日前，中国工商银行、中国建设银行相继宣布，其牡丹信用卡和龙卡信用卡的发卡量分别突破1000万张。招商银行信用卡中心总经理仲跻伟也在公开场合表示，截止到2006年年末，招行信用卡发卡量突破1000万张 。而从青岛市场来看，信用卡总量也达到了30多万张。可以看出，信用卡发卡量正以几何级数增长，此时，却有另一个呼声质疑“有效卡量”。据调查，我市信用卡的平均月活卡率（单月内有消费记录的信用卡）不及50%，作为占比最高的招商银行，也存在着接近20%的无效卡！

　　信用卡跑马圈地

　　“到2008年以前都是跑马圈地的时代。”对于信用卡产业，多家商业银行的有关领导表示。

　　作为信用卡业务的佼佼者，招行已占到青岛市场份额的64%。因此，有人提出，招行将步出跑马圈地时代。不过，招商银行信用卡部有关人士表示，“从目前整体态势上，我们还是追求规模。”

　　为了规模，各发卡行都在拼命树立自己的品牌特点，推出新奇产品以扩大市场份额。

　　细分客户人群就是信用卡发行的新趋势，在普卡、金卡、白金卡这种简单划分的基础上，又出现了专门针对各类人群的个性卡。一时间，学生卡、女性卡、联名卡、香味卡、透明卡、迷你卡等纷纷登台亮相。与此同时，多数商业银行还以“办卡赠送精美礼品”作为“策应”，以扩大信用卡的发行量。

　　正是基于个性化产品和礼品的双重效应，信用卡发卡量正以几何级数增长，招行、工行、建行信用卡发卡量均突破1000万张。而据统计，青岛市的信用卡数量也达到了30多万张。

　　月活卡率不及50%

　　然而千万张的发行规模并不意味着就有千万张有效使用卡。

　　记者日前接到一位银行朋友交待的“任务”——帮忙完成部分信用卡发卡任务。本人也“不辱使命”，发动同事一气办了50余张，部分同事人手2~3张。近期，信用卡陆续寄到了同事手中，如何注销卡片以及注销有无成本等成了同事近期向我咨询的主要问题。目前，多数同事的信用卡已经转型成了“书签”！记者粗略计算了一下，身边同事的销卡率达到了惊人的90%。其实，像这种情况并不鲜见。迫于任务压力，托并无信用卡使用需求的朋友办理信用卡的情况屡见不鲜，而此导致的销卡率高、有效卡占比不高已经成为制约信用卡良性发展的一个阻碍。

　　对此，某中资商业银行信用卡中心负责人也坦言，现在很多商业银行盲目追求市场份额，追求发卡量增长速度，而忽略了有效卡量的考核。

　　据权威人士透露，目前我市信用卡的月活卡率还不足50%，占比最高的招商银行达到了80%。

　　盈利难题亟待解决

　　按照国际发达信用卡市场的经验，当一家银行的信用卡发卡量超过200万张时，即可开始盈利。而目前国内发卡量接近或超过200万张的银行占已发卡银行总数的一半以上，但是据了解，目前真正盈利的发卡行似乎仅有招商银行。

　　日前，一份外资银行内部关于对中国信用卡市场的研究报告认为，中国银行业近几年来发卡成本急剧上升，而活卡率不足，银行收入增长速度低于成本上涨速度，是导致中国银行业开展信用卡业务迟迟未能实现整体盈利的主要原因。

　　据业内人士介绍，目前发行一张信用卡的成本为70~100元，加上在办理信用卡时赠送的礼品的价值，部分商业银行的发卡成本达到了200~300元。但是仅有50%的活卡率却使商业银行的付出打了“水漂”。“如何摆脱这种‘办卡——销卡——办卡——销卡’的恶性循环，提高信用卡的有效卡量，是信用卡市场亟待解决的核心问题，”某业内人士表示，“只有这样，信用卡市场才能走向良性发展的道路，商业银行才能摆脱亏损难题。”本报记者 唐保胜