AAA级主体信用评级是衡量企业履约能力、投标信誉的重要因素，也被视为政府扶持、竞标、商务往来、招商引资、银行贷款的“通行证”。主体信用评级越高，意味着企业抗风险能力、盈利能力越强，发债融资成本也越低。
12月11日，青岛城投金融控股集团有限公司（以下简称青岛城投金控）正式获得中诚信国际信用评级有限责任公司（以下简称中诚信）给予的AAA级主体信用评级，评级展望为稳定，成为山东省首家获得AAA级主体信用评级的地方金融控股机构。
据了解，青岛城投金控隶属于青岛城投集团，成立于2014年，注册资本25亿元人民币，2020年增资至55亿元。成立以来，青岛城投金控积极探索，致力于解决民营企业特别是小微企业发展难点、痛点。目前业务涉及股权投资及基金、融资担保、小额贷款、融资租赁、资产管理、民间资本管理、商业保理等领域。截至2020年9月底，金控集团资产总额超过800亿元，已初步构建起较为完整的金融产业链。
“依托山东省首家AAA级地方金融控股机构优势，助力上合示范区和山东自贸区国家战略叠加的青岛新一轮大发展，助攻青岛‘15个攻势’‘新旧动能转换重大工程’‘世界工业互联网之都’等发展战略，青岛城投金控使命在肩。我们将在青岛城投集团的正确领导和大力支持下，充分发挥AAA信用评级优势，立足本土，服务山东，走向全国，严控风险，提质增效，为中小企业全方位量身定制高质量的金融服务，更好地助力青岛实体经济发展，打造全国金融控股机构的青岛版标杆企业。”青岛城投金控负责人表示。
随着此次青岛城投金控AAA评级“靴子落地”，青岛城投集团已拥有三家AAA信用企业，实现了“三个成群”目标，也向“AAA企业航母编队”的发展目标再进一步。
站在“两个一百年”奋斗目标历史交汇点上，青岛正处在迈向高质量发展的攻坚期，新旧动能转换的关键期，青岛城投金控此时获得AAA级信用评级含金量“成色十足”。既体现了资本市场对青岛城投金控企业资信、综合融资能力、企业治理结构等方面的高度认可，也有利于提高青岛城投金控资本市场融资效率，引导更多金融资源向青岛聚集。
城投“AAA企业航母编队”起锚
自2014年开始稳步推进市场化转型以来，青岛城投集团始终围绕城市战略谋发展，锚定资本思维、市场力量，逐步形成了“项目千根针，资本一条线”的经营逻辑，并将打造“AAA企业航母编队”作为其夯实资本之基的重要发展战略。
时间追溯到2016年。
青岛城市建设投资（集团）有限责任公司获得大公国际资信评估有限公司AAA级主体信用评级，成为全国仅有的十余家最高主体信用等级城投公司之一，打造“AAA企业航母编队”的资本大幕也徐徐拉开。
今年下半年以来，青岛城投金控资本运作迎来加速期。
8月27日，旗下青岛城乡社区建设融资担保有限公司（以下简称城乡担保公司）增资30亿元、注册资本增至50亿元，综合实力跻身全国前20强。资本金的补充也为城乡担保公司主体信用评级夯实了基础，9月中旬城乡担保公司相继获得联合资信、中诚信和东方金诚三家评级机构给予的公司主体长期信用AAA等级，评级展望为稳定。青岛城乡担保也荣膺山东省首家AAA融资担保机构，跻身全国融资担保行业“第一梯队”！
12月11日，青岛城投金控迎“高光”时刻，正式获得中诚信给予的AAA级主体信用评级。
一切看似水到渠成，却来之不易。
在当前受新冠肺炎疫情、宏观经济增速放缓等叠加因素影响下，评级机构及其监管部门对机构主体信用评级普遍持更加谨慎态度。作为中国人民银行、国家发展和改革委、银保监会等监管部门认可的国内主流评级头部机构，中诚信给予青岛城投金控AAA级主体信用评级也充分体现了国际国内资本市场对青岛城投金控企业资信、综合融资能力、企业治理结构的高度认可。也是对青岛城投集团金融体系建设的高度认可。
“此项殊荣不仅填补了山东省地方金融控股机构无AAA最高信用等级的空白，也势将助力提升青岛城市整体融资环境和能力。”青岛城投金控集团负责人表示。至此，青岛城投集团、青岛城投金控、青岛城乡担保均获得AAA主体评级，青岛城投集团也实现“三个成群”的目标， “AAA企业航母编队”正式起航。
疫情期间为中小企业解难纾困
面对突如其来的疫情，很多企业特别是中小微企业被迫按下生产经营“暂停键”。作为国有大型金融综合服务平台，青岛城投金控第一时间响应青岛市支持中小企业保经营稳发展18条政策。2月9日即出台‘对受疫情影响企业减免担保费’等七项措施驰援疫情防控工作，帮助中小微企业纾困解困，切实支持企业复工复产。
青岛城投金控下属城乡建设融资租赁公司对付息困难企业视情采取缓收租金、调整还款方式、延长租赁期限等措施减轻企业压力。
青岛城投金控下属汇泉民资公司、城乡担保公司分别对受疫情影响严重的青岛精英邮轮有限公司及其运作的精英邮轮项目、青岛禧福生态农业科技有限公司调整付息频率，对1-3月份应收利息打7折收取，减免费用分别为95.55万元、78万元。
青岛城投金控下属资产管理公司对青岛先楚投资管理有限公司及青岛新视界经济发展有限公司1-3月利息7折收取，共计减息177万元。
特事特办，急事急办。
“通过降低首贷门槛、放大贷款额度、开通贷款审批‘绿色通道’等举措，为在疫情中受影响的企业简化业务流程、提高效率，有力支持了企业复工复产的开展。”青岛城投金控负责人表示，在实际业务开展中，优先扶持并培植推进中小企业、民营和实体经济客户，将首贷企业标准由原要求房产、土地抵押率不超70%，调整为不超90%；将原需有担保能力的第三方提供担保，调整为企业只要有稳定的订单及应收账款即可。同时，对评估具有还款能力客户，可将贷款额度放大至订单金额的100%，对支援疫区企业优先受理并适当增加额度。对企业产生的紧急融资需求，开通“绿色通道”，确保2个工作日内完成相关审批手续，快速放款。
记者在采访中了解到，针对疫情期间有资金需求但无法提供相关资料的企业客户，青岛城投金控建立担保、反担保“容缺”受理机制。在真实合规的前提下，适当降低条件，适度提高风险容忍度，助力增信帮助企业获得必要资金支持。
“对存量客户中的受疫情影响企业、支援疫区的企业，协调合作银行共同采取贷款期限展期、无还本续贷或提供短期流动性资金支持，确保特殊时期‘不抽贷、不断贷、不压贷’。”青岛城投金控负责人表示。
据统计，七项措施惠及青岛市文化、旅游、餐饮等行业中小微企业上百家，业务金额共计92.4亿元，延期付息的共计96笔，涉及金额53.6亿元；展期的业务47笔，涉及金额24.4亿元，其中费率优惠28笔，涉及金额14.4亿元，累计为企业节省财务费用达1378万元。
青岛城投金控出台七项措施，助力中小微企业抗击疫情引起市疫情防控指挥部、市国资委、新闻媒体广泛关注。市疫情防控指挥部办公室疫情防控专报第34期、市国资委“抗疫情稳运行”专刊27期、34期均对该做法进行刊发，形成良好的社会效应。
“城投金控模式”诠释责任担当
作为市政府直属投资公司的“金融板块”， 青岛城投金控围绕青岛城投集团“匹配政府战略，服务民生需求，提升城市价值”的企业使命，在维护区域金融市场稳定，支持实体经济发展，扶持中小微和“三农”企业的过程中一直不遗余力。
为解决民营企业、特别是初创期民营小微企业“融资难、融资贵”问题，青岛城投金控通过多方合作创新业务，为企业融资找到“源头活水”。
2018年末，即墨区政府、城乡担保公司、蓝海股权交易中心三方共同出资，设立“即墨区中小微企业创新创业扶持计划”（以下简称“扶持计划”），重点扶持科技创新型企业。扶持计划设立总规模1亿元，首期规模5000万元，是全国首单专门扶持民营小微企业的创新创业扶持计划，目前已开展“扶持计划”业务4笔，投放资金1400万元。
在主动把握普惠金融科技创新 “主战场”的探索中，颇具特色、可复制性的“青岛城投金控模式”应运而生。其中，旗下城乡小贷围绕大型、中型核心企业生态链，开发省内同业首个供应链金融服务平台——“诚e贷”业务颇具代表性。
作为“诚e贷”核心企业之一的山东力诺瑞特新能源有限公司，该公司产业链上游服务机构、下游营销网点多达15000余家。“诚e贷”的出现精准满足了这些小微企业的融资需求，通过在线申请、审批、签约，并实现放款，有效巩固了上下游小微企业与核心企业间的业务。
“通过数据化风控模型，实现全流程在线，为核心企业上下游的小微客户提供信用贷款。”城乡小贷负责人介绍。目前“诚e贷”已初具规模，运行线上融资平台32条，累计放款1000余笔，贷款总额超过18亿元，业务涉及光伏、医药、制造业、商超等多个行业。
青岛城投金控旗下融资租赁公司则立足于自身优势和资源，构建了整套线上供应链系统，实现了批量小额业务的全流程的线上化，大幅提高了服务中小微企业的能力和效率。通过与大型企业建立合作，围绕其产业链上下游开展业务，完成了青岛海尔家居、狮桥物流、青岛中发致远科技有限公司等多家核心企业的供应链业务的投放。近两年来已为100余家中小企业完成近300笔融资业务，有效缓解了中小企业融资难的问题。
城投金控及下属资产管理公司自开展不良资产收购处置工作以来，盘活资产近200亿元，恢复10余户企业经营，解决了1000余户百姓住房问题。通过债务重组、破产重整等方式盘活“僵尸”企业，发挥了金融“稳定器”的作用。
普惠金融归本源，精耕细作续创新。
为充分发挥国有资本带动作用，2018年1月19日，青岛城投金控成立青岛汇泉民间资本管理有限公司。该公司也成为省内首家可同时开展受托资产管理、私募基金管理、不良资产收购处置、资产证券化等业务的全牌照民间资本管理公司。截至2020年9月末，公司累计为197家小微、涉农企业提供253笔融资服务，总计金额超11亿元。服务行业涉及工业、建筑业、交通运输、商务服务业、餐饮住宿业、软件和信息服务业等，成为全省民间资本领域的标杆企业。
针对处于供应链上下游端的中小企业由于利润空间有限时常会面临融资难、融资贵的问题，青岛城投金控细分领域作文章，于今年3月成立青岛城投金控商业保理公司，依托核心企业供应链真实交易信息，有效把握风险，在减轻中小企业担保物压力的基础上，针对不同企业的具体情况制定合理的融资价格，帮助中小企业控制融资成本，为中小企业融资打通金融服务的“最后一公里”。
拓宽融资渠道，引领行业转型升级
资金是企业赖以生存的根本。如何通过低成本直接融资持续为青岛实体经济发展和小微企业服务，也是青岛城投金控长期探索如何提高专业高效综合性金融服务的一个重要命题。
厚积薄发！
依托青岛城投集团强大信用背书，2019年，全省金控类企业首只私募公司债和首只公募公司债在资本市场一亮相便“惊艳全场”。
2019年5月7日，青岛城投金控集团在上交所成功发行2019年第一期非公开发行公司债券，发行规模为人民币25亿元，期限3年，票面利率4.80%。这是全省金控企业中发行的首只私募债券。
仅仅2个月后，2019年7月19日首只公募债券在上交所成功发行，发行规模人民币10亿元，期限3+2年，票面利率3.82%，此次公募债发行不仅为全省金控企业中首创，更是创下2017年以来山东省公司债券发行票面利率最低纪录。
2019年末，青岛城投金控又成功发行省内金控行业首只永续债，规模人民币10亿元。
今年上半年疫情的突然爆发，不少企业受到影响出现资金“断流”。青岛城投金控旗下青岛城乡小贷公司于3月17日成功发行山东省首单小贷行业3亿元资产证券化产品（ABS），募集资金重点用于支持地方经济发展和受疫情影响企业的复工复产。
截至目前，青岛城投金控已累计发债50亿元，公募债、私募债、永续债的省内首发，在同业中起到了示范作用，也引领全省金控类企业进入新的发展阶段。
直接融资工具的探索，为青岛城投金控赢得广泛的市场赞誉。集金融牌照优势，为中小微企业提供金融支撑，青岛城投金控再接再厉！
产城融合，推动实体经济转型升级
依托青岛城投集团产业布局，青岛城投金控充分发挥国企在金融供给侧结构性改革中的责任担当，参与青岛多项重大项目建设，打造新兴产业链条，推动产业集群发展，助力全市产业结构升级。
作为中国的经济重镇、北方第三城，青岛以制造业闻名，拥有门类齐全、结构完备的工业体系，涵盖全部41个工业门类中的39个，但是以新一代信息技术为代表的新经济科技革命和产业变革缺乏明显优势，新技术、新产业、新业态、新模式对标深圳、上海等城市仍显落后。如何丰富我市产业体系，青岛城投金控身体力行，责无旁贷！
针对青岛市存在的“缺芯少面”的产业痛点，青岛城投金控投资11亿元设立青岛海丝民和半导体产业基金，通过基金投资拉动招商方式，吸引全球半导体尖端技术企业落地青岛，在即墨区打造青岛“芯城”。
按照青岛城投集团整体部署，为协助青钢集团整体搬迁、偿还老厂区债务及支付职工安置款，青岛城投金控设立规模180亿元的青钢基金，为青钢老厂区顺利关停提供了资金支持，为职工合法权益的保障、地方经济的维稳发挥了重要作用。
根据不同企业实际情况，研究针对性解决方案。近年来，青岛城投金控集团综合运用融资担保、小额贷款、融资租赁、资产管理、民间资本管理、基金管理、商业保理等多种金融牌照优势，多管齐下，打出了一套金融服务实体经济的“组合拳”。截至2020年9月底青岛城投金控集团实现收入近40亿元，净利润超12亿元，公司也驶入实现快速、稳定、健康发展的“快车道”。
下一步，在获得AAA评级的基础上，青岛城投金控将积极推进整体转型升级，加快旗下公司混改上市进程，进一步提升资产质量，推动公司发展全面起势。以更高标准、更宽视野、更大格局积极融入“十四五”规划大局，为区域经济发展做出新的更大贡献。
青岛财经日报/青岛财经网记者 张吉鹏
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