》中，青岛农商银行获评青岛市小微企业信贷政策导向效果评估唯一一家“优秀档”银行机构；几乎同一时间，在“普惠金融青岛行、我为企业办实事”暨“中小企业服务月”融资服务活动启动会议上，该行被青岛银保监局授予的“2020年度小微企业金融服务先进单位”称号，这一殊荣，青岛农商银行已连续获得了七届……一项又一项监管和荣誉肯定，反映出青岛农商银行在小微金融服务上的成绩，以及其坚定做好“中小企业成长伙伴银行”的初心。
2012年改制成立以来，青岛农商银行始终秉承深耕小微市场的经营理念，持续加大小微企业支持力度，坚持减费、降息、不抽贷、不惜贷、不断贷、不压贷，为小微企业发展提供了坚强的金融后盾。截至2021年5月末，该行小微贷款余额1055亿元，较年初新增24亿元；服务小微企业5.34万户。小微贷款余额、服务小微户数持续多年居全市各银行机构第一位。
强化机制引导，鼓励分支机构“敢贷”
为深化推进小微企业金融服务，确保各项稳企惠企金融支持政策精准落地，青岛农商银行通过调整考核措施、开放部分权限、优化办贷流程不断完善内部机制体制。
“三增加一降低”确保考核措施到位。设置“新增普惠小微客户贷款发放奖”；在分支机构领导班子综合考核指标中增加普惠小微贷款占比；新增“净增普惠金融领域贷款”等指标；对出现盈利亏损的普惠小微贷款调低费用扣减指标，打消投放顾虑。
适当下放信贷权限确保权限措施到位。开放部分信用贷款权限，调增分支机构的授权额度；下调贷款利率指导价格，将年化利率4.55%以上的贷款全部下放分支机构，以提高服务小微客户的质量和效率，切实降低小微企业融资成本。
缩短贷款审批链条确保流程优化到位。建立小微企业贷款“专项规模、专职团队、专业流程、专门风控”的运营模式，在全辖范围推行“4-8-8”信贷服务标准，持续压减审批链条，做到“急客户之所急，向客户之所想，正常事项不懈怠、紧急事项不过夜”。
扩大普惠供给，确保多数企业“能贷”
秉承支农支小的初心，青岛农商银行将支持小微、民营企业发展始终放在战略位置考虑，优先安排、优先保障，每年小微企业贷款新增投放量保持不低于60亿元。
面对突如起来的新冠肺炎疫情，该行提高占位、主动作为，率先出台金融服务疫情防控10条措施，全力启动支持企业复工复产“春风行动”，第一时间争取到再贷款额度40亿元，立即策划设计了针对普惠金融的再贷款产品“抗疫亲情贷”，组织普惠金融督导小组将全行小微贷款政策落实到一线。到现在，已累计发放“抗疫亲情贷”1800多笔，贷款金额20.83亿元。针对受疫情影响严重的餐饮类企业推出“食宜贷”，贷款成本更低、担保方式更灵活、单户额度更大，解决了餐饮企业资金周转难题。目前，“食宜贷”已累计发放1677笔，发放金额9亿元，拉动就业5000余人次。
加大民营企业和小微企业支持力度，青岛农商银行持续推进“首贷培育”工作，不断提升客户获贷成功率，2021年培育首贷客户142户，发放贷款12.76亿元，信用贷款占比明显提高，有力支持了初创期小微企业的发展和成长。
加大普惠宣传，吸引小微企业“愿贷”
为让更多小微企业享受普惠金融优惠政策，青岛农商银行多维度开展普惠宣传，吸引小微企业“愿贷”。
持续开展总分行两级“行长访小微”“客户大走访”“双惠银行”活动，现场帮助企业解决“融资难、放款难”问题，推动小微企业系列信贷政策落地。2020年该行“行长访小微”活动累计走访调研小微企业580批次，走访小微企业600余家，新增授信客户90多家；2021年一季度“客户大走访”活动累计走访调研小微企业402批次，走访小微企业410余家，新增授信客户40多家。2020年，青岛农商银行签约“双惠银行”客户1088家，授信额114亿元，贷款余额84亿元，平均贷款利率5.0%，较全行小微利率低0.7个百分点，为企业节省利率成本1860万元。
充分依托该行“网点最多、覆盖最广、员工业务能力强”的优势，青岛农商银行在全市各辖区组建金融督导队，走出银行、走进企业，第一时间掌握企业生产经营情况和金融服务需求，为企业量身定制个性化服务方案，提供有效服务支持。
创新产品服务，指导小微客户“会贷”
瞄准小微企业融资痛点、难点，青岛农商银行持续创新金融产品、丰富服务模式、拓宽服务渠道，精准解决“融资难、担保难、融资贵”问题。
依托德国IPC技术，该行在全省范围内涉及14家微贷中心，创新上架两大系列26款微贷产品，截至2021年5月末，微贷中心累计发放贷款3万余户，金额155.2亿元，贷款余额76.68亿元，不良率0.28%，成为江北同业中小微贷的佼佼者。
支持科技企业发展，该行积极落实青岛市委市政府推进科技创新发展指导意见，推出专利权质押贷款、知识产权质押保险贷款、人才贷等贷款新品，盘活科技企业无形资产，累计对接辖内各类科技企业670多家，信贷支持高新技术企业和入库科技中小企业302家，贷款余额68.74亿元。
此外，青岛农商银行还与青岛市中小企业公共服务中心及担保公司合作推出“转贷易”产品，缓解小微企业转贷难题。截至2021年3月末，累计办理转贷服务628笔，占全市总数的35%，转贷金额72.93亿元，占全市总数的41%，转贷笔数及转贷金额均居全市首位。
青岛财经日报/青岛财经网记者 李菁
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