青岛财经日报/青岛财经网 记者 高扬
距离央行10月底“双降”已逾半月，记者调查发现，青岛房贷市场以九折利率为主，其中五家银行针对首套房贷提供八五折利率。根据目前五年以上商业贷款基准利率4.90%计算，30年期100万元等额本息还款，支付利息总额由此前的96.5万元降至91万元。
房贷利率持续降低
自2014年11月22日起，央行开启降准降息周期，到今年10月24日央行再次“双降”，这是截至目前的第6次降息，可以看出这一轮降准降息节奏加快，平均两个月就降息一次，五年以上商业贷款基准利率由去年年底的6.15%，降至目前的4.90%。
记者调查发现，在青岛房贷市场上，银行针对居民购买首套房提供9折利率已成主流，如中国银行、工商银行、交通银行、招商银行、中信银行等，更有五家银行提供最低85折的房贷利率优惠，如农业银行、建设银行、汇丰银行、青岛农商行，此外青岛银行针对优质客户提供八八折利率优惠。
尽管执行八五折房贷利率的银行不少，但是因为申请门槛高，能申请到的市民并不多。一位青岛本地法人银行负责人透露，按照上月底降息后政策来算，5年以上房贷基准利率为5.15%，按照八五折优惠则为4.3%左右。“如果按照这个利率来放贷，银行基本不赚钱。”据了解，在10月底，央行发售的本年度最后一次凭证式国债，五年期利率也仅为4.67%，与五年期房贷基准利率相差无几。记者从多家执行八五折房贷优惠利率的银行了解到，现在九折利率基本是市民能拿到的最优惠利率了，实际发放的八五折利率房贷数量很少。
据了解，银行会对每个客户的信用评级进行打分，个人信用状况、学历、工作单位、收入、存款额度都是考查项目，国企较私企评分高，存款额度越多，评分也会越高。目前执行八五折优惠利率的银行中，青岛银行在四季度只对部分按揭项目、合作楼盘实行八五折优惠，汇丰银行的八五折优惠只有优质客户才能申请。
房奴减轻还贷压力
对于购房者而言，目前五年以上贷款利率处于十年最低，月供比之前更少，无疑是置业成本大大降低的时期。
以100万元房贷30年期为例，以等额本息还款方式计算，购房者还贷变化情况如下：
以基准利率4.90%计算，降息前，5年期以上贷款基准利率为5.15%，100万元贷款月供为5460.26元，利息总额为96.57万元；降息后5年期以上商业贷款基准利率为4.90%，月供变为5307.27元，利息总额变为91.06万元。相比之下，月供比之前可少还152.99元，利息总额可少5.51万元。
以9折利率优惠计算，降息前利率为4.63%，月供为5144.39元，利息总额为85.20万元。降息后利率变为4.41%，月供变为5013.52元，利息总额变为80.49万元。相比之下，月供比之前可少还130.87元，利息总额少还4.71万元。
以85折利率算，降息前利率是4.3775%，月供为4994.33元，利息总额为79.80万元 。降息后利率变为4.165%，月供变为4869.77元，利息总额变为75.31万元。相比之下，月供可少还124.56元，利息总额可少还4.49万元。
不过，按目前大多数银行的房贷合同约定的调息时间，即按照国家调整基准利率后的“次年1月1日”，也就是业界所称的“次年调整”，因此贷款已经发放的房贷者，需等到明年1月1日之后，才能享受新利率带来的实惠。
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