人工网点减少，一些老年人被迫学习金融自助设备，操作失误频发；银行卡、网银推广，一些老年人用不了纸质存折、存单；移动支付普及，一些老年人现金交易时遇到困难……近年来，在互联网、人工智能等科技手段助力下，金融业服务方式和形态发生了巨大变化，在极大提升金融机构运行效率、降低经营成本的同时，也让一些老年人感到不便。因此，在银行加速推进数字化建设的同时，也应该加强“适老化”金融服务。
“养老”理财产品下架
根据中国发展基金会在2020年发布的报告预测，中国将在2022年左右，由老龄化社会进入老龄社会，届时65岁及以上人口将占总人口的14%以上，迈入“深度老龄化社会”。另一份中国保险行业协会此前发布的行业报告预计，未来5到10年时间，将会有8万亿到10万亿元的养老金缺口。与保险、基金早先布局相比，银行介入养老金融领域较晚，但凭借强大的客户和渠道优势，近两年银行也在发行养老理财产品上进行了一系列探索和创新。
普益标准数据显示，截至去年3季度，市场上共发行了养老型理财产品179款，其中有65款来自银行理财子公司，除54款来自国有控股银行外，其他11款中有10款来自宁银理财、1款来自光大理财。发行数量上，与2019年同期相比，增加了65款。
然而，近日，记者在走访银行网点的过程中发现，带有“养老”字样或者相关概念的理财产品大多已消失不见，不再突出“养老”字样的宣传。除此之外，记者查询中国理财网，在理财产品频道中进行检索，并没有发现有关“养老”关键词的理财产品。
有银行人士对记者表示，今年以来银行受到监管部门窗口指导，要求清理名不符实的养老相关产品，因此目前银行资管部和理财子公司已下架、更改含有“养老”字样的理财产品。之所以监管要求下架此类功能，在一定程度上因为业务模式存在操作风险和法律风险隐患,也不符合银行资管转型方向。
金融服务创新要兼顾适老化需求
在当前金融业竞争日趋激烈的市场环境下，老年客户群体日益成为金融机构重要的客户资源。“十四五”期间，我国老年人口将突破3亿。做好“银发金融”这篇大文章，拥抱老年客户这片蓝海，将为金融机构实现差异化竞争、培育特色优势提供重要支撑。
3月30日，中国银保监会印发的《关于银行保险机构切实解决老年人运用智能技术困难的通知》指出，各银行保险机构要加强金融服务下沉，进一步完善基础金融服务，根据老年客户群体数量和金融服务需求，合理科学进行网点布局。此前，中国人民银行等部门也提出，要高度重视解决老年人运用智能技术困难的问题，从现金管理、支付服务、普惠金融三方面采取措施，切实提升老年人日常金融服务的可得性和满意度。
科技发展一日千里，金融机构运用新技术提升服务效率、改进服务方式是提高金融机构科技水平和市场竞争力的必然选择。随着金融科技快速进步，金融机构无人化、线上化发展还将继续。近两年来，商业银行关闭营业网点超过6000家，即使是已经具备智能化服务功能的银行ATM机，也在去年减少8万多台。
业内人士指出：“金融服务数字化、科技化发展是大势所趋，却不能降低老年人的服务体验。金融机构的服务对象是包括老年人在内的所有客户群体，不管科技怎样进步、时代如何发展，金融服务都要坚持以人为本。在大力推进智能化技术运用的同时，金融机构必须同步建设适合老年人使用的服务渠道，满足老年人的服务要求。”
青岛财经日报/青岛财经网记者 栗萱
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