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科技金融创新融合 “白名单”闯出科技型中小企业融资新路径

青岛财经日报/青岛财经网讯(记者 宋佳)为进一步促进科技与金融深度融合,强化对科技型企业金融支持,日前,青岛市科技局联合人民银行青岛市中心支行正式下发《关于加大对科技型企业融资支持力度的通知》(以下简称《通知》)。《通知》要求全市银行机构推介入选“白名单”的青岛科技型企业,鼓励银行机构与科技型企业融资对接,强化科技金融产品和服务方式创新,切实加大对科技型企业融资的支持力度。

范围广  

“白名单”助力科技金融增量扩面

谈及“白名单”制的创办初衷,青岛市科技局资配处处长万钊介绍说,通过调研发现,科技型中小企业有成熟的产品后,还需要经历三至五年的成长周期。这类企业拥有轻资产,具有高技术、高风险、高收益的特点,正是这些特点使这些科技型中小企业不符合银行质押贷款的条件。对企业来说,如何才能扶上马送一程?“白名单”在此背景下诞生了。

记者在现场采访中了解到,本次推介的科技型企业是当前青岛市金融支持稳企业保就业工作重点聚焦的群体和“科技金融增量扩面专项行动”的主要对象。这些入选“白名单”的企业主要包括我市信用情况良好的科技型中小企业和高新技术企业,目前已有5000家企业入选。 “白名单”还将根据国家备案和认定情况定期更新,为建立稳定的信贷关系,助力青岛科技引领城建设攻势全面起势。

与以往政策相比,“白名单”覆盖面更广,金融产品种类更多,面向的是大批量的科技型中小微企业。从这个角度来看,未来将有更多的科技型企业享受到融资红利。

力度大

深入一线为企业纾困解难

相对于以往风险转移、政府兜底的基金扶持等政策,本次面向全市银行机构推介科技型企业则是通过市场化运作和平台思维多方化解风险,撬动银行贷款。据了解,针对企业提出的有效融资需求,各银行机构要提供个性化的解决方案,尤其是要加大对企业中长期融资的支持力度。

其中,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、青岛银行、农商银行走访企业家数不少于300家;其他股份制银行青岛分行不少于150家;城市商业银行青岛分行不少于80家;各财务公司主要走访各自集团成员单位;国家开发银行、进出口银行、农业发展银行以及各村镇银行可以根据自身经营特点,从名单企业中自行选择一定数量的企业开展走访对接,提供融资支持。

此外,为切实保障个银行机构的走访效果,便于其更全面有效地了解企业生产经营情况及面临的各类融资相关问题,《通知》中明确指出:对于已经具备贷款条件的企业,应当及时签订协议、提供融资支持;而对于哪些暂时不具备贷款条件的企业,要提出可行性建议,并加强跟踪培育,待条件成熟后及时给与支持。

形式新

强化科技金融产品和服务方式创新

有“白名单”做背书,对于轻资产型的科技型中小微企业来说更是利好消息。

为了创新科技型企业金融服务方式,探索解决中小微企业融资难的问题,《通知》鼓励银行机构积极改进科技型企业授信评价机制,完善科技信贷风险管理机制和科技贷款审批机制,强化与创投、保险、担保等机构合作,大力开展科技金融投(保)贷业务,综合股权融资、债权融资方式为该类企业提供多维度资金支持。

此外,《通知》鼓励银行机构在高新区、科技园区等科技资源集聚地区成立科技特色分支机构,并在信贷资源、审批权限、绩效考核等方面对“白名单”中的企业予以倾斜。根据科技型企业的经营特点,为企业量身定制金融服务产品。

“银行讲究的是风险和收益的均衡。科技小微企业的特点便是风险较大,因此银行很难直接接入。因此,中国人民银行青岛支行联合青岛市科技局创设科技金融投保贷业务来解决来解决科技型中小微企业缺少抵押担保、融资难的困境。” 中国人民银行青岛支行信贷处处长郝龙敬告诉记者。在该业务中,科技型小微企业首先向参与投保贷联动的银行、担保和创投机构任意一方提出贷款和担保申请,三方一致审核通过后,创投机构为企业提供反担保并取得一定的企业认股权(视企业最终是否还款,持有不同数量的认股权),担保机构为企业提供担保并向银行出具保函,银行见保函向企业放款。

该业务将通过银行以“信贷投放”与创投机构“股权投资”相结合的方式,通过政策性担保公司的增信机制,实现信贷风险和收益的匹配,解决了科技型企业融资难、融资贵的难题,为企业提供了持续资金支持,丰富了银行科技金融服务方式。 “创投公司反担保后,加上担保机构增信的‘双保险’,银行风险将大大降低,各银行机构更有了贷款的积极性。” 郝龙敬补充道。

科技型中小企业代表着制造业实体经济的未来。数据显示,越来越多创新型中小微企业通过“白名单”获得融资支持。2019年上半年发放贷款338亿元,比年初新增129亿元。

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